Vor- und Nachteile von Debitkarten (und Kreditkarten)

Mit Plastik zu bezahlen ist einfach, aber es ist wichtig, den richtigen Kunststoff zu wählen. Sie können sowohl Debitkarten als auch Kreditkarten für fast alles verwenden: tägliche Ausgaben, Online-Shopping und sogar die Bezahlung von Rechnungen. Aber welche Art von Karte ist am besten?

Kreditkarten haben gegenüber Debitkarten eine Reihe von Vorteilen - insbesondere wenn Sie sich um den Schutz Ihres Girokontos kümmern -, aber Debitkarten haben ihren Platz.

Bevor Sie sich für einen einzelnen Kartentyp entscheiden (was Sie nicht tun müssen, da Sie verschiedene Karten für verschiedene Zwecke verwenden können), ist es hilfreich, die Vor- und Nachteile jedes Typs zu kennen. ..

Vorteile von Debitkarten

Keine Schulden: Für viele ist die Attraktivität von Debitkarten, dass sie sich nicht verschulden lassen. Sie dürfen ausgeben, was in Ihrem Girokonto verfügbar ist, und das war's. Sofern Sie sich nicht für den Überziehungsschutz optional anmelden, funktioniert Ihre Karte nicht mehr, wenn Ihr Geld ausgeht. Dies ist hilfreich, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Ausgaben zu kontrollieren. Es gibt ein paar Situationen, in denen Sie immer noch mit unzureichenden Gebühren belastet werden können, aber diese Fälle sind relativ selten. Sie werden sich nicht tief verschuldet fühlen und Sie werden nicht jeden Monat mit hohen Zinsen rechnen müssen.

Kosten, die Sie bezahlen: Debitkarten sind kostengünstig zu verwenden. Im Gegensatz zu Kreditkarten berechnen Debit-Karten keine Jahresgebühren.

Einige Girokonten (die Sie für eine Standard-Debitkarte benötigen) erheben Verwaltungsgebühren, wenn Sie sich nicht für eine Verzichtserklärung qualifizieren, aber ein Girokonto ist praktisch eine Notwendigkeit - eine Kreditkarte jedoch nicht. Außerdem können Sie wahrscheinlich an anderer Stelle kostenlos nachsehen. Wenn Sie Geld von einem Geldautomaten benötigen, haben Sie eine gute Chance, es mit Ihrer Debitkarte kostenlos zu bekommen, aber Kreditkarten-Bargeldvorschüsse sind notorisch teuer.

Kostenhändler zahlen: Debitkarten können auch für Einzelhändler günstig sein. Händler zahlen Gebühren für die Verarbeitung Ihrer Zahlungen, und die Gebühren für die Gebührenabbuchung sind in der Regel deutlich niedriger als die Kreditkartengebühren (obwohl es Ausnahmen gibt). Infolgedessen verlangen einige Händler, dass Sie Mindesteinkaufsschwellen erfüllen, wenn Sie eine Kreditkarte verwenden (z. B. mindestens 10 US-Dollar). Sie können Ihren Lieblingsunternehmen dabei helfen, die Kosten niedrig zu halten, wenn Sie mit einer Debitkarte bezahlen.

Einfachheit: Ihre Debitkarte wird mit Ihrem Girokonto geliefert, und Sie benötigen ein Girokonto. Wenn Sie dem Konto also eine Kreditkarte hinzufügen, wird Ihren Finanzen eine zusätzliche Komplexität hinzugefügt. Das ist ein weiterer Benutzername und Passwort, eine andere Kartennummer, die gestohlen werden kann, und eine zusätzliche Zahlung, die Sie brauchen, um auf jeden Monat zu bleiben. Ihre Debitkarte funktioniert fast überall, wo eine Kreditkarte funktioniert.

Kein Guthaben erforderlich: Debitkarten sind leichter zu bekommen, wenn Sie ein schlechtes (oder kein) Guthaben haben.Wenn Sie ein Girokonto erhalten können, können Sie eine Debitkarte erhalten. Sie können sogar eine Prepaid-Debitkarte verwenden, wenn Sie kein Bankkonto haben. Ob Sie die Idee der Schuld nicht mögen oder Sie nicht für Schuldprodukte genehmigt werden können, mit Debitkarten können Sie Kreditkarten vermeiden.

Alles was gesagt ist, Kreditkarten haben ihre Vorteile.

Vorteile von Kreditkarten

Weniger Risiko: Wenn Sie eine Debitkarte verwenden, kommt das Geld sofort aus Ihrem Girokonto. Mit einer Kreditkarte geben Sie (oder Diebe mit Ihrer Kartennummer) das Geld der Bank aus, und Sie haben eine Gnadenfrist, bevor die Zahlung fällig wird. Das gibt Ihnen mehr Zeit, Fehler zu bemerken und zu streiten - während Sie Ihr Girokonto behalten. Kreditkarten bieten auch besseren Schutz vor Betrug (obwohl die meisten Debitkarten mit freiwilliger "Null-Haftpflicht" Abdeckung ähnlich sind): Mit Kreditkarten können Sie nicht mehr als 50 $ an Betrug verlieren, aber mit Debitkarten ist Ihre Haftung potentiell unbegrenzt unter Bundesgesetz.

