Implementierung von Steuerplanung zur Senkung der Steuerschuld

Um sich an der Steuerplanung zu beteiligen, die den Steuerbetrag, den Sie schulden, reduzieren kann, müssen Sie verstehen, wie die Steuerklasse funktioniert.

Wie Steuererklammern funktionieren

Hier ist eine kurze Einführung in die Funktionsweise der Steuersätze. Dies ist ein Beispiel für gemeinsam eingereichte Ehepaare (Sätze für 2017):

• Jeder Dollar steuerpflichtiges Einkommen zwischen 0 und 18, 650 wird mit einem Satz von 10% besteuert.
• Jeder Dollar zwischen $ 18, 651 und $ 75, 900 wird mit 15% besteuert.
• Jeder Dollar steuerpflichtiger Einkünfte über 75, 901 und bis zu 153 US-Dollar wird mit 25% besteuert.

Als Nächstes setzen Sie eine Steuerprojektion zusammen

Wenn Sie einmal verstanden haben, wie die Steuerklammern funktionieren, müssen Sie vor dem Ende jedes Jahres eine Steuerprojektion erstellen. Diese Projektion ist eine Schätzung dessen, was Sie denken, dass Ihr steuerpflichtiges Einkommen sein wird. Diese Schätzung ist notwendig, damit Sie bestimmen können, welche Strategien für Sie am besten funktionieren.

Wenn Ihr steuerpflichtiges Einkommen 75.000 US-Dollar oder mehr beträgt, lesen Sie weiter, um herauszufinden, wie Sie Einnahmen aus den obersten Klammern ziehen können. Wenn Ihr steuerpflichtiges Einkommen 75.000 USD oder weniger beträgt, lesen Sie unten, um zu erfahren, warum Sie die unteren Steuerklassen ausfüllen möchten.

Steuerpflichtiges Einkommen über 75.000 US-Dollar Verheiratet / 38.000 US-Dollar Single

Einkommensstarke Filer müssen Wege finden, um Einkommen aus den oberen Steuerklassen zu kassieren.

Beispiel: Verwenden Sie die Steuerklammern oben in diesem Artikel für ein verheiratetes Paar, wenn Sie $ 82, 500 von steuerpflichtigem Einkommen hatten, werden die oberen $ 6, 600 von diesem Einkommen zu 25% besteuert. Sie zahlen $ 1, 650 der Steuer auf diese $ 6, 600 des Einkommens.

Verwenden Sie die folgenden Ideen, um das Einkommen in eine niedrigere Kategorie zu verschieben:

• Ordnen Sie Ihre Investitionen neu an, um das steuerpflichtige Einkommen zu reduzieren. Sie möchten, dass Investitionen, die ZREPLACEräge generieren, innerhalb von Rentenkonten gehalten werden, und Anlagen, die Kapitalgewinne und qualifizierte Dividenden außerhalb von Rentenkonten erzielen.
• Nehmen Sie in Jahren, in denen andere Einkommensquellen höher sind, weniger Geld aus Rentenkonten.
• Verwirklichen Sie Kapitalverluste, um Kapitalgewinne auszugleichen.
• Für Arbeitnehmer mit hohen Einkommen sollten Sie abzugsfähige Beiträge zur Altersvorsorge leisten. Dies ist sehr sinnvoll, wenn Sie in der Steuergruppe von 33% oder 35% fallen. Warum? Höchstwahrscheinlich, wenn Sie in Rente gehen und beginnen, Abzüge zu nehmen, wird Ihre Steuerklasse niedriger sein, im Bereich von 15% bis 28%. Wenn man heute 35% Geld abziehen und später 15% Steuern zahlen kann, ergeben sich große Einsparungen.
• Erhöhen Sie die Rentenbeiträge, wenn die Limits steigen. Jeden Oktober verkündet der IRS die neuen Beitragsgrenzen für 401 (k) s, IRAs und andere Altersversorgungspläne. Stellen Sie jedes Jahr sicher, dass Sie Ihre Gehaltsbeiträge anpassen, um den maximalen Betrag in Ihre Pläne einzubeziehen. So beträgt beispielsweise in den Jahren 2016 und 2017 die Beitragsobergrenze von 401 (k) für Personen im Alter von 50 Jahren und älter 24.000 US-Dollar, einschließlich der Aufstockungsrückstellung von 6.000 US-Dollar.

Steuerpflichtiges Einkommen Weniger als $ 75k Verheiratet / $ 38k Single

Steuerpflichtige mit niedrigerem Einkommen sollten unterschiedliche Entscheidungen treffen, um die Steuereinsparungen zu maximieren. Einige Optionen:

• Vielleicht sollten Sie nicht zu einem absetzbaren Altersvorsorgekonto beitragen. Stattdessen finanzieren Sie eine Roth IRA, oder machen Roth Beiträge zu Ihrem 401 (k) Plan.
• Verwenden Sie einkommensschwache Jahre, um IRA-Auszahlungen vorzunehmen und wenig bis keine Steuern zu zahlen. Details zu dieser Steuerplanungsstrategie finden Sie weiter unten.
• Erwägen Sie, Ihr IRA-Konto oder einen Teil davon in eine Roth IRA zu konvertieren.

1. Verwenden Sie einkommensschwache Jahre, um steuerfreie Roth-Konten zu finanzieren.

In Jahren, in denen Ihr steuerpflichtiges Einkommen niedrig sein wird, sind Roth IRA- oder Roth 401 (k) -Beiträge sinnvoll.

Beispiel: Ein Immobilienmakler, den ich kenne, machte routinemäßig jährliche steuerlich absetzbare Beiträge zu seinem 401 (k) -Plan. Am Ende eines langsamen Jahres betrachteten wir ihre Steuersituation und stellten fest, dass sie in diesem Jahr in einer niedrigen Steuerklasse sein würde.

Es machte für sie keinen Sinn, einen abzugsfähigen Beitrag zu leisten, um jetzt 10% Steuern zu sparen, nur um in zehn Jahren Entnahmen zu tätigen und dann eine Steuer von 15% zu zahlen. So trug sie zu einem Roth IRA bei, anstatt abziehbare Beiträge zu ihrem 401 (k) Plan zu machen.

2. Nehmen Sie IRA-Abhebungen

Für diejenigen, die älter als 59 1/2 Jahre sind, könnten Sie IRA-Abhebungen während niedriger Einkommensjahre in Erwägung ziehen, auch wenn Sie dies nicht tun müssen.

Hier ist der Grund, warum das funktionieren kann. Nach der Summierung von Einzelabzügen wie Hypothekenzinsen und Gesundheitsausgaben haben einige Rentner mehr Abzüge als Einkommen. In Jahren, in denen dies der Fall ist, kann dies eine gute Gelegenheit sein, Mittel aus Altersvorsorgekonten abzuheben und Steuern nur mit 10% oder 15% zu zahlen.

Stattdessen folgen viele Rentner der herkömmlichen Weisheit und lassen Steuerbegünstigte Konten wachsen, bis sie gezwungen sind, im Alter von 70 ½ die erforderlichen Mindestausschüttungen einzuhalten. Wenn Sie bis zum Alter von 70 ½ warten, kann die erforderliche Mindestdistribution groß genug sein, so dass Sie das zusätzliche Einkommen dann in die 25% ige Steuerklasse verlagert.

Wenn Sie in Jahren, in denen das steuerpflichtige Einkommen niedrig ist, Abhebungen vornehmen, können Sie möglicherweise eine zusätzliche 10% - 15% -ige Steuer auf Abhebungen später auf der Straße vermeiden.