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Eine Vielzahl von SBA-Darlehen , die von der US Small Business Administration (SBA) garantiert werden, bietet zahlreiche Kreditprogramme zur Unterstützung kleiner Unternehmen. Bedenken Sie jedoch, dass die SBA in der Regel keine Kreditinstitution ist. Stattdessen werden Kredite von Privatbanken und anderen Kreditinstituten garantiert.
Grundlegende 7 (a) Kreditgarantie SBA-Darlehen
Das Grundlegende 7 (a) Kreditgarantieprogramm der SBA ist das, was einem sofort einfällt, wenn jemand SBA-Kredite erwähnt.
Es ist das primäre Kreditprogramm, das die SBA anbietet, um qualifizierten kleinen Unternehmen zu helfen, Kredite zu sichern, für die sie normalerweise nicht über normale Kreditkanäle ohne die Garantie der Regierung qualifiziert wären. Es ist auch das flexibelste der SBA-Darlehen, die von der SBA angeboten werden, weil 7 (a) SBA-Darlehen für eine Vielzahl von allgemeinen Geschäftszwecken garantiert werden können.
Mit Basic 7 (a) SBA-Darlehen gesicherte Gelder können für eine Vielzahl von Geschäftszwecken verwendet werden, einschließlich der Finanzierung von Betriebskapital, Maschinen und Ausrüstung, Mobiliar und Einrichtungsgegenständen, Grundstücken und Gebäuden, Mieterverbesserungen unter Pacht Vereinbarungen und unter besonderen Bedingungen die Refinanzierung von Altschulden. Grundlegende 7 (a) SBA-Darlehen können Laufzeiten von bis zu 10 Jahren für das Betriebskapital und in der Regel bis zu 25 Jahren für die Finanzierung von Sachanlagen haben.
SBA-Darlehen im Rahmen des Programms 7 (a) werden sowohl an bestehende kleine Unternehmen als auch an Start-up-Unternehmen über kommerzielle Darlehensfirmen vergeben.
Die große Mehrheit der Kleinunternehmen ist berechtigt, sich für diese Kredite zu qualifizieren, vorausgesetzt sie:
- Beabsichtigen, mit Gewinn zu arbeiten
- Sie sind mit Geschäften in den Vereinigten Staaten oder ihren Besitzungen beschäftigt oder planen
- Eigenes Eigenkapital haben, um in das Unternehmen zu investieren
- Schauen Sie zuerst auf alternative Finanzierungsmethoden - wie Personal Assests
Natürlich werden nicht alle Kleinunternehmen für 7 (a) SBA-Darlehen qualifizieren, aber die SBA bietet mehrere Varianten des Programms, um bestimmte Bedürfnisse zu erfüllen. Zum Beispiel sind die Patriot Express Loans von der SBA speziell auf die schnelle Genehmigung von 7 (a) Darlehen an aktive und militärische Veteranen und ihre Ehegatten ausgerichtet.
Weitere Informationen zu SBA 7 (a) Kredite
Certified Development Company (CDC) - 504 SBA-Kredite
Diese SBA-Darlehen bieten kleinen Unternehmen langfristige, festverzinsliche Finanzierungen zum Erwerb von Immobilien. oder Maschinen oder Ausrüstungen zur Erweiterung oder Modernisierung. SBA 504 Finanzierung umfasst in der Regel 10 Prozent Eigenkapital von der Kreditnehmer zusammen mit einem Darlehen von mindestens 50% des Gesamtbetrags von einem privaten Kreditgeber und ein Darlehen von einer Certified Development Company (CDC) (eine private, gemeinnützige Gesellschaft die zur wirtschaftlichen Entwicklung einer Gemeinde oder Region beiträgt) in Höhe von bis zu 40%, die durch eine vollständig garantierte SBA-Note finanziert wird und ein zweites Pfandrecht an den erworbenen Immobilien, Maschinen oder Ausrüstungen besitzt.
