Sollten Sie zuerst Studentendarlehen oder Kreditkarten bezahlen?

Studentendarlehen und Kreditkarten sind zwei der am weitesten verbreiteten Arten von Schulden - und zwei der am schwersten zu begleichenden. Sich auf eine Schuld zu konzentrieren, ist der effektivste Weg, um mehrere Schulden zu begleichen. Mit dieser Strategie werden Sie große Pauschalzahlungen für nur eine bestimmte Schuld und Mindestzahlungen für alle anderen leisten. Herauszufinden, ob Studiendarlehen oder Kreditkarten zuerst ausgezahlt werden müssen, kann hart sein.

Bevor Sie auf eine aggressive Abzahlung beider Arten von Schulden hinarbeiten, vergewissern Sie sich, dass Sie über die Zahlungen in allen Ihren Konten verfügen. Es nützt Ihnen nicht, Zahlungen für eine Schuld vollständig zu ignorieren, damit Sie die andere auszahlen können. Nicht nur wird fallen hinter Ihrem Kredit-Score verletzen, es wird auch schwieriger machen, auf und von Ihrem Konto.
Um zu überlegen, ob man Studiendarlehen oder Kreditkarten zuerst bezahlen muss, werden wir die Schulden in einigen wichtigen Rückzahlungskategorien gegeneinander ausspielen. Der "Verlierer" in jeder Kategorie bekommt einen Punkt. Die Schuld mit den meisten Punkten am Ende ist diejenige, die Sie zuerst bezahlen sollten. Dies sind die zu berücksichtigenden Rückzahlungsfaktoren:

• Folgen der Nichtbezahlung
• Fähigkeit, die Schulden zu streichen
• Rückzahlungsflexibilität
• Erleichterung des Nachholens von überfälligen Guthaben
• Langfristige Kosten der Schulden > Gesamtbilanzen
• Leichte Aufnahme auch bei Schulden
• Nichtzahlungsfolgen

Sowohl Studiendarlehen als auch Kreditkarten sind eine Art unbesicherte Schulden.

Dies bedeutet, dass keine Sicherheiten an die Schulden gebunden sind wie bei einer Hypothek oder einem Autokredit. Wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten, kann der Gläubiger oder Kreditgeber Ihr Eigentum nicht automatisch zurückfordern, um die Schulden zu begleichen. Es gibt eine Ausnahme mit Bundesstudiendarlehen. In einigen Fällen können Ihre Bundessteuererstattungen gehalten werden, um ausgefallene Bundesstudiendarlehen zu befriedigen.

Nichtzahlung auf beide Arten von Schulden wird Ihre Kredit-Score auswirken. Nach mehreren Monaten verpasster Zahlungen kann der Gläubiger oder Kreditgeber einen Drittschuldner beauftragen, um die Schulden zu verfolgen. Sie können für überfällige Schulden verklagt werden und die Klage kann zu einem Urteil gegen Sie führen. Mit dem Urteil kann das Gericht eine Lohnpfändung oder eine Bankenabgabe gewähren. Dieser Sammelpfad kann mit überfälligen Kreditkarten oder Studentendarlehen erfolgen.

Der Urteilsspruch

: Die Möglichkeit, Steuerrückerstattungen vornehmen zu lassen, macht die Nichtzahlung von Studienkrediten etwas schlechter. Studentendarlehen erhalten einen Punkt in dieser Runde. The Score

: Student Loans: 1, Credit Cards: 0 Fähigkeit, die Schulden zu streichen

Einer der größten Unterschiede zwischen Studentendarlehen und Kreditkarten ist die relative Leichtigkeit der Entschuldung Konkurs. Es ist möglich, Studentendarlehen Schulden in Konkurs entlassen zu haben, aber die Beweislast ist härter.Sie müssen nachweisen, dass die Zahlung der Schulden dazu führen würde, dass Sie einen niedrigeren Lebensstandard als den Mindestlebensstandard leben, dass Sie für einen erheblichen Teil Ihrer Rückzahlung keine Zahlungen leisten können und dass Sie bereits (erfolglos) versucht haben, zu arbeiten. ein Zahlungsplan mit Ihrem Kreditgeber. Dieses Niveau des Beweises ist normalerweise nicht notwendig, um Kreditkartenschuld im Bankrott entladen zu lassen.

