Gesicherte vs. ungesicherte Darlehen - große Unterschiede

Jedes Mal, wenn Sie Geld von einer Bank oder sogar einer Einzelperson leihen, nehmen Sie einen Kredit auf. Der Kreditgeber kann Ihnen erlauben, das Geld nur mit Ihrem Versprechen zu leihen, es zurückzuzahlen. Oder der Kreditgeber kann verlangen, dass Sie einen Vermögenswert als Sicherheit für das Darlehen verwenden. Diese grundlegende Unterscheidung ist die Differenz zwischen gesicherten und ungesicherten Darlehen.

Was sind gesicherte Darlehen?

Gesicherte Darlehen sind Kredite, die durch einen Vermögenswert gedeckt sind, wie ein Haus im Falle eines Hypothekendarlehens oder ein Auto mit einem Autokredit.

Dieser Vermögenswert ist Sicherheit für das Darlehen. Wenn Sie mit dem Darlehen einverstanden sind, stimmen Sie zu, dass der Kreditgeber die Sicherheit zurückfordern kann, wenn Sie das Darlehen nicht wie vereinbart zurückzahlen.

Auch wenn Kreditgeber Eigentum für ausgefallene gesicherte Kredite wieder in Besitz nehmen, könnten Sie immer noch Geld für das Darlehen, wenn Sie in Verzug. Wenn Kreditgeber Eigentum zurücknehmen, verkaufen sie es und verwenden den Erlös, um das Darlehen zurückzuzahlen. Wenn das Eigentum nicht für genug Geld verkauft, um das Darlehen vollständig zu decken, sind Sie für die Zahlung der Differenz verantwortlich.

Was sind ungesicherte Darlehen?

Das Gleiche gilt nicht für ein ungesichertes Darlehen. Ein ungesichertes Darlehen ist an keine Ihrer Vermögenswerte gebunden und der Kreditgeber kann Ihre Immobilie nicht automatisch als Zahlung für das Darlehen beschlagnahmen. Privatkredite und Studentendarlehen sind Beispiele für unbesicherte Kredite, weil diese nicht an einen Vermögenswert gebunden sind, den der Kreditgeber annehmen kann, wenn Sie Ihre Kreditauszahlungen nicht in Anspruch nehmen.

Sie müssen normalerweise eine gute Bonitätsgeschichte und ein solides Einkommen haben, um für ein ungesichertes Darlehen zugelassen zu werden.

Darlehensbeträge können kleiner sein, da der Darlehensgeber keine Sicherheiten hat, wenn Sie mit Zahlungen in Verzug geraten.

Kreditberichterstattung mit gesicherten und unbesicherten Darlehen

Kreditgeber können (und werden) die Zahlungshistorie beider Arten von Darlehen an die Kreditauskunfteien melden. Zahlungsverzug und Zahlungsausfälle mit beiden Arten von Darlehen können auf Ihrer Kreditauskunft aufgeführt werden.

Bei gesicherten Darlehen kann der Kreditgeber Zwangsvollstreckung oder Wiederinbesitznahme nutzen, um das an den Kredit gebundene Vermögen zu nehmen. Dies kann dazu führen, dass zusätzliche negative Einträge zu Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt werden.

Warum ein gesichertes Darlehen wählen?

Mit dem Risiko, dass Ihr Eigentum beschlagnahmt wird, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen, könnten Sie sich fragen, warum jemand ein gesichertes Darlehen wählt. Leute wählen manchmal gesicherte Darlehen, weil ihre Gutschriftgeschichte ihnen nicht erlaubt, für ein unbesichertes Darlehen genehmigt zu werden. Da gesicherte Darlehen durch Vermögenswerte gesichert sind, haben Kreditgeber ein geringeres Risiko bei der Verlängerung eines Darlehens an Sie.

Gesicherte Kredite erlauben es Kreditnehmern auch, für höhere Kreditlimits zugelassen zu werden. Auch wenn Sie sich für einen größeren Kredit qualifizieren können, müssen Sie trotzdem vorsichtig sein, einen Kredit zu wählen, den Sie sich leisten können. Achten Sie bei der Auswahl von gesicherten Darlehen auf den Zinssatz, die Laufzeit und den monatlichen Zahlungsbetrag.

Bei einigen Darlehen - einer Hypothek oder einem Autokredit - wird der Kreditgeber Ihre Bewerbung nicht genehmigen, es sei denn, sie haben die Erlaubnis, die Immobilie in Besitz zu nehmen, wenn Sie in Verzug sind. Einige Kredite sind durch Design gesichert - dazu gehören Titelkredite und Pfandkredite.