Beste Schritte zum Kauf von Investmentfonds

Der größte Vorteil des Kaufs von Investmentfonds besteht darin, dass sie einfach genug sind, um Investoren zu kaufen und zu verwalten, aber sie sind auch für die erfahrensten Anleger mächtig und produktiv genug. Dieser Leitfaden führt Sie vom Kauf Ihres ersten Fonds bis zum Aufbau eines kompletten Portfolios von Investmentfonds.

Wahl des Platzes für den Kauf von Investmentfonds

Obwohl Sie über einen Discount-Broker wie Charles Schwab oder Scottrade Investmentfonds kaufen können, ist der beste Weg, Investmentfonds zu kaufen, über eine Investmentfondsgesellschaft.

Aber Sie wollen nicht mit irgendeiner Investmentfirma anfangen; Sie werden ein wenig recherchieren wollen, um ein seriöses Unternehmen zu finden, das eine breite Auswahl an kostengünstigen und qualitativ hochwertigen Investmentfonds hat.

Beginnen Sie Ihre Recherche mit einem der besten Fondsanbieter, wie z. B. Vanguard, Fidelity und T. Rowe Price. Unfreie Investmentfonds haben keine Verkaufsgebühren, die so hoch wie 5,75% des Kaufpreises genannt werden. Deshalb kaufen Sie beim Kauf von Leer-Fonds Aktien, ohne eine Ladung zu bezahlen. Außerdem bieten diese Fondsgesellschaften viele verschiedene Investmentfonds mit niedrigen Kosten, die durch eine Kostenquote gemessen werden. Zum Beispiel haben viele Fonds von Vanguard Ausgaben unter 0, 30%, das ist $ 30 für jeden investierten $ 10,000, während durchschnittliche Ausgaben für die meisten Investmentfonds über 1%, oder dreimal so viel von Vanguard's sind. Wenn Sie die Ausgaben niedrig halten und gleichzeitig erstklassige Fonds kaufen können, sind Ihre langfristigen Renditen wahrscheinlich höher.

Ersparnis für Ihren Erstkauf mit Investmentfonds

Bei den meisten Investmentfonds handelt es sich um einen Mindesterstkauf, dh um den Betrag, den Sie vor dem Kauf von Anteilen Ihres ersten Fonds sparen müssen. Die meisten Investmentfirmen haben einen Mindestkaufbetrag von mindestens $ 1 000. Zum Beispiel haben die meisten Investmentfonds von Vanguard eine Mindesterwerbsanforderung von $ 3,000.

Fidelity-Fonds liegen normalerweise bei $ 2 500. Einmal Wenn Sie Ihren ersten Kauf tätigen, sind die nachfolgenden Käufe des gleichen Fonds in der Regel so niedrig wie $ 100.

In Vorbereitung auf den ersten Kauf eines Investmentfonds müssen Sie also genug sparen, um das Minimum zu decken.

Eröffnung eines Kontos für den Kauf von Investmentfonds

Wenn Sie noch kein Anlagekonto bei einer Brokerfirma oder einer Investmentfondsgesellschaft haben, müssen Sie eines öffnen, bevor Sie zum ersten Kauf bereit sind. Um ein Konto zu eröffnen, ist kein Geld erforderlich. Alles, was Sie tun müssen, ist die Firma zu wählen, in die Sie investieren werden, und ihre Verfahren zu befolgen.

Die Eröffnung eines Anlagekontos ist bei den meisten Investmentfondsunternehmen unglaublich einfach. Der einfachste Weg, ein Konto zu eröffnen, ist online. Die erforderlichen Informationen enthalten Dinge, die Sie bereits kennen, wie z. B. Ihren Namen, Ihre Anschrift, Ihr Geburtsdatum und Ihre Sozialversicherungsnummer.

Sie müssen auch wissen, welcher Kontotyp für Ihre Anlagebedürfnisse am besten geeignet ist. Hier sind die grundlegenden Kontotypen und ihre Funktionsweise:

• Individuelles Maklerkonto: Dies ist ein reguläres Maklerkonto, das für eine Person (eine Person) eingerichtet wurde. Beiträge sind nicht steuerlich abzugsfähig und Anleger zahlen Steuern auf Kapitalerträge und Dividenden. Mehr dazu erfahren Sie in diesem Artikel über die Besteuerung von Investmentfonds.
• Gemeinsames Maklerkonto: Dies funktioniert genauso wie ein einzelnes Maklerkonto, außer dass es zwei Kontoinhaber gibt, z. B. Ehegatten.
• Individuelles Alterskonto: Auch als IRA bezeichnet, können berechtigte Personen Beiträge leisten, die nicht steuerpflichtig sind. Das Wachstum ist steuerbegünstigt, was bedeutet, dass die Kontoinhaber erst dann Steuern zahlen, wenn Abhebungen vorgenommen werden.
• Roth IRA: Dies ist ein individuelles Rentenkonto, das mit Nach-Steuer-Dollar finanziert wird, was bedeutet, dass Beiträge nicht steuerabzugsfähig sind, wie bei der traditionellen IRA. Das Wachstum ist jedoch steuerbegünstigt und qualifizierte Ausschüttungen (Abzüge) sind steuerfrei. Weitere Informationen über die Roth und die traditionelle IRA finden Sie in diesem Artikel über die Arbeitsweise von IRAs.

