Sollte ich ungesicherte Schulden in gesicherte Schulden umwandeln?

Es ist niemals eine gute Idee, ungesicherte Schulden in besicherte Schulden umzuwandeln. Viele Leute werden dies tun, wenn sie eine zweite Hypothek oder eine Home-Equity-Linie verwenden, um Kreditkartenschulden abzuzahlen. Häufig betrachten Leute nur die niedrigeren Zinssätze und die Monatszahlung und berücksichtigen nicht die Tatsache, daß sie unbesicherte Schuld verschieben und es ihr Haus befestigen.

Was ist der Unterschied zwischen gesicherten und ungesicherten Schulden?

Ein gesicherter Kredit ist ein Kredit, der an etwas gebunden ist.

Dies garantiert das Darlehen und bedeutet, dass, wenn Sie nicht in der Lage sind, das Darlehen zu zahlen, dass das Element, das die Schuld sichert, für das Darlehen gut stehen wird. Banken haben ein geringeres Risiko, wenn sie besicherte Kredite aufnehmen und bieten daher niedrigere Zinssätze für sie an.

Ein ungesichertes Darlehen hat keine Sicherheiten. Dies bedeutet, dass der Zinssatz höher sein wird, da die Bank ein größeres Risiko für das Darlehen eingeht. Wenn Sie nicht zahlen, hat die Bank keinen direkten Rückgriff auf das Darlehen. Sie können Sie wegen fehlender Bezahlung verklagen und möglicherweise Ihren Lohn in der Zukunft garnieren, aber sie können Ihnen Ihr Zuhause nicht wegnehmen.

Wie groß ist die Gefahr einer Änderung der ungesicherten Schuldtitel?

Wenn Ihnen etwas zustoßen sollte und Sie mit Ihren Kreditkartenrechnungen in Verzug geraten, könnten die Banken Sie zur Zahlung verklagen, aber Ihr Haus wäre sicher, solange Sie für Ihre Hauszahlung auf dem aktuellen Stand sind. Wenn Sie diese Rechnungen mit einer zweiten Hypothek oder einer Eigenbeteiligung bezahlt hätten und nicht in der Lage gewesen wären, mit den Zahlungen Schritt zu halten, dann hat die Bank Rückgriff und kann Ihnen Ihr Haus wegnehmen, um die Schulden zu begleichen.

Wenn Sie Insolvenz anmelden, können Sie es oft ausarbeiten, damit Sie Ihr Haus behalten können, aber das passiert, wenn Sie die Schulden wieder aufnehmen, die mit dem Haus verbunden sind. Wenn Sie Ihre Schuld nicht zu einem Darlehen verschieben, das zum Haus gesichert wird, wenn Sie Konkurs erklären, wird das Darlehen vollständig gelöscht. Der Grund, warum Sie keine ungesicherten Schulden in besicherte Schulden umwandeln wollen, ist, dass Sie versuchen, sich vor den schlimmstmöglichen Szenarien zu schützen.

Sie sollten arbeiten, um das Geld zurückzuzahlen, das Sie schulden, aber Sie sollten sich trotzdem für den Fall schützen, dass Sie Ihren Job verlieren oder einen anderen finanziellen Notstand haben.

Was sind Alternativen, um meine Schulden unter Kontrolle zu bekommen?

Sie sollten Ihr Zuhause sicher aufbewahren und nur die primäre Hypothek an sich haben. Wenn Sie eine Menge Schulden angesammelt haben, sollten Sie beginnen, indem Sie eine Schuldenzahlung planen Arbeit, um Ihre Schulden auf diese Weise zu bezahlen. Wenn Sie sich entscheiden, einen Konsolidierungskredit zu machen, sollten Sie einen tun, der Ihr Haus nicht an das Darlehen anbringt. Der erste Schritt, um die Kontrolle über Ihre Situation zu erlangen, ist ein schriftliches Budget. Dann müssen Sie zusätzliches Geld für Ihre Schulden finden.Dies wird Sie davon abhalten, das Geld auf Ihren Kreditkarten zurück zu führen. Sie müssen vorsichtig sein, wenn Sie konsolidieren, weil, wenn Sie Ihre Ausgabengewohnheiten nicht ändern, Sie fortfahren, Schuld aufzulaufen.

Sie sollten auch eine Schuldnerberatung in Betracht ziehen, um Ihre Situation in den Griff zu bekommen. Eine der Gefahren der Konsolidierung ist, dass Leute fortfahren, ihre Kreditkarten zu benutzen und ihre Kreditkarten außer dem Konsolidierungsdarlehen schließlich hinaus maximieren. Wenn Sie wirklich Ihre Situation ändern möchten, müssen Sie damit beginnen, die monatlichen Ausgaben zu ändern.

Schuldenberatung kann Ihnen helfen, diese Änderungen vorzunehmen.

Sie können auch eine Schuldenregelung in Betracht ziehen, wenn Sie das Gefühl haben, dass die Situation außer Kontrolle geraten ist. Es kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, da es sich um eine Abrechnung handelt, anstatt vollständig bezahlt zu werden. Dies sollte nur eine Option sein, wenn Sie bereits Monate hinter Ihren Schuldenzahlungen sind. Wenn Sie Schulden begleichen, werden Sie mit den Kreditkartenunternehmen Kontakt aufnehmen und eine Teilzahlung auf die Schulden anbieten, im Gegenzug für die vollständige Zahlung der Schulden. Sie werden für alle verrechneten Guthaben besteuert, und Sie sollten dies bei der Begleichung Ihrer Schulden planen.

Diese Optionen funktionieren nur, wenn Sie Ihre aktuelle Situation unter Kontrolle haben. Beginnen Sie mit Ihrem Budget und verschwinden Sie jeden Monat. Wenn Sie nicht genug Geld verdienen, um Ihre aktuellen Rechnungen abzudecken, sollten Sie erwägen, einen zweiten Job zu übernehmen oder einen Weg zu finden, Ihre Ausgaben zu reduzieren, damit Sie nicht jeden Monat so viel Geld ausgeben.

Erwägen Sie, einen Mitbewohner zu bekommen oder mehr zu Hause zu kochen. Je mehr Sie daran arbeiten, Ihre Ausgaben zu reduzieren, desto einfacher wird es, mit Ihrer Verschuldung umzugehen und Ihre finanzielle Situation zu verbessern.