Bezahlen 529 Auszahlungsregeln

Sie haben jahrelang gespart, und der große Tag ist endlich da. Es ist Zeit, von Ihrem 529 Hochschulsparplan zurückzutreten. Das richtige Abziehen und die richtigen Ausgaben sind entscheidend, wenn Sie das gesparte Geld optimal nutzen möchten. Auch wenn Sie nicht gerne die Vor- und Nachteile von 529 Auszahlungen kennenlernen möchten, gibt es ein paar Dinge, die Sie unbedingt wissen müssen:

Was ist der Unterschied zwischen qualifizierten und nicht qualifizierten Ausgaben?

Gibt es Strategien oder Ausnahmen, um nicht qualifizierte Auszahlungen ohne Strafe zuzulassen?
Was passiert, wenn Sie einen nicht qualifizierten Rücktritt machen?

Pro-Tipp: Sie können das ursprünglich investierte Geld jederzeit ohne Strafe zurückziehen. Nur Gewinne unterliegen der Besteuerung und einer Strafe von 10 Prozent.

Wenn Sie wissen, was passiert, wenn Sie sich von Ihrem 529 zurückziehen, hilft Ihnen das, die Zukunft Ihres Colleges und Ihres Kindes richtig zu planen.

Wo kann mein 529 Plan ausgegeben werden?

Ihr 529-Plan enthält spezifische Regeln für die Ausgabe von 529 Steuervorteilen und anderen Vorteilen. Sie können das gesparte Geld für Ausgaben ausgeben, die sich direkt auf Ihre College-Schulungskosten beziehen, darunter:

Unterricht und Gebühren: Sowohl der Unterricht als auch die Gebühren für Vollzeit- und Teilzeitstudierende können mit 529 Plänen bezahlt werden.
Zimmer und Verpflegung: Ganz gleich, ob Sie auf dem Campus wohnen oder nicht, Sie können Ihre 529 Planausgaben für Ihre Zimmer- und Verpflegungskosten verwenden. Der Nachteil hier ist, dass Ihre Off-Campus-Wohnkosten nicht höher sein können, als Sie zahlen würden, um auf dem Campus zu leben, wenn Sie 529 Fonds verwenden möchten.

Erforderliche Lehrbücher und Zubehör: Die in Ihrem Lehrplan aufgeführten Bücher und die für den Unterricht benötigten Materialien können mit 529 Plankosten bezahlt werden.
Technologie: Ein neuer Computer, Ihr Internetdienst und sogar ein Drucker sind abgedeckt, wenn Sie sie für das College benötigen.
Spezielle Bedürfnisse und Adaptive Ausrüstung: Geräte, die Sie benötigen, um auf dem Campus zu navigieren oder am Unterricht teilzunehmen, an Vorlesungen teilzunehmen oder ihnen zuzuhören, werden von 529 Fonds abgedeckt. Während der Transport in der Regel nicht abgedeckt ist, können Sie bei besonderen Bedürfnissen Ihren Transportbedarf decken.

Denken Sie auch daran, dass diese Ausgaben mit jeder Hochschule in Verbindung gebracht werden können, die sich für die finanzielle Unterstützung von Bundesstudenten qualifiziert - was bedeutet, dass sie öffentliche und private Einrichtungen in den Vereinigten Staaten und sogar mehrere im Ausland umfasst. Es schließt auch Undergraduate-Institutionen, Graduierten-Institutionen und sogar einige Handelsschulen ein.

Welche Ausgaben sind für eine 529 nicht qualifiziert?

Ihre 529 Ersparnisse sind für das College konzipiert, aber einige Ausgaben qualifizieren sich nicht, selbst wenn sie sich auf Ihre Schulzeit oder Kursarbeit beziehen. Zu diesen nicht abgedeckten, nicht qualifizierten Ausgaben gehören:

Transportkosten: Ihre 529 Einsparungen können nicht für Ihre Auto-, Bus-, Flug- und Gasausgaben verwendet werden, auch wenn Sie diese zum Studium verwenden.
Studentendarlehen: Sie können Ihre Studentendarlehen nicht mit Ihren 529 Einsparungen bezahlen.
Sport oder Aktivitäten: Gebühren für Leichtathletik, Sportvereine oder von der Schule geförderte Gruppen können nicht mit 529 Planmitteln bezahlt werden.
Krankenversicherung: Krankheitskosten, die Sie in der Schule und in Ihrer Krankenversicherung tragen, können nicht mit 529 Ersparnissen bezahlt werden.

