Studieren Sie die einkommensgesteuerten Student Loan Tilgungsoptionen

Wenn Sie vor kurzem Ihr Studium abgeschlossen haben, glauben Sie vielleicht, dass Ihre Studienzeit vorbei ist, aber eine Sache, die Sie schnell lernen werden, ist, dass es immer neue Dinge zu lernen gibt. Nehmen Sie zum Beispiel Ihre Bundesstudendarlehen. Sie haben während Ihrer College-Jahre Geld geliehen, mit der Idee, in Ihrem Kopf zu stoßen, dass schließlich dieses Geld zurückgezahlt werden muss. Sie haben gehört, dass es Rückzahlungsoptionen gibt, haben aber nicht darauf geachtet, weil sie zu diesem Zeitpunkt nicht auf Sie zuträfen.

Nun, das ändert sich jetzt, und wenn Sie sich in sechs Monaten nicht wundern wollen, ist es an der Zeit, sich noch einmal umzudrehen und die Rückzahlungsoptionen für Studenten zu studieren. Es gibt zwei Arten von Zahlungsmethoden: zeitbasiert und einkommensabhängig. Zeitbasiert verteilt Ihre Zahlungen über einen festgelegten Zeitraum. Es gibt einen Standard-10-Jahres-Tilgungsplan, bei dem die Zahlungsbeträge jeden Monat gleich sind, ein zehnjähriger abgestufter Tilgungsplan, bei dem der Betrag im Laufe der Zeit zunimmt, und ein erweiterter Tilgungsplan, der die Laufzeit des Darlehens auf 25 Jahre bringen kann.

Das Problem bei zeitbasierten Tilgungsplänen besteht darin, dass der fällige Betrag nicht notwendigerweise mit dem Betrag übereinstimmt, den Sie an einem bestimmten Punkt verdienen. Es könnte klug für Sie sein, einen der einkommensabhängigen Tilgungspläne in Betracht zu ziehen, bei denen die Zahlungsbedingungen in der Regel verlängert werden, wodurch der Betrag, der fällig ist, mehr in Ihren potenziellen Einkommensbereich fällt. In einigen Fällen sind Sie möglicherweise nicht verpflichtet, Zahlungen zu leisten, bis Ihr Einkommen einen bestimmten Betrag erreicht.

Obwohl Sie normalerweise mit dieser Art von Plan langfristig mehr bezahlen, ist ein attraktives Merkmal, dass die meisten nach einer bestimmten Anzahl von Jahren Kreditvergebung anbieten, normalerweise zwischen 20 und 25 Jahren. Ein Teil Ihres Darlehens wird in der Zukunft vergeben, aber seien Sie sich bewusst, dass es irgendeine Art von Steuerimplikation geben kann.

Es gibt vier Arten von Plänen, die unter einkommensgesteuerte Rückzahlungsoptionen für Studentendarlehen fallen:

Pay as you earn (PAYE):

1. Um sich für diese Option zu qualifizieren, müssen Sie ab Oktober ein neuer Kreditnehmer sein. 1, 2007 und muss eine Auszahlung eines Direct Loan am oder nach dem 1. Oktober 2011 erhalten haben und muss eine hohe Verschuldung im Verhältnis zu Ihrem Einkommen haben. Ihre maximalen monatlichen Zahlungen belaufen sich auf 10 Prozent Ihres freien Einkommens, werden jedoch niemals höher sein als der 10-Jahres-Standardplan. Zahlungen werden jedes Jahr neu berechnet und können basierend auf Ihrem Einkommen und Ihrer Familiengröße angepasst werden. Wenn Sie eine gemeinsame Steuererklärung einreichen, wird die Einkommens- oder Darlehensschuld Ihres Ehegatten berücksichtigt. Revised Pay as you earn (REPAYE):
2. Jeder Direct Loan-Kreditnehmer mit einem geeigneten Kredittyp kann diesen Plan wählen. Obwohl die monatlichen Zahlungen immer noch 10 Prozent Ihres freien Einkommens betragen, unterscheidet sich dies geringfügig vom PAYE-Plan, da dieser Betrag höher als der 10-Jahres-Standardplan sein kann.Ein weiterer Unterschied besteht darin, dass Einkommens- oder Darlehensschulden für beide Ehegatten berücksichtigt werden können, unabhängig davon, ob Steuern gemeinsam oder getrennt erhoben werden. Einkommensbasierte Rückzahlung (IBR):
3. Wieder einmal müssen Sie eine hohe Verschuldung im Verhältnis zu Ihrem Einkommen für dieses Programm haben. Bei einem IBR-Plan betragen die monatlichen Zahlungen 10 oder 15 Prozent Ihres diskretionären Einkommens, sind jedoch nie höher als der 10-Jahres-Standardplan. Die Einkünfte oder Kreditschulden Ihres Ehegatten werden nur berücksichtigt, wenn Sie eine gemeinsame Steuererklärung einreichen. Einkommensabhängige Rückzahlung (ICR):
4. In diesem Fall ist Ihre monatliche Zahlung der geringere von 20% Ihres frei verfügbaren Einkommens oder der Betrag, den Sie auf einem Tilgungsplan mit einer festen Zahlung über 12 Jahre zahlen würden. angepasst nach Ihrem Einkommen. Ihre monatliche Zahlung kann mehr als der 10-Jahres-Standardplan betragen. Die Einkünfte oder Kreditschulden Ihres Ehegatten werden nur berücksichtigt, wenn Sie eine gemeinsame Steuererklärung einreichen. Berücksichtigen Sie die Höhe der Schulden, die Arten von Darlehen, die Sie haben, Ihr Einkommenspotenzial und Ihren Familienstand, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen, oder bitten Sie Ihren Darlehensbetreuer, einen Plan zu wählen, der für Sie am besten ist.