504 SBA-Kredite richten sich an kleine Unternehmen, die Finanzierungen für "stationäre" Geschäfte oder physische Anlagen benötigen.
Um für diese SBA-Darlehen in Betracht zu kommen, muss das Geschäft gewinnorientiert betrieben werden und darf kein materielles Nettovermögen von mehr als 7 USD aufweisen. 5 Million und hat nicht ein durchschnittliches Nettoeinkommen von mehr als $ 2. 5 Millionen nach Steuern für die vorangegangenen zwei Jahre.
504 SBA-Darlehen können nicht für Spekulationen oder Investitionen in Mietimmobilien verwendet werden.
Weitere Informationen zu SBA 504-Darlehen
7 (m) SBA-Mikrodarlehen
7 (m) SBA-Darlehen dienen der Gewährung von kurzfristigen Darlehen von bis zu 35.000 USD an kleine Unternehmen und nicht Profitieren Sie Kinderbetreuungszentren für Betriebskapital oder für den Kauf von Inventar, Zubehör, Möbel, Einrichtungsgegenstände, Maschinen und / oder Ausrüstung. Erlöse aus diesen SBA-Krediten können nicht zur Begleichung bestehender Schulden oder zum Kauf von Immobilien verwendet werden. Die SBA gewährt oder garantiert einen Kredit an einen Intermediär (einen gemeinnützigen gemeinnützigen Kreditgeber, der dem Kreditnehmer auch Management- und technische Unterstützung gewährt), der wiederum den Kredit an das kleine Unternehmen vergibt. Diese Darlehen werden nicht von der SBA garantiert und sind nur an ausgewählten Standorten in den meisten Staaten verfügbar.
Während das Micro Loan SBA-Darlehensprogramm Kredite bis zu einem Höchstbetrag von $ 35.000 bereitstellt, meldet die SBA, dass der durchschnittliche Kredit etwa $ 13.000 beträgt.
Weitere Informationen zu SBA 7 (m) loans .
Präqualifizierungsprogramm für SBA-Kredite
Dieses SBA-Kreditprogramm ermöglicht es Geschäftsantragstellern, ihre Darlehensanträge für bis zu 250.000 US-Dollar von der SBA prüfen zu lassen, bevor der Geschäftsinhaber einen Kreditgeber für einen Kredit beantragt. Da Kredite dieser Größe schwer zu sichern sind, ist der Vorteil dieses SBA-Kreditprogramms, dass es Geschäftsinhabern bei der Vorbereitung ihrer Kreditanträge - einschließlich ihrer Geschäftspläne - in ausreichendem Detail für eine ernsthafte Berücksichtigung durch ihre Kreditgeber hilft.
Die Präqualifikation für SBA-Darlehen konzentriert sich eher auf den Charakter, die Kreditwürdigkeit, die Erfahrung und die Zuverlässigkeit des Antragstellers als auf das Vermögen des Antragstellers. Die Überprüfung vor der Qualifizierung basiert auf wichtigen Finanzkennzahlen, Kredit- und Geschäftsverlauf und Kreditanforderungsbedingungen.
Ein von der SBA benannter Vermittler arbeitet mit dem Geschäftsinhaber zusammen, um den Kreditantrag zu überprüfen und zu stärken. Ein von der SBA benannter Vermittler kann ein lokales Small Business Development Center oder eine gewinnorientierte Organisation sein. Small Business Development Center, die als Vermittler fungieren, erheben keine Gebühr für die Kreditverpackung, aber gemeinnützige Organisationen tun dies.
Die SBA-Darlehen in diesem Programm werden von den SBA-Büros für Außenstellen und SBA-Distrikte verwaltet. Um herauszufinden, ob es einen Präqualifikations-Vermittler gibt, der in Ihrer Region tätig ist, wenden Sie sich an Ihr lokales SBA-Büro.
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