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Es gibt fünf Hauptfaktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen: Zahlungsverhalten (35%), Höhe der Verschuldung / Kreditauslastung (30%), Alter des Kredits (15%), Kreditmix ( 10%) und Kreditanfragen (10%). Kreditauslastung hat einen großen Einfluss auf Ihre Kredit-Score, aber was ist es und wie können Sie es verwalten, um die beste Kredit-Score zu bekommen?
Was ist Kreditverwendung?
Die Kreditauslastung ist das Verhältnis Ihrer Kreditkartenguthaben zu Kreditlimits.
Er misst die Höhe Ihres Kreditlimits. Wenn Ihr Guthaben z. B. 300 € beträgt und Ihr Kreditlimit 1.000 € beträgt, beträgt Ihre Kreditauslastung für diese Kreditkarte 30%.
Um Ihre Kreditauslastung zu berechnen, teilen Sie einfach Ihr Kreditkartenguthaben durch Ihr Kreditlimit und multiplizieren Sie es mit 100. Je niedriger Ihre Kreditauslastung, desto besser. Eine niedrige Kreditauslastung zeigt, dass Sie nur einen kleinen Teil des Guthabens verwenden, das an Sie ausgeliehen wurde.
Ihre Kreditwürdigkeit - einschließlich Ihrer Kreditauslastung - wird basierend auf den Informationen in Ihrer Kreditauskunft berechnet. Da Kreditkarteninformationen auf Ihrer Kreditauskunft basierend auf Abrechnungszyklen und nicht in Echtzeit aktualisiert werden, spiegelt Ihre Kreditwürdigkeit möglicherweise nicht die neuesten Änderungen Ihres Kreditkartenkontos und Ihres Kreditlimits wider. Stattdessen sind der Saldo und das Kreditlimit zum Abschlussdatum Ihrer Kreditkarte Kontoauszug, was verwendet wird, um Ihre Kredit-Score zu berechnen.
Wie Kreditauslastungsfaktoren in Ihre Kreditwürdigkeit eingehen
Das FICO-Bewertungsmodell betrachtet Ihre Kreditauslastung in zwei Teilen. Zunächst wird die Kreditauslastung für jede Ihrer Kreditkarten separat ermittelt. Dann berechnet es Ihre Gesamtguthabenauslastung, dh die Summe aller Kreditkartenguthaben im Vergleich zu Ihren gesamten Kreditlimits.
Eine hohe Kreditauslastung in beiden Kategorien kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
Die Kreditauslastung beträgt 23% des VantageScore, eine andere Art der Kredit-Scoring-Berechnung, aber die Punktzahl berücksichtigt auch Ihre Salden als 15% und verfügbare Kredite als 7% ihrer Punktzahl. Insgesamt betrifft die Höhe Ihrer Kreditkartenschulden 45% Ihres VantageScores.
Warum ist eine hohe Auslastung schlecht?
Denken Sie daran, dass der Zweck eines Kredit-Score ist, die Wahrscheinlichkeit zu messen, dass Sie Geld zurückzahlen werden, das Sie ausleihen. Bestimmte Faktoren führen dazu, dass wir alle eher zu Kreditausfällen neigen. Einer dieser Faktoren sind hohe Kreditkarten- und Darlehenssalden. Höhere Bilanzen sind schwieriger zu leisten und könnten bedeuten, dass Sie überfordert sind. Hohe Auslastung senkt Ihre Kredit-Score und signalisiert potenziellen Kreditgebern, dass es ein erhöhtes Risiko, dass Sie bei Zahlungen zurückfallen.
Halten Sie Ihre Auslastung niedrig
Sie können die FICO-Punktzahl nicht dahingehend beeinflussen, dass Ihre Kreditauslastung gering ist, indem Sie am Ende jedes Monats Ihren Saldo vollständig auszahlen.Wenn Ihr Kontostand hoch ist, wenn Ihr Emittent Ihre Kontoinformationen an die Auskunfteien sendet, wird die in Ihrem Kredit-Score verwendete Kreditauslastung ebenfalls hoch sein.
Glücklicherweise können Sie eine niedrige Kreditauslastung aufrechterhalten, indem Sie ein niedriges Kreditkartenguthaben beibehalten - weniger als 30% Ihres Kreditlimits sind das Beste.
Um sicherzustellen, dass Ihre Kreditauskunft ein niedriges Kreditkartenguthaben widerspiegelt, vergewissern Sie sich, dass Ihr Kontostand zum Abschlussdatum Ihres Kontoauszugs (dem Datum, an dem Ihr Abrechnungszeitraum endet) niedrig ist. Überprüfen Sie eine aktuelle Kopie Ihrer Abrechnungserklärung, um das Datum der Schließung Ihres nächsten Kontoauszugs zu ermitteln.
Wenn Ihr Kartenaussteller aus irgendeinem Grund Ihr Kreditlimit reduziert, ist es wichtig, den Kreditkartensaldo zu reduzieren, um Ihre Kreditauslastung zu senken. Dies gilt insbesondere dann, wenn Ihr Kreditlimit bei oder in der Nähe Ihres Kreditkartenkontos liegt.
Glücklicherweise wird eine hohe Kreditauslastung Ihre Kreditwürdigkeit nicht für immer verletzen. Sobald Sie Ihre Kreditkartenguthaben reduzieren (oder Ihre Kreditlimits erhöhen), wird Ihre Kreditauslastung sinken und Ihre Kreditwürdigkeit wird steigen.
Wie sich Ihr Kartenguthaben auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt
Ihre Kreditkartenbilanz wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. ein guter oder schlechter Weg. Lernen Sie die ideale Kreditkartenbilanz für eine gute Punktzahl und wie Sie dorthin gelangen.
Wie das Öffnen einer neuen Kreditkarte Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst
Ein neues Kreditkartenkonto eröffnen kann einen negativen Effekt auf Ihre Kredit-Score haben. Der Punktverlust kann jedoch vorübergehend sein.
Wie FICO 8 Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst
FICO 8, veröffentlicht im Januar 2009, wurde auf die Wahrscheinlichkeit vorhersagen, dass Kreditkarten- und Darlehensantragsteller ihre Darlehen zurückzahlen.