Bezahlen Sie Steuern auf Ihre Sozialversicherungsleistungen?

Wenn Sie Sozialversicherung erhalten, können Sie Einkommenssteuern auf bis zu 85% Ihrer Sozialversicherungsleistungen zahlen.

Diese Regel zur Besteuerung von Leistungen unterscheidet sich von der Erwerbsquote , die gilt, wenn Sie Leistungen vor dem vollen Rentenalter beziehen, weiterarbeiten und über die Einkommensgrenze hinausgehende Beträge verdienen.

Die Formel, die die Besteuerung von Leistungen bestimmt, gilt für alle, unabhängig vom Alter.

Wenn Sie sich ein 1040-Steuerformular ansehen, sehen Sie zwei Kästchen. Feld 20a für die gesamten Leistungen der sozialen Sicherheit und Feld 20b für die Besteuerungsgrundlage. So wird die Besteuerungsgrundlage bestimmt.

Bestimmen Sie, was Ihr kombiniertes Einkommen sein wird

Haben Sie zusätzlich zur Sozialversicherung ein Einkommen? Zusätzliche Einkommensquellen, die sich auf Ihrer Steuererklärung zeigen würden, sind beispielsweise:

• Löhne (Einkommen oder selbstständiges Einkommen)
• Kapitalerträge aus Zinsen, Dividenden und Kapitalerträgen
• Renten- oder Renteneinkommen
• IRA / 401 (k) / 403 (b) ) Abhebungen
• Mieteinnahmen

Die Sozialversicherung definiert Ihr "kombiniertes Einkommen" als die Summe Ihres bereinigten Bruttoeinkommens plus nicht verrechenbare Zinsen plus die Hälfte Ihrer Sozialversicherungsleistungen. Roth IRA-Abhebungen zählen nicht als kombinierte Einkünfte, sondern Kommunalobligationen.

Ihr kombiniertes Einkommen wird mit den Schwellenbeträgen in der folgenden Tabelle verglichen.

Kombinierte Einkommensschwelle Beträge

	Erster Schwellwert ($)	Zweiter Schwellwert ($)
Einzelfilter	25, 000	34, 000
Verheiratete Filer > 32, 000	44, 000

Wenn Ihr kombiniertes Einkommen weniger als 25.000 US-Dollar für Einzelfilter oder weniger als 34.000 US-Dollar für verheiratete Filmer beträgt, dann sind Ihre Sozialversicherungsleistungen ist für dieses Kalenderjahr nicht steuerpflichtig.

Wenn Ihr kombiniertes Einkommen den ersten Schwellenbetrag übersteigt, wird eine komplexere Formel verwendet, um zu bestimmen, welcher Teil Ihrer Leistungen steuerbar sein wird (bis zu maximal 85%).

Stecken Sie Ihr kombiniertes Einkommen in das Sozialversicherungsblatt von Irs

Wenn Ihr kombiniertes Einkommen die Schwellenbeträge überschreitet, wird eine IRS-Formel angewendet, um zu bestimmen, wie viel von Ihren Leistungen steuerpflichtig sind. Das Ergebnis dieser Berechnungen ist, dass Sie Steuern auf den niedrigeren Betrag zahlen:

85% Ihrer Sozialversicherungsleistungen

• 50% der Leistungen plus 85% des Gesamteinkommens über den zweiten Schwellenbetrag > 50% des kombinierten Einkommens über dem ersten Schwellenbetrag plus 35% des kombinierten Einkommens über dem zweiten Schwellenbetrag
• Sie können die Zahlen selbst mithilfe des Arbeitsblatts "IRS Taxating Benefits" berechnen. Sie können auch einen kostenlosen Online-Rechner mit dem Namen Wie viel von meinem Sozialversicherungsbeitrag steuerpflichtig verwendet werden, um eine ungefähre Schätzung des Dollarbetrags des Nutzens zu erhalten, der in Feld 20b (Steuerbemessungsrahmen) Ihrer 1040-Steuer eingehen sollte. bilden.
• Besteuerung der Sozialversicherung für verheiratete Paare

Betrachten wir ein Beispiel für ein Ehepaar im Alter von 67 Jahren, die verheiratet sind und gemeinsam eine Akte einreichen. Man sammelt eine ehrenamtliche Sozialhilfe. Sie warten beide bis zum Alter von 70 Jahren, um ihre vollen Altersrentenansprüche geltend zu machen, damit sie das bestmögliche erreichen können. Während sie sich verzögern, nehmen sie große IRA-Entnahmen.