Einige Studiendarlehen kommen für Vergebungprogramme in Betracht, die einen Teil oder die gesamte Schuld stornieren. Diese Art von Schuldenerlass ist bei Kreditkarten nicht verfügbar. In einigen Fällen können Kreditkartenunternehmen einen Teil des offenen Saldos als Teil einer Vergleichsvereinbarung stornieren, die Sie verhandeln. Diese Arten von Vergleichsvereinbarungen sind jedoch nicht üblich, schlecht für Ihre Gutschrift und werden normalerweise nur mit überfälligen Kreditkartenkonten getätigt. Wenn Ihr Konto einen guten Ruf hat, unterhält Ihr Kreditkartenunternehmen keine Vergleichsvereinbarung.

Das Urteil

: Studentenkredite können vergeben und in Konkursverfahren (in bestimmten Situationen) entlassen werden. Kreditkarten verlieren diese Kategorie, da die einzigen Optionen für die Stornierung der Schulden - Insolvenz und Schuldenregelung - beide schädlich für Ihre Kredit-Score sind. sind beide schädlich für Ihre Kredit-Score. The Score

: Studentendarlehen: 1, Kreditkarten: 1 Rückzahlungsflexibilität

Rückzahlungsoptionen für Studentendarlehen sind weitaus flexibler als die für Kreditkarten verfügbaren. Kreditgeber haben oft mehrere Tilgungspläne, die Sie basierend auf Ihrer Fähigkeit zu zahlen wählen können. Zum Beispiel bieten die meisten Kreditgeber einen einkommensabhängigen Tilgungsplan an, der basierend auf Ihren Einnahmen und Ausgaben schwanken kann. Nachsicht und Aufschub sind auch Optionen, die Ihr Darlehensgeber auf Sie ausdehnen kann, wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihre Zahlungen zu leisten oder wenn Sie sich wieder in der Schule einschreiben.

Kreditkarten haben eine niedrige Mindestzahlung, die Sie jeden Monat leisten müssen, um Ihre Kreditkarte in gutem Ansehen zu halten. Sie können optional mehr als das Minimum bezahlen, um Ihr Guthaben früher zu bezahlen.

Wenn Sie Ihre minimale Kreditkartenzahlung nicht leisten können, haben Sie nicht viele Optionen. Einige Kreditkartenherausgeber bieten Härteprogramme an, die Ihren Zinssatz und Ihre monatliche Zahlung senken. Leider sind diese Programme oft nur verfügbar, wenn Sie bereits mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten sind. Consumer Credit Counseling ist eine weitere Option für die Verwaltung Ihrer Kreditkartenzahlungen. Allerdings können Sie Ihre Kreditkarten (zumindest vorübergehend) auf Wiedersehen küssen, wenn Sie einen Kredit-Management-Plan mit einer Kredit-Beratungsstelle eingeben.

Das Urteil

: Studienkredite haben mehr Rückzahlungsoptionen, die Sie abhängig von Ihrem finanziellen Status wählen können. Da Kreditkarten weniger flexible Rückzahlungsoptionen haben, sollten Sie sie zuerst abzahlen. Die Punktzahl

: Studentendarlehen: 1, Kreditkarten: 2 Überfällige Guthaben aufholen

Sie haben mehr Möglichkeiten, überfällige Studentendarlehen nachzuholen. Ihr Kreditgeber kann in der Lage sein, Nachsicht auf Ihr Konto rückwirkend anzuwenden und im Wesentlichen alle Ihre zuvor verpassten Zahlungen zu stornieren.Der Kreditgeber kann auch in der Lage sein, den überfälligen Betrag wieder in Ihr Darlehen aufzunehmen und Ihre monatlichen Zahlungen neu zu berechnen. Während dies höhere monatliche Zahlungen bedeuten kann, wird es Sie aufholen.

Sobald Sie mit Ihren Kreditkartenzahlungen in Verzug geraten sind, müssen Sie in der Regel den gesamten, überfälligen Betrag zahlen, um Ihr Konto wieder auf den aktuellen Stand zu bringen. Sobald Ihr Kreditkartenkonto aufgeladen ist, gibt es keine Möglichkeit, es wieder auf den aktuellen Stand zu bringen und mit Zahlungen fortzufahren. Mit Student Loan Default kann Ihr Kreditgeber Ihnen erlauben, Ihr Darlehen zu rehabilitieren, um es wieder aktuell zu bringen.

Das Urteil

: Da es schwieriger ist, überfällige Kreditkartenbilanzen nachzuholen und Kreditkartenunternehmen weniger nachsichtig sind, sollten Sie diese Salden zuerst loswerden. The Score

: Studentendarlehen: 1, Kreditkarten: 3 Welche Schuldenkosten sind höher?

