Vorteile einer mehrjährigen garantierten Annuität (MYGA)

Ein Finanzplan ist ein System, das es allen Teilen ermöglicht, zum Erfolg oder Misserfolg des gesamten Plans beizutragen. Planung ist der Akt der Projektion auf das, was wir finanziell aufbauen wollen. Es gibt acht Komponenten für die Erstellung eines Finanzplans, von denen zwei oft übersehen werden. Der erste ist ein bewusster Finanzkonsument, und der zweite definiert den Zweck jedes Ziels. Emotionen und Logik spielen bei den Entscheidungen eines Finanzkonsumenten eine große Rolle.

Starke motivierende Emotionen können in der Regel auf Angst und Gier reduziert werden. Sie erzeugen während des Kaufprozesses interne Konflikte. Werbetreibende möchten Ihre Emotionen wecken und Ihre Logik unscharf machen. Dies erklärt, warum die häufigsten Phrasen, die zum Verkauf von Produkten verwendet werden, finanzieller Verlust und finanzielle Leistung sind. Wissen, was Sie wollen, macht es einfacher, durch das Zischen zu filtern, um das Steak zu finden. Nur dann werden der Planungsprozess und die finanzielle Zukunft klar und deutlich statt mit Emotionen gesteuert.

Suchen Sie nach garantierter Kapitalrendite und Wachstum?

Um Ihren Finanzplan zu erreichen, müssen Sie Produkte kaufen, die dem definierten Zweck entsprechen. Ein Zweck in einem Finanzplan ist garantiertes Kapital und Wachstum von Vermögenswerten. Ein Multi-Year Guaranteed Annuity (MYGA) ist eine Überlegung, die konkrete Antworten auf die Projektion des Wachstums liefert. Der Grund ist, dass ein MYGA eine garantierte Rendite pro Jahr für einen bestimmten Zeitraum hat.

Somit ist das kalkulierte zukünftige Wachstum garantiert. Darüber hinaus wird der Ertrag oder das Wachstum für nicht qualifizierte Konten steuerlich aufgeschoben. Dies vereinfacht den Planungsprozess, um zu berechnen, wie viel Geld Sie über einen bestimmten Zeitraum haben werden, und garantiert, welche Vermögenswerte Sie am Ende des Zeitraums haben werden.

Eine mehrjährige garantierte Annuität ist ein einfaches Produkt mit begrenztem, aber garantiertem Wachstum

Per Definition können Sie jetzt bestimmen, ob eine MYGA in Ihren Finanzplan passt. Wenn Sie das Ziel haben, $ 1, 000, 000 für das Ruhestandseinkommen zu sammeln, wird die Berechnung mit einem MYGA geradlinig. Die Einfachheit dieses Rentenvertrags ermöglicht es Ihnen, mit Sicherheit zu wissen, wie viel Geld Sie über einen bestimmten Zeitraum ansammeln werden.

Lernen Sie die Produktdetails kennen und werden Sie sich Ihrer Emotionen bewusst

Es ist wichtig, genau zu definieren, was Sie mit einem Produkt machen möchten. Glücklicherweise hat ein MYGA-Vertrag nur eingeschränkte Möglichkeiten und jede ist in Bezug auf Ihren Zweck sehr gut definierbar. Stellen Sie sich die folgenden Fragen, um die nötigen Einsichten zu erhalten und eine klare Entscheidung zu treffen:

• Wissen Sie, wie viel Geld Sie akkumulieren müssen?
• Kennst du den Zeitrahmen, in dem du das Geld ansammeln möchtest?
• Möchten Sie, dass das Wachstum steuerbegünstigt wird?
• Wollen Sie die Jahresrenditen ansteuern, um die Inflation anzugehen?
• Möchten Sie, dass das Geld an einen benannten Begünstigten geht, wenn Sie vorzeitig sterben?

Die Definition der Vorteile eines MYG A verdeutlicht auch, ob es ein für Sie geeignetes Produkt ist

• MYGAs bieten aufgeschobenes garantiertes Wachstum an.
• Es gibt Optionen für die Dauer der Wachstumsperiode eines MYGA.
• Qualifiziertes und nicht qualifiziertes Geld kann zum Kauf eines MYGA verwendet werden.
• MYGAs haben keine laufenden Gebühren.
• Ein einfacher Plan für zukünftiges Wachstum kann ein MYGA enthalten, ohne übermäßig komplex zu werden.
• Sie oder ein Begünstigter erhalten vertraglich zugesicherte Zahlungen.
• MYGAs können Ihrem Ehepartner oder anderen Begünstigten eine garantierte Todesfallleistung gewähren.

Wenn der Mangel an Hauptrisiko und die garantierte Wachstumsrate Ihren logischen und emotionalen Denkprozess befriedigen, kann ein MYGA perfekt passen.

Es ist ebenso wichtig, die Nachteile eines MYGA zu definieren

• Der größte Nachteil ist der Mangel an Liquidität während der festgelegten Vertragsdauer. Sie überweisen für einen garantierten Zeitraum und eine garantierte Rendite einen Pauschalbetrag an die Versicherung, dh Sie verfallen während dieses Zeitraums.

Die Renditequoten entsprechen im Allgemeinen 10-20-jährigen Schatzanweisungen.

Es gibt eine 10% ige IRS-Strafe für den vorzeitigen Rückzug (vor 59 ½) auf den Wachstumsanteil des Kontowerts. Dies wirft die Frage von Angst und Gier auf. Können Sie emotional mit dem Gier-Faktor umgehen, nicht in die Börse investiert zu sein, obwohl Sie kein Risiko oder keine Volatilität haben? Und können Sie diese Entscheidung logisch und finanziell treffen? Wenn die Antwort "Nein" lautet und Sie bereit sind, das Risiko einzugehen, Ihr eigenes Geld zu verwalten, passt ein MYGA nicht zu Ihren logischen und emotionalen Bedürfnissen. Es ist am besten, andere Wege zu gehen.

Es gibt ein definiertes Muster, dem man als Finanzkonsument folgen kann

Das Abwägen der Vor- und Nachteile ist Teil des Prozesses, ein Finanzkonsument zu sein. Das Wissen um Ihren Zweck macht den Prozess der Erreichung Ihres Finanzplans machbar. Wenn Sie es versäumen, beide Seiten Ihres Gehirns zu befrieden, wird die endgültige Entscheidung schwer fassbar sein und zu schlechten Entscheidungen führen. Wissen Sie, was Sie wollen, definieren Sie Ihren Zweck, lernen Sie die Details und treffen Sie die Entscheidung. Am wichtigsten ist, dass Angst und Gier nicht der bestimmende Faktor sind. Kaufen Sie das Steak, weil es Ihren Bedürfnissen und Plänen entspricht … nicht dem Zischen.

Weiterführende Literatur

Lesen Sie den Artikel von Stan Wie kann ich einen zukünftigen Einkommensstrom einschließen, um Ihre Wissensbasis über Einkommensoptionen zu erweitern. Haben Sie sich noch Gedanken über die Effektivität von Annuitäten gemacht? Lesen Sie Dana Anspachs Artikel Was ist eine Annuität wirklich gut?

Wenn Sie glauben, dass Sie für eine Annuität bereit sind, lesen Sie unbedingt Stans Artikel Wie man herausfindet, ob Sie eine Annuität benötigen.