Wie FICO 8 Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst

Der FICO-Wert ist der von Kreditgebern am häufigsten verwendete Kredit-Score. FICO (ehemals bekannt als Fair Isaac) hat im Januar 2009 sein Kredit-Scoring-Modell aktualisiert, um die Wahrscheinlichkeit einer Rückzahlung der Kreditkosten durch die Verbraucher besser vorhersagen zu können. Das neue Kredit-Score namens FICO 08 wurde von den drei großen Kreditauskunfteien - Equifax, Experian und TransUnion übernommen. In einer Pressemitteilung vom Februar 2015 sagte FICO, dass der FICO 8 der "am weitesten verbreitete Kredit-Score in Amerika" sei.

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Änderungen an FICO 8

FICO 8 wird bestimmte Gruppen von Kreditnehmern genauer unter die Lupe nehmen, deren Kreditgeber mehr Hilfe bei der Risikovorhersage benötigen. Dazu gehören Subprime-Kreditnehmer, neue Kreditnehmer und solche mit wenigen offenen Konten und Kreditnehmer, die aktiv nach Krediten suchen.

Unter FICO 8 haben Kreditnehmer mit verschiedenen Arten von Kreditkonten - Kreditkarten, Hypotheken und Autokredite - höhere Punktzahlen als solche mit nur einem oder zwei Arten von Konten. Kreditnehmer erhalten auch Punkte für die Zahlung von Kreditsalden deutlich unter dem ursprünglichen Betrag. Ein Kreditnehmer, dessen Kreditsaldo in der Nähe oder über dem ursprünglichen Betrag liegt, wird unter FICO 8 Punkte verlieren.

Wenn Sie eine isolierte Zahlungsverspätung haben, während alle anderen Konten noch auf gutem Stand sind, wird Ihre Kreditwürdigkeit nicht fallen so viel unter FICO 8. Auf der anderen Seite, wenn Sie auf mehreren Konten hinter sind, werden Sie einen deutlichen Rückgang der Kredit Ihre Kredit-Score zu sehen.

Eine hohe Kreditauslastung hat Ihre Kreditwürdigkeit mehr beeinträchtigt, als wenn Sie nur einen kleinen Teil Ihres verfügbaren Guthabens verwendet hätten.

Kreditnehmer sollten über aktivere, gutgeschriebene Konten verfügen als geschlossene Konten.

"belastende" Inkassounternehmen, bei denen es sich um Originalbeträge unter $ 100 handelt, werden nicht berücksichtigt.

Beachten Sie, dass diese Sammlungen immer noch in Ihrer Kreditauskunft erscheinen und Ihre Genehmigung beeinflussen können. Allerdings wird der FICO 8 Sie nicht für diese kleinen Sammlungen bestrafen.

Was bei FICO 8 gleich bleibt

Anders als oben erwähnt, bleibt FICO 8 das gleiche wie bei früheren Versionen des Bewertungsmodells.

• FICO-Scores liegen immer noch zwischen 300 und 850, wobei höhere Scores besser sind.
• FICO 8 betrachtet weiterhin die gleichen Kategorien, um Ihre Kreditwürdigkeit zu berechnen:
  35% Zahlungsverlauf
  30% Kreditauslastung
  15% Kreditalter
  10% aktuelle Anwendungen
  10 % Kreditmix
• Zugelassene Benutzerkonten werden weiterhin in den FICO 8-Kredit-Scores enthalten sein, aber das neue Modell unterscheidet zwischen legitimen autorisierten Benutzerkonten und solchen, die nur zu Kreditverbesserungszwecken erworben wurden.
• Ihre FICO 8-Punktzahl basiert weiterhin auf Informationen in Ihren Kreditauskünften der drei großen Kreditauskunfteien.

Andere FICO-Versionen

FICO hat FICO 9 Anfang 2015 veröffentlicht. FICO 9 ignoriert bezahlte Sammlungen und benachteiligt Verbraucher weniger für medizinische Sammlungen. Dies ist ein großer Gewinn für die Verbraucher, insbesondere angesichts der Ergebnisse der CFPB, dass Konsumentenkredite zu Unrecht unter medizinischen Sammlungen leiden.

Frühere Versionen des FICO-Scores beinhalten FICO Score 2, 3, 4 und 5.

FICO bietet auch eine Bankcard-Bewertung für Kreditkartenaussteller und eine Auto-Bewertung für Auto-Kreditgeber an. Sie können 19 Ihrer FICO-Ergebnisse anzeigen, indem Sie den FICO Score 3B-Bericht für 60 US-Dollar über myFICO erwerben. com.