Zusätzlicher Schutz: Während Null-Haftungs-Policen Debitkarten fast genauso sicher machen wie Kreditkarten (wobei die Zeit, die benötigt wird, um das Geld in Ihr Girokonto zurückzubekommen, ignoriert werden), bieten Kreditkarten zusätzliche Vorteile.

Es ist einfacher, Gebühren zu bestreiten, wenn es ein Problem gibt, und einige Kreditkarten bieten erweiterte Garantien für Artikel, die Sie kaufen, sowie eine eingeschränkte Reiseversicherung.

Erstellen und Verwalten von Krediten: K Wenn Sie ein offenes Kreditkartenkonto öffnen, können Sie eine starke Kredithistorie erstellen - oder Ihr Guthaben in einem guten Zustand halten. Debitkarten haben zum größten Teil keinen Einfluss auf Ihre Gutschrift. Einige hartgesottene Debitkartenbenutzer sagen, dass sie sich nicht um Kreditscores kümmern, weil sie sich nie ausleihen müssen, aber diese Punkte sind wichtig. Vielleicht möchten Sie irgendwann ausleihen (zum Beispiel ein Haus oder ein Auto kaufen), und von vorne anfangen ist schwer. Sie zahlen keine Zinskosten, wenn Sie Ihre Kreditkartenguthaben in vollem Umfang jeden Monat abzahlen, und einige Karten haben keine Jahresgebühren, also gibt es wenig zu verlieren.

Belohnungen: Wenn Sie ein Typ sind, der ein wenig mehr möchte, bieten Kreditkarten bessere Belohnungen als Debitkarten (unabhängig davon, ob Sie Zugang zu Rabatten, Cashback oder Reisepunkten haben).

Hohe Limits: Kreditkarten haben oft Limits, die höher sind als der Betrag, den Sie bei der Überprüfung einbehalten haben. Als Ergebnis müssen Sie sich nicht darum sorgen, dass Sie aufgrund von Autorisierungen und Holds Ihr Limit überschreiten. Sie haben weniger Probleme mit Ihrer Karte für Mietwagen, Hotels, Gas an der Zapfsäule und Restaurants (wo die Vorautorisierung für mehrere Tage Geldmittel einschließt, unabhängig davon, ob Sie mit der Karte bezahlen).

Weitere Vorteile: Abhängig von Ihrer Situation (und Ihrem Kartenaussteller) können andere Vorteile für die Verwendung von Kreditkarten bestehen. Zum Beispiel ist bei einigen Mietwagenagenturen eine Kreditkarte die einzige akzeptable Form der Zahlung. Für ein paar weitere Ideen siehe 8 Kreditkartenboni, die Sie wahrscheinlich noch nicht kennen.

Was ist besser?

Letztendlich musst du entscheiden, was am wichtigsten ist.Wenn Sie das Beste aus beiden Welten möchten, verwenden Sie beide Karten:

Eine Kreditkarte ist für die meisten Einkäufe am besten geeignet. Wenn Sie online oder persönlich einkaufen, schützt Sie eine Kreditkarte auf verschiedene Arten, die eine Debitkarte nicht bieten kann (einschließlich Schutze Ihres Girokontos, erweiterte Garantien und mehr). Der Schlüssel ist, den Guthaben der Karte jeden Monat vollständig zu bezahlen, um Finanzkosten zu vermeiden.

Eine Debitkarte eignet sich am besten für Bargeldbezüge und Schuldenvermeidung . Für Geldabhebungen an Geldautomaten ist Ihre Debitkarte die beste Option. Sie behalten Ihre Gebühren auf ein Minimum und Ihre Karteninformationen werden wahrscheinlich nicht gestohlen, wenn Sie sich an sichere Geldautomaten halten. Wenn eine Kreditkarte Sie dazu verleitet, einen Schuldenberg zu übernehmen, bleiben Sie bei einer Debitkarte. Aber schließlich müssen Sie Ihre Ausgaben übernehmen (die Art der Karte, die Sie verwenden, kann es nicht für Sie tun). Wenn Sie das nicht tun, finden Sie Möglichkeiten, mehr zu betrügen und auszugeben, als Sie sollten, unabhängig davon, was sich in Ihrem Geldbeutel befindet.

Prepaid-Debitkarten

Wenn Sie sich nicht entscheiden können, bieten Prepaid-Debitkarten einige der Vorteile von Kreditkarten und Debitkarten.

Wie Kreditkarten halten sie Ihr primäres Girokonto davon ab, der Welt ausgesetzt zu sein. Wenn es einen Fehler gibt oder jemand Ihre Kartennummer stiehlt, ist das einzige verfügbare Geld das Geld, das Sie auf die Karte geladen haben. Sie werden jedoch nicht in der Lage sein, diese Mittel (die Sie möglicherweise benötigen) auszugeben, und die Ersetzung der Mittel kann ein langsamer und schwieriger Prozess sein.

Wie Debitkarten verhindern Prepaid-Karten, dass Sie sich nicht verschulden. Sie können nur Geld ausgeben, das Sie auf die Karte geladen haben. Sobald das Geld aufgebraucht ist, funktioniert die Karte nicht mehr.