529 Auszahlungsausnahmen

Während 529 Auszahlungsregeln festgelegt sind, gibt es Möglichkeiten, nicht qualifizierte Auszahlungen vorzunehmen, ohne von der 10-Prozent-Strafe betroffen zu werden. Dazu gehören:

Der Stipendiat erhält ein Stipendium
Der Stipendiat stirbt
Der Stipendiat meldet sich an einer US-amerikanischen Dienstleistungsakademie an

Sie müssen Steuern auf Gewinne in einem dieser Fälle zahlen, es sei denn Sie zahlen für eine qualifizierte Ausgabe. Wenn Sie mehrere Kinder haben, können Sie den Begünstigten Ihres 529-Plans ändern, wenn Sie ein Stipendium erhalten oder eine andere Befreiung eintritt.

Wenn Ihr ältestes Kind ein Stipendium erhält oder sich für eine US-amerikanische Service-Akademie entscheidet, können Sie Ihr Geld ohne Strafe abheben, obwohl Sie Steuern auf Gewinne zahlen müssen. Wenn Sie den Begünstigten einfach in eines Ihrer jüngeren Kinder umwandeln, haben Sie keine Strafen und das Kind erhält den vollen Betrag Ihrer 529 Einsparungen.

Strategien, bevor Sie einen nicht qualifizierten Abzug vornehmen

Da die meisten nicht qualifizierten Abhebungen bestraft werden, sollten Sie dies nur tun, nachdem Sie alle Ihre Optionen sorgfältig geprüft haben.

In vielen Fällen steht eine bessere Strategie zur Verfügung, die es Ihnen ermöglicht, mehr von den Mitteln, an denen Sie so hart gearbeitet haben, zu halten. Bedenken Sie Folgendes, bevor Sie sich für eine nicht qualifizierte Rücknahme entscheiden:

Haben Sie weitere qualifizierte Ausgaben? Die Miete, Bücher und Vorräte zu bezahlen wäre eine bessere Option für diese Fonds und wird Sie nicht strafbar machen.
Wird Ihr Kind zur Schule gehen? Wenn Ihr Kind zum Gesetz, zur Medizin oder zur Schule geht, können Ihre 529 Einsparungen normalerweise auch für diese Ausgaben verwendet werden.
Können Sie einen anderen Begünstigten wählen? Wenn Sie Ihre 529-Ersparnisse auf ein jüngeres Kind umschichten, können Sie die Ersparnisse des Familienmitglieds sparen und anspornen.
Können Sie sich einfach vom Prinzipal zurückziehen? Sie können den Betrag, den Sie investiert haben, ohne Strafe zurückziehen, aber das Wachstum an Ort und Stelle belassen, um nicht bestraft zu werden.

Was sind die möglichen 529 Auszahlungsstrafen?

Das Wichtigste, was Sie über Sanktionen und Ihren 529-Plan wissen müssen, ist, dass Ihr Auftraggeber jederzeit ohne Strafe zurückgezogen werden kann. Das Geld, das im Laufe der Zeit wächst, unterliegt jedoch Strafen.

Wenn Sie Geldmittel für nicht qualifizierte Ausgaben abziehen, zahlen Sie eine 10-prozentige Strafe für Ihre Gewinne. Sie werden auch Einkommenssteuern auf die Gewinne unterliegen und müssen sogar alle staatlichen Einkommensteuerabzüge zurückzahlen, die Sie zuvor beansprucht haben.

Da für nicht qualifizierte Auszahlungen Strafen bestehen, können Sie die Unterschiede zwischen qualifizierten und nicht qualifizierten Ausgaben vollständig verstehen und Schritte unternehmen, um Ihre Strafen vor dem Ausscheiden zu minimieren, damit Sie so viel wie möglich von Ihren hart gesparten Investitionen behalten können.

Bereit zum Abheben?

Der große Tag kommt nach jahrelangen Ersparnissen - was nun? Sie beginnen mit der Entscheidung, wie viel Sie für Ihre qualifizierten Ausgaben abheben müssen. Sie sollten eine Vorstellung davon haben, wie viel Geld benötigt wird, nachdem finanzielle Hilfe und Stipendien vergeben wurden.

Sobald Sie wissen, wie viel Sie benötigen, müssen Sie entscheiden, wer die Mittel erhält. Sie können Gelder direkt an das College senden, sie zu Ihren eigenen Konten hinzufügen, um Ausgaben zu bezahlen, oder die Gelder an Ihren Schüler (den Begünstigten des Kontos) freigeben. Speichern Sie alle Rechnungen, Quittungen und Unterlagen für die Steuerzeit.

Sobald die Gelder freigegeben wurden, müssen Sie das Formular 1099-Q vom IRS ausfüllen. Dieses Formular ist speziell für 529 Ausgaben und stellt sicher, dass Ihre Steuern genau berechnet werden und Sie nicht bestraft werden.