Erforderlich Mindestdistributionen - Zeit bis zum Einnehmen von RMDs

Kopf hoch, die letzten Siebziger. Wenn Sie letztes Jahr 70 1/2 geworden sind, möchte der Internal Revenue Service Sie daran erinnern, dass es Zeit ist, Ihr Notgroschen zu knacken. Das ist das Alter, in dem Einzelpersonen anfangen müssen, erforderliche Minimumverteilungen (RMDs) von Rentenplänen am Arbeitsplatz zu nehmen.

Was sind Mindestverteilungen erforderlich?

Eine erforderliche Mindestverteilung ist der Mindestbetrag, der jedes Jahr von Ihrem Alterskonto abgezogen werden muss, unabhängig davon, ob Sie tatsächlich in Rente gegangen sind oder nicht.

Wenn Sie vor dem 70. Lebensjahr noch keine Verteilungen genommen haben, sollten Sie dies während des Jahres tun, in dem Sie 70 1/2 oder spätestens am 1. April des Jahres nach dem 70. Lebensjahr beginnen. 2. Nach dem ersten Jahr müssen die RMDs jedes Jahr bis zum 31. Dezember abgeschlossen werden.

Alle vom Arbeitgeber gesponserten Altersvorsorgekonten erfordern Mindestausschüttungen. Dazu gehören Gewinnbeteiligungspläne, 401 (k) s, 403 (b) und 457 Pläne, Individual Retirement Accounts (IRAs) sowie SEP, SARSEP und SIMPLE IRAs. Roth-IRAs erfordern keine Mindestdistributionen, solange der Kontoinhaber lebt, aber wenn Sie einen Roth 401 (k) haben, der einem Roth-IRA ähnelt, aber durch Arbeit angeboten wird, sind RMDs erforderlich.

Wenn Sie mehr als ein Konto haben, für das ein RMD erforderlich ist, müssen Sie Verteilungen von jedem Konto vornehmen. Für Eigentümer von 401 (k) - oder 457b-Plänen bedeutet dies, dass jeder Plan eine vollständige Mindestverteilung erfordert. Wenn Sie jedoch einen IRA oder 403 (b) haben, kann Ihr Gesamtverteilungsbetrag aus einer Kombination von Konten stammen.

(Es gibt auch spezielle Regeln für 403 (b) -Pläne mit Beiträgen vor 1987. Besuchen Sie die IRS.gov-Website für weitere Informationen, wenn dies nach Ihrem Konto klingt.)

Was passiert, wenn ich ein RMD vermisse?

Als Planinhaber ist es Ihre Aufgabe, das Minimum zu bestimmen, das aus Ihrem Plan entnommen werden sollte, und die Verteilung vor Ablauf der Frist vorzunehmen.

Diejenigen, denen keine Strafe droht. Welcher Betrag Sie auch abziehen sollten, wird mit 50 Prozent besteuert. Wenn Sie es aufgrund von Fehlern oder Versehen vermissen, können Sie die Strafe möglicherweise vermeiden, wenn Sie dem IRS den Fehler erklären und Schritte zur Behebung des Problems anbieten können.

Um Ihr RMD für das erste Jahr zu ermitteln, teilen Sie Ihr Sparguthaben im Allgemeinen durch Ihre Lebenserwartung. Der IRS hilft bei der Erläuterung und Erleichterung in Publikation 590-B. Andere Umstände können zutreffen. Wenn Sie zum Beispiel mit einem Ehepartner verheiratet sind, der mehr als 10 Jahre jünger ist als Sie, ist Ihre RMD-Berechnung möglicherweise anders.

Die Planadministratoren, die Ihren 401 (k) oder einen anderen qualifizierten Plan ausführen, bieten wahrscheinlich Aufklärung und Informationen darüber, wie Sie aus einem Rentenplan Ausschüttungen vornehmen können.

Wenn die IRA von einem Treuhänder gehalten wird, muss der Treuhänder entweder die Verteilung im Namen des Kontoinhabers berechnen und vornehmen oder den RMD-Betrag dem Kontoinhaber mitteilen.

RMDs unterscheiden sich von vererbten Konten

Wenn Sie eine IRA von einer anderen Person erben, wird das Alter nicht in RMDs berücksichtigt. Im Allgemeinen müssen Begünstigte fünf Jahre nach der Vererbung des Kontos Ausschüttungen vornehmen. In der Regel rollen Personen, die IRAs erben, diese in ihr eigenes Konto, wo die Standardregeln gelten.

Begünstigte eines IRA oder eines anderen Rentenkontos sollten den Rat eines Steuer- oder Finanzplanungsfachmanns einholen, um die beste Strategie auf der Grundlage der individuellen Umstände zu bestimmen.

Vorausplanung für RMDs

Das IRS ermutigt die Steuerzahler, im laufenden Jahr mit der Planung der im kommenden Jahr erforderlichen Ausschüttungen zu beginnen. Rentner sollten RMDs zu Ihrer Steuerplanung am Jahresende machen.

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