Kreditkarten-Zinssätze sind in der Regel höher als Studiendarlehenszinsen, was bedeutet, dass diese Schulden teurer sind. Zum Beispiel würde ein $ 10, 000 Studenten Darlehen bei 6,8 Prozent APR über 20 Jahre bezahlt $ 8, 321 in Zinsen kosten. Ein $ 10, 000 Kreditkartensaldo bei 17 Prozent APR, der über 20 Jahre gezahlt wurde, würde $ 25, 230 in Zinsen kosten! Und das setzt voraus, dass beide Zinssätze in diesem Zeitraum unverändert bleiben. Die langfristigen Zinskosten steigen, wenn die Zinsen steigen.

Es kann einen gewissen Vorteil haben, wenn man Studentenkredite - Steuervorteile zahlt. Studiendarlehenszinsen sind ein über der Linie liegender Steuerabzug, was bedeutet, dass Sie den Abzug auch dann in Anspruch nehmen können, wenn Sie Ihre Abzüge nicht aufschlüsseln. Ihr Steuerersteller und kann Ihnen mehr Informationen darüber geben, wie Studiendarlehenszinsen Ihre Steuern begünstigen können.

Kreditkartenzinsen sind nicht steuerabzugsfähig, es sei denn, Sie haben eine Kreditkarte ausschließlich für Bildungsausgaben verwendet. Sie müssen detaillierte Aufzeichnungen darüber führen, wie Sie Ihre Kreditkarte verwendet haben und welche Zinsen Sie jedes Jahr zahlen.

Das Urteil

: Kreditkarten kosten mehr Zinsen und es gibt keine Nebenleistung für die Zinszahlung. Kreditkarten verlieren diese. Studentendarlehen

: 1, Kreditkarten: 4 Gesamtbetrag jeder Schuld

Es ist in der Regel einfacher, Ihre Kreditkartenguthaben abzuzahlen, da diese wahrscheinlich niedriger sind als die Bilanzen Ihrer Studentendarlehen. Wenn Sie Schulden schnell ausknocken wollen, können Sie mit dem Fokus auf die Zahlung Ihrer Kreditkarte schnell einige Konten ausschalten. Auf diese Weise müssen Sie jeden Monat weniger Zahlungen leisten.

Das Urteil

: Wenn es um die Höhe der Schulden geht, ist es ein Unentschieden, da es von der Größe Ihres Saldos mit jeder Schuld abhängt. Keine Schuld bekommt einen Punkt. The Score

: Studentendarlehen: 1, Kreditkarten: 4 Wie Kreditgeber Schulden wahrnehmen

Studentendarlehen werden oft als "gute Schulden" betrachtet, weil Studentendarlehen eine Investition in Ihre Zukunft. Es zeigt an, dass Sie ein Niveau der Ausbildung erhalten haben, das Ihnen erlaubt, mehr Geld zu verdienen. Wenn Sie auf der Suche nach einem neuen Darlehen oder Kreditkarte sind, wird Student Loan Schulden nicht so schwer gegen Sie als Kreditkarte Schuld, die als eine schlechte Schuld betrachtet wird.

Das soll nicht heißen, dass Studentenschulden Ihnen niemals schaden werden. Es ist möglich, eine so hohe Menge an Studentendarlehen Schulden haben, dass Sie keine zusätzlichen Kreditverpflichtungen leisten können. Allerdings sind Kreditgeber ein wenig nachsichtiger mit Studentendarlehen Schulden als mit Kreditkarten-Schulden, wenn es darum geht, Sie für große Kredite wie eine Hypothek oder Autokredit zu genehmigen.

Das Urteil

: Kreditkarten verlieren diese Runde, da es härter ist, für neue Kreditkarten oder Kredite mit Kreditkartenschulden zugelassen zu werden. The Score

: Studentendarlehen: 1, Kreditkarten: 5 Welche Schulden sollten Sie zuerst bezahlen?

Im Vergleich zu Kreditkarten besteht der einzige Grund für die Begleichung Ihrer Studentendarlehen darin, einen Kreditausfall zu vermeiden, der dazu führen kann, dass Ihre Steuererstattungen zurückgenommen werden. Wenn es jedoch um Kosten für Schulden, Rückzahlungsoptionen und andere wichtige Faktoren geht, ist das Bezahlen Ihrer Kreditkarten vorteilhafter. Sobald Sie Ihre Kreditkartenschulden ausknockt, können Sie alle Zahlungen in Bezug auf die Beseitigung Ihrer Studentendarlehen anwenden.