Hier ist eine Momentaufnahme ihrer Einkommensquellen.

$ 10, 000 Bruttosozialversicherungs-Einkommen

$ 50, 000 IRA-Entzug

• Auf der Grundlage von Schritt 1 oben ergibt dies ein Gesamteinkommen von 55.000 US-Dollar (was den höchsten Schwellenbetrag für verheiratete Personen überschreitet). Mit dem kostenlosen Steuerrechner der sozialen Sicherheit in Schritt 2 oben werden 85% der Sozialversicherungspflicht besteuert, oder 8, 500 US-Dollar, die in Feld 20b eingegeben werden. Sie führen keine Abzüge auf, sondern verwenden stattdessen die Standardabzüge und -befreiungen.
• Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen (AGI) beträgt $ 58, 500

Das zu versteuernde Einkommen beträgt $ 35, 400

• Die fällige Steuer beträgt $ 4, 388
• Nach verfügbaren Steuerausgaben = $ 55, 612
• Schauen wir uns das gleiche Paar drei Jahre später an. Beide sind 70 Jahre alt und erhalten ihre vollen Sozialversicherungsbeträge. Hier ist eine Momentaufnahme ihrer Einkommensquellen.
• $ 40, 000 Bruttosozialversicherungs-Einkommen

$ 20, 000 IRA-Entzug

• Ihr kombiniertes Einkommen beträgt $ 40, 000 (was zwischen den Schwellenbeträgen für verheiratete Personen liegt). Mit dem kostenlosen Online-Rechner für soziale Sicherheit werden 10% der Sozialversicherungsbeiträge besteuert oder 4.000 USD in Feld 20b eingegeben. Sie führen keine Abzüge auf, sondern verwenden stattdessen die Standardabzüge und -befreiungen.
• Ihr AGI ist $ 24, 000

Das zu versteuernde Einkommen beträgt $ 900

• Die fällige Steuer beträgt $ 90
• Nach verfügbaren Steuergeldern = $ 59, 910
• In beiden Jahren hat das Paar $ 60.000 Bruttoeinkommen. Aber nachdem sie beide 70 Jahre alt sind, weil ein größerer Anteil ihres Einkommens von der Sozialversicherung stammt, sinkt ihre Steuerschuld, und sie haben jetzt mehr Geld auszugeben.
• Aufgrund dieser Besteuerungsformel kann ein Paar in der Gruppe mit 15% feststellen, dass es Steuern mit einer viel höheren Grenzrate zahlt.

Intelligente Idee - Verwenden Sie Steuer-Arbitrage zu Ihrem Vorteil

Bis zu 85% Ihrer erhaltenen Sozialversicherungsleistungen können besteuert werden, aber niemals 100%. Es bedeutet, dass nach Steuern ein Dollar des Sozialversicherungs-Einkommens mehr als ein Dollar von IRA-Rücknahmen wert ist.

Wenn Sie einen Renteneinkommensplan entwerfen, der diese Steuerarbitrage nutzt, kann dies im Laufe Ihrer Rentenjahre einen großen Unterschied ausmachen. Sie können weniger Steuern zahlen und müssen mehr ausgeben.

Es gibt viele Möglichkeiten, wie Sie Ihre Steuern senken können, wenn Sie Geld abheben. Die häufigste Strategie besteht darin, den Beginn Ihrer Sozialversicherungsleistungen bis zum Alter von 70 Jahren zu verzögern, während Sie IRA-Entnahmen vornehmen oder Roth-Conversions in Ihren 60ern verwenden. Es ist nicht die beste Option für alle, aber für viele Familien führt dieser Ansatz zu geringeren Gesamtsteuern während der Rente.

Ein Großteil dieser Planung hat damit zu tun, wie andere Einkommensquellen beeinflussen, wie viel von Ihren Sozialversicherungsleistungen steuerpflichtig sein wird.Durch die Planung des Zeitpunkts dieser anderen Einkommensquellen können viele ihre Steuerlast senken.