Beurteilungsgebühren: Was Sie bezahlen und warum

Eine Beurteilungsgebühr deckt die Kosten für die Begutachtung eines Eigenheims durch einen Sachverständigen und die Schätzung des Marktwerts des Eigenheims ab. Die Kosten liegen in den meisten Märkten oft bei 300 bis 500 US-Dollar, aber einzigartige Immobilien und abgelegene Häuser können mehr kosten, um sie zu bewerten. Ohne eine akzeptable Schätzung können Sie nicht leihen, um ein Haus zu kaufen oder zu refinanzieren.

Beurteilungsgebühren sollten Ihnen vorab auf Ihrer Darlehensschätzung oder Schätzung des guten Glaubens angezeigt werden, aber die genaue Höhe der Gebühr ist möglicherweise unbekannt, wenn die Schätzung erstellt wird.

Sie zahlen diese Gebühren oft aus eigener Tasche (mit Scheck oder Kreditkarte), aber manchmal werden sie bei Abschluss bezahlt.

Warum Ihr Kreditgeber eine Schätzung braucht

Kreditgeber besuchen keine Nachbarschaften und betrachten Häuser nicht mit Ihnen, und sie sind keine Experten auf Ihrem lokalen Immobilienmarkt. Die Leute und Organisationen, die Ihnen Geld leihen, könnten Tausende von Meilen entfernt sein, und Ihr Darlehen könnte an Investoren auf der ganzen Welt verkauft werden. Wie können sie also sicher sein, dass sie ihr Geld zurückbekommen?

Wenn Sie einen Wohnungsbaudarlehen erhalten, dient die Immobilie, die Sie kaufen, als Sicherheit für den Kredit: Wenn Sie aufhören, Zahlungen zu leisten, kann der Kreditgeber die Immobilie in Besitz nehmen, verkaufen und den Verkaufserlös verwenden. um Ihre Schulden zu begleichen. Mit anderen Worten, das Darlehen ist gesichert von der Immobilie, die Sie kaufen (all dies ist im Kleingedruckten Ihrer Kreditverträge).

Kreditgeber müssen sicher sein, dass sie Ihnen nicht zu viel Geld geben. Sie wollen wissen, dass das Haus mehr wert ist als Sie sich leihen, so dass (wenn es nicht einen großen Rückgang der Hauspreise gibt) sie leicht ihr Geld zurückerhalten können.

Um herauszufinden, was Ihr Zuhause wert ist, erhalten sie eine Bewertung von einem unabhängigen Experten, der nicht emotional oder finanziell an dem Geschäft beteiligt ist.

Was macht ein Bewerter?

Ein Schätzer schätzt, wie viel ein Haus wert ist. Um zu dieser Schätzung zu gelangen, wird der Sachverständige zu dem fraglichen Haus gehen und sich umsehen - in den meisten Fällen geht er in das Haus, um den Zustand und die Merkmale des Innenraums zu sehen.

Bewerter überprüfen im Allgemeinen Quadratmeter und andere Merkmale innen und außen. Zum Beispiel:

• Wurde die Küche oder das Badezimmer umgebaut?
• Mit welchen Materialien sind die Böden bedeckt und sind sie in gutem Zustand?
• Gibt es offensichtliche Gesundheits- oder Sicherheitsprobleme? Eine Bewertung ist nicht annähernd so gründlich wie eine Inspektion.

Als Nächstes vergleicht der Gutachter das Haus mit anderen Häusern in der Umgebung (mit Blick auf die letzten Verkäufe und die Eigenschaften dieser Häuser - wie fertige Quadratmeterzahl, Anzahl der Schlafzimmer und Badezimmer usw. - aber der Gutachter besucht nicht die Innenraum dieser "vergleichbaren" Wohnungen).

Nach dem Besuch von Immobilien erstellt ein Gutachter einen Bericht, der die betreffende Immobilie detailliert beschreibt, einschließlich des bewerteten Marktwerts. Sie haben das Recht, eine Kopie dieses Berichts zu erhalten, und es ist eine gute Idee, den Bericht zu lesen und zu speichern.

Niedrige Schätzungen

Eine Schätzung muss hoch genug sein, um das Darlehen zu rechtfertigen, das Sie bekommen. In vielen Fällen muss dieser Wert dem Preis entsprechen, für den Sie unter Vertrag stehen. Wieder müssen Kreditgeber wissen, dass es mehr als genug Wert in der Wohnung gibt, um ihr Geld zurückzubekommen, und ein 80% Loan-to-Value-Verhältnis ist oft eine sichere Richtlinie.

Wenn eine Schätzung zu niedrig ist, kann sie einen Deal ruinieren.

Sie sind möglicherweise nicht in der Lage, ein Haus zu kaufen (oder Sie müssen eine andere Kreditvereinbarung finden), oder Sie müssen möglicherweise eine weitere Beurteilung vornehmen und auf eine höhere Schätzung hoffen. Sie können auch eine größere Anzahlung leisten, um die Differenz auszugleichen.

Wenn ein Haus einen höheren Wert als den Kaufpreis einschätzt, ist das kein Problem - es sei denn, Sie sind der Verkäufer und fragen nach zu wenig.

Wie viel ist zu viel?

Es lohnt sich herauszufinden, wie viel Beurteilungsgebühren in Ihrer Gegend liegen, bevor Sie jemanden bezahlen. Bei einigen Krediten dürfen Sie sich umschauen und Ihren Gutachter auswählen. Fragen Sie Ihren Kreditgeber einfach nach den Anforderungen (erforderliche Zertifizierungen oder Lizenzen).

Es ist nicht schädlich, wenn Sie Ihren eigenen Gutachter auswählen - auch wenn der Gutachter Ihres Kreditgebers vielleicht gut ist. In der Vergangenheit konnten Sie manchmal auf den Gutachter Ihres Kreditgebers (oder Ihres Maklers) zählen, um Ihnen die Nummer zu geben, die Sie benötigten.

Seit der Hypothekenkrise sind die Gutachter viel unabhängiger und nicht bereit, einen Deal zu "unterstützen".