Schritte Sie müssen innerhalb von 5 Jahren der Pensionierung

Ein Weg, um eine Veranstaltung stressig zu machen: Gehen Sie unvorbereitet hinein. Wenn Sie innerhalb von fünf Jahren nach der Pensionierung sind, nicht aufschieben. Fünf Jahre mögen wie eine lange Zeit erscheinen, aber es geht schnell. Und Forschung zeigt, dass diejenigen, die mindestens fünf Jahre planen, einen glücklicheren Ruhestand haben! Es gibt nichts zu verlieren und nur Glück zu gewinnen, wenn Sie die folgenden fünf kurzfristigen Vorsorgepläne so bald wie möglich ergreifen.

1. Erhöhung der Barreserven

Die Beantragung von Renten und Sozialversicherungen sowie die Einrichtung von Abhebungen aus den Plänen der IRA und 401 (k) erfordert Zeit und Papierkram. Dinge können sich verzögern, und Sie können nicht immer Ihren ersten Rentenkontrolle rechtzeitig erhalten, also möchten Sie für eine Panne oder zwei entlang der Weise planen.

Bereiten Sie sich auf Verzögerungen vor, indem Sie zusätzliche Geldreserven in sichere Anlagen stecken; Dinge wie Einsparungen, Kontrolle und Geldmarktkonten. Die Menge, die weggeschmissen werden kann, beträgt zwischen drei und sechs Monaten Lebenshaltungskosten.

2. Schätzen Sie, wie viel Geld Sie in Rente gehen müssen

Um zu entscheiden, ob Sie genug in Rente gehen, müssen Sie eine genaue Schätzung des Geldbetrags, den Sie ausgeben, und der Höhe des Einkommens, das Sie jeden Monat haben werden, erstellen. Obwohl dies langweilig ist, ist dies der wichtigste Schritt in der Altersvorsorge, den Sie ergreifen können.

Beginnen Sie mit einem gelben Feld und notieren Sie sich Ihre aktuelle Gehaltszahlung und Ihre aktuellen monatlichen Ausgaben.

Vergessen Sie nicht die variablen Kosten wie Hobbys, Heimwerkerarbeiten und Fahrzeugreparaturen.

Schreiben Sie dann das monatliche Einkommen auf, das aus Renten, Sozialversicherungen und IRA / 401 (k) -Rücknahmen verfügbar sein wird. Ist diese Zahl in der Nähe Ihres aktuellen Entgelts? Wenn nicht, haben Sie vier Möglichkeiten: Weniger in den Ruhestand zu investieren, jetzt mehr zu sparen, ein paar zusätzliche Jahre zu arbeiten oder eine höhere Rendite für Ihre Investitionen zu erzielen.

Wenn Sie nicht in der Lage sind, diese Berechnungen auf Ihrer eigenen Suche nach einem qualifizierten Finanzberater durchzuführen, um zu helfen. Ruhestand ist, hoffentlich, etwas, was Sie nur einmal tun, also ist die Suche nach professioneller Hilfe vollkommen in Ordnung.

3. Bewerten Sie Steuerfolgen

Werden Sie in ein paar Jahren in eine niedrigere Steuerklasse geraten? Dann achten Sie darauf, steuerlich absetzbare Beiträge jetzt zu maximieren. Denken Sie darüber nach, umzuziehen? Bis zu $ ​​500, 000, wenn verheiratet ($ 250, 000, wenn Single) von Kapitalgewinnen aus dem Verkauf Ihres Hauses kann steuerfrei sein (vorbehaltlich der geltenden IRS-Vorschriften). Haben Sie Unternehmensbestand, der diversifiziert werden muss? Planen Sie die Höhe der Steuer, die in dem Jahr geschuldet wird, in dem Sie die Aktie verkaufen oder den Verkauf über mehrere Kalenderjahre verteilen.

Rentner unterschätzen routinemäßig die Höhe der Steuern, die sie im Ruhestand zahlen werden. Ein wenig Planung in diesem Bereich kann Sie später vor größeren Schwierigkeiten bewahren.

4. Diversifizieren Sie Ihre Investitionen

Wenn Sie sehen, wie Ihr Portfolio steigt und dann wieder runtergeht, ist das nie angenehm, aber am Ende ist es egal, wie Sie dort angekommen sind, solange Sie mit einem ausreichend großen Geldtopf auskommen.

Wenn Sie jedoch in Rente sind, ist das eine andere Geschichte. Wenn Sie regelmäßige Auszahlungen aus einem Portfolio vornehmen, wirkt sich die Volatilität wesentlich stärker aus.

Das nennen uns Ruhestandplaner Sequenzrisiken. Das Verringern der Ups und Downs kann die Chancen erhöhen, dass Ihr Geld während Ihrer Lebenserwartung hält.

Verbringen Sie Zeit, um herauszufinden, welche Mischung von Investitionen die Rendite erreichen wird, die Sie benötigen, während Sie ein Niveau oder Risiko haben, das für Sie angemessen ist. Die Risiko-Rendite-Merkmale Ihres Portfolios bestimmen, wie viel Einkommen Sie haben werden und wie lange es dauern wird.

5. Erziehen Sie sich selbst

Obwohl es ratsam ist, professionelle Anleitung zu suchen, ist die Wahrheit, dass sich niemand um Ihr Geld so sehr kümmern wird wie Sie. Nehmen Sie sich Zeit, um sich über Vorsorge und Investitionen zu informieren.

Sie möchten etwas über Investitionsansätze erfahren, die sich auf die Verteilungsphase im Ruhestand auswirken, da sie sich deutlich von der Akkumulationsphase unterscheidet.

Und werfen Sie alte Überzeugungen wie "Annuitäten sind nicht gut" oder "Reverse-Hypotheken sind schlecht" weg. Gehen Sie offen mit Ihrer Planung um und stellen Sie sicher, dass Ihr Einkommen gesichert ist. Dieser Ansatz wird Sie dazu bringen, angemessenere Entscheidungen zu treffen, als wenn Sie sich darauf konzentrieren, die höchste Rendite zu erzielen.

Einige Vorschläge: Besuchen Sie eine Investmentklasse am örtlichen Community College, nehmen Sie an einer Online-Anlageklasse teil, lesen Sie Bücher und nutzen Sie das Internet zum Lernen. Sie haben ein beträchtliches Stück Ihres Lebens damit verbracht, dieses Geld zu verdienen. Jetzt ist es an der Zeit zu lernen, wie es für Sie verdienen wird.