Beste Fonds für beginnende Investoren

Ganz gleich, ob Sie gerade erst anfangen zu investieren oder ein Portfolio von unten nach oben auf die bestmögliche Weise aufbauen möchten, es gibt eine Handvoll hervorragender Investmentfonds, um die Arbeit zu erledigen.

Die Auswahl der besten Investmentfonds ist viel mehr als der Kauf der besten Performer des vergangenen Jahres. Stattdessen sollten Anleger ihre Anlageziele und Zukunftspläne kennen und sich auf eine langfristige Strategie vorbereiten. Zum Beispiel, wenn Sie für den Ruhestand sparen, ist es wahrscheinlich, dass Ihr Zeithorizont mehr als 10 Jahre beträgt. Dies bedeutet, dass Sie mehr Risiken eingehen können, was im Wesentlichen bedeutet, dass Sie wahrscheinlich mehr von Ihren Anlagegütern für Aktienfonds als für Rentenfonds erhalten.

Da die meisten Anleger langfristige Investmentfonds kaufen und die meisten moderate Anleger sind, die ein gewisses Risiko eingehen wollen, um höhere Renditen zu erzielen (aber kein hohes Risiko), konzentrieren wir uns auf den Aufbau eines Portfolios dafür. Anlageziel (langfristiges, mittleres Risiko).

Hier sind einige der besten Fonds für den Start eines langfristigen Portfolios:

• S & P 500 Indexfonds: Indexfonds können ein großartiger Ort sein, um ein Portfolio von Investmentfonds aufzubauen, da die meisten von ihnen extrem niedrige Kostenquoten haben. und kann Ihnen in einem Fonds Dutzende oder Hunderte von Aktien aus verschiedenen Branchen zur Verfügung stellen. Wie der Name schon sagt, halten Indexfonds einfach dieselben Wertpapiere, die sich in einem Index befinden. S & P 500 Indexfonds investieren in rund 500 der größten US-Unternehmen. Indexfonds werden passiv verwaltet, was bedeutet, dass ihr primäres Ziel darin besteht, die Bestände und die Wertentwicklung eines Index zu widerspiegeln, weshalb die Kosten für den Betrieb dieser Fonds äußerst gering sind. Daher können Sie das ursprüngliche Ziel erreichen, einen kostengünstigen, diversifizierten Investmentfonds zu erhalten, wenn Sie Indexfonds kaufen. Weitere Informationen zu Indexfonds finden Sie auf unserer Index Investing FAQ-Seite. Wiederum Fondsgesellschaften wie Vanguard, Fidelity und T.Rowe Price ist ein guter Ort, um die besten Indexfonds zu finden. Sie können auch Charles Schwab anschauen.
• Ausgewogene Fonds: Diese Fonds werden auch als hybride Fonds oder Asset Allocation Funds bezeichnet und sind Investmentfonds, die in eine ausgewogene Asset-Allokation von Aktien, Anleihen und Barmitteln investieren. Die Allokation bleibt in der Regel fest und investiert nach einem festgelegten Anlageziel oder -stil. Zum Beispiel hat Fidelity Balanced Fund (FBALX) eine ungefähre Asset-Allokation von 65% Aktien und 35% Anleihen. Dies wird als mittleres Risiko eingestuft oder von Branchenexperten als moderates Portfolio bezeichnet. Vanguard verfügt zudem über einen hervorragenden Index-Balanced-Fonds, den Vanguard Balanced Index (VBINX), der für Anleger geeignet ist, die ein moderates Risiko suchen. Ausgewogene Fonds können für beginnende Anleger ideal sein, da sie gut diversifiziert sind und daher als eigenständige Anlagen oder als Kernpositionen für den Start eines größeren Portfolios eingesetzt werden können.
• Zieldaten-Investmentfonds: Diese Fonds investieren in eine Mischung aus Aktien, Anleihen und Barmitteln, die für eine Person angemessen ist, die bis zu einem bestimmten Jahr investiert, in der Regel in den Ruhestand versetzt wird. Wenn sich das Zieljahr nähert, wird der Fondsmanager das Marktrisiko schrittweise verringern, indem er das Fondsvermögen aus den Aktien verlagert und in Anleihen und Barmittel investiert, was ein einzelner Anleger selbst manuell tun würde. Daher sind Zieldatenfonds eine Art von "set it and forget it" -Investition, die keine laufende Verwaltung erfordert. Zum Beispiel, wenn Sie für den Ruhestand speichern und denken, Sie können um das Jahr 2035 in den Ruhestand, eine gute Wahl für Sie könnte Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX) sein.

Sobald Sie Ihren ersten Investmentfonds ausgewählt haben, wird die Gründung gestartet. Sie können dann auf dieser Grundlage aufbauen, indem Sie mehr Anteile dieses Fonds kaufen und schließlich mehr Fonds für eine größere Vielfalt hinzufügen.

Haftungsausschluss: Die Informationen auf dieser Website dienen nur zu Diskussionszwecken und sollten nicht als Anlageberatung missverstanden werden. Unter keinen Umständen sind diese Informationen eine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren.