ÜBerblick über die Funktionsweise von US-Sparbriefen

Sparbriefe waren früher ein bedeutendes Angebot bei Banken und Kreditgenossenschaften. Heutzutage lösen diese Institutionen immer noch Anleihen auf, aber sie verkaufen sie nicht mehr.

Worum geht es bei Sparbriefen? Diese Seite führt Sie durch die Grundlagen, wie sie verwendet werden und wie Sie detaillierte Informationen über Sparbriefe bekommen, die Sie besitzen.

Teil 1: Übersicht über Sparbriefe
Teil 2: Fallstricke und Risiken von Sparbriefen
Teil 3: Kauf von Sparbriefen

Was sind Sparbriefe?

Sparbriefe sind vom US-Finanzministerium begebene Wertpapiere. Sie stellen Finanzierungsgelder für die US-Regierung bereit . Als Gegenleistung für die Verwendung Ihres Geldes zahlt die Regierung Ihnen Zinsen. Diese Diskussion behandelt die Sparanleihen der Serien EE und I .

Wie viel Zins verdiene ich an Sparbriefen?

Die Zinssätze hängen von den allgemeinen wirtschaftlichen Bedingungen ab. Da die Zinssätze im Allgemeinen steigen, steigen auch die Zinssätze für Sparbriefe. Wenn Sie genaue Zahlen wünschen, können Sie die Website der Federal Reserve für aktuelle und historische Kurse besuchen. Im Allgemeinen werden Sie feststellen, dass die Preise für eine sichere Investition recht wettbewerbsfähig sind - und Sie können einige Steuervorteile erhalten, um Ihre Renditen zu verbessern.

Welche steuerlichen Vorteile bieten Sparbriefe?

Abhängig von Ihrer Situation können Sie durch den Einsatz von Sparbriefen profitieren. Sparbonds zahlen zunächst keine periodischen Zinsen, die der Einkommensteuer unterliegen. Stattdessen gewinnen sie im Laufe der Jahre an Wert.

Dies bedeutet, dass Sie die ZREPLACEräge verzögern können, bis Sie die Anleihen zurückzahlen (oder bis sie fällig werden, was in der Regel 30 Jahre nach der Emission ist). Wenn Sie jetzt kein Einkommen beanspruchen wollen, aber es Ihnen nichts ausmacht, es später zu beanspruchen, können Sparbriefe helfen.

Eine weitere Steuervergünstigung ist das Bildungssteuerausschlussprogramm (oder Education Savings Bond Program).

Wenn Sie Ihre Anleihen einlösen und diese für qualifizierte Hochschulausgaben verwenden, können Sie diese Einkünfte von Steuern ausschließen. Befolgen Sie unbedingt die Regeln bezüglich der Art der Ausgaben, der Einkommensgrenzen und mehr. Die Details finden Sie auf der Site Savings Bond for Education.

Schließlich sind ZREPLACEräge aus Sparbriefen von staatlichen und lokalen Einkommenssteuern befreit. Das bedeutet, dass Sie mehr von dem ausgeben können, was Sie verdienen. Abhängig von Ihrem Zustand kann das eine große Sache oder fast unbedeutend sein.

Teil 1: Überblick über Sparbriefe
Teil 2: Fallstricke und Risiken von Sparbriefen
Teil 3: Wie man Sparbriefe kauft

Weil sie vom vollen Glauben und Kredit der USA gestützt werden Regierung, das Ausfallrisiko bei Sparbriefen ist sehr klein .Es ist unwahrscheinlich, dass die Regierung ihre Schulden nicht bezahlen kann. Wenn die Dinge so schlimm werden, vermute ich, dass Sie viel dringlichere Probleme haben werden (wie Essen, Unterkunft, Sicherheit usw.).

Einschränkungen bei der Einlösung von Sparbriefen

Wenn Sie in Sparbriefe investieren möchten, müssen Sie sich über die Einschränkungen bei der Einlösung informieren. Sie können nicht innerhalb von 6 Monaten oder 1 Jahr einlösen < des ursprünglichen Ausgabedatums (6 Monate für Anleihen, die vor Februar 2003 ausgegeben wurden, 1 Jahr für Anleihen, die nach Februar 2003 ausgegeben wurden). Außerdem werden Sie bestraft, wenn Sie innerhalb der ersten fünf Jahre einlösen (Sie verlieren die Zinsen der letzten drei Monate). Inflation

Weil sie relativ sicher sind, bieten Sparanleihen keine großen Renditen. Das bedeutet, Sie riskieren, dass Ihre Gewinne durch Inflation verschlungen werden. In diesem Sinne empfehle ich die Verwendung von Sparbriefen für Situationen, in denen Sie sich kein Risiko für den Kapitalgeber leisten können. Wenn Sie eine lange Zeit haben, bis Sie das Geld verwenden, sollten Sie zumindest andere Investitionen untersuchen.

Wenn Sie Sparbriefe verwenden, enthalten die Sparbriefe der Serie I eine Inflationsrate von

gegen Inflation . Sie verdienen einen moderaten festen Zinssatz zuzüglich einer inflationsbereinigten Rate. In Zeiten hoher Inflation verdienen Sie mehr. Wenn die Inflation niedrig ist, verdienen Sie weniger.

Teil 1: Überblick über Sparbriefe

Teil 2: Fallstricke und Risiken von Sparbriefen
Teil 3: Kauf von Sparbriefen
In der Vergangenheit konnten Sie US-Sparbriefe bei Banken und Kreditinstituten kaufen Gewerkschaften, aber diese Tage sind hinter uns. Das Finanzministerium gestattet nur Online-Käufe oder als Teil Ihrer Steuerrückerstattung. Was mehr ist,

wenn Sie Papieranleihen wollen, ist der einzige Weg, sie zu bekommen, mit Ihrer Steuerrückerstattung. Sie können bei den meisten Finanzinstituten immer noch

Papiersparanleihen einlösen, aber neue zu erhalten ist nicht so einfach wie früher. Wenn Sie Sparbriefe für sich selbst oder als Geschenk kaufen möchten, sehen Sie sich an, welche Optionen Ihnen die neuen Regeln bieten.

TreasuryDirect. gov - Kaufen Sie Sparbriefe Online

Das Finanzministerium hat eine schöne Website zum Kauf von Sparbriefen. Der Prozess ist überraschend einfach und schnell - solange Sie nur Anleihen für sich selbst kaufen. Wenn Sie Internet-versiert sind, können Sie in weniger als 10 Minuten stolzer Besitzer einer Sparbindung sein. Wenn Sie jedoch immer noch Dinge online herausfinden (oder wenn technische Störungen oder verspätete E-Mail-Nachrichten auftreten), kann dies zu einer frustrierenderen Erfahrung führen.

Ich persönlich hatte eine glatte Erfahrung, als ich bei Treasury Direct Sparbriefe kaufte, aber andere hatten weniger Glück. Seien Sie einfach bereit, etwas Zeit am Computer zu verbringen.

Der erste Schritt besteht darin,

ein Konto zu erstellen. Sie müssen standardmäßige persönliche Informationen wie Ihre Sozialversicherungsnummer und Ihren Geburtstag angeben und Sicherheitsfragen und Antworten ähnlich wie auf jeder anderen Finanzwebsite einrichten. Sie können auch ein Bankkonto mit Ihrem TreasuryDirect-Konto verknüpfen, um Ihre Einkäufe zu tätigen.Schließlich suchen Sie nach einer E-Mail von TreasuryDirect, die Ihr Konto bestätigt und Ihre Kontonummer enthält.

Sobald Sie eingeloggt sind, können Sie eine Vielzahl von Treasury-Wertpapieren kaufen. Es gibt sogar ein "Kauf-Express" -Formular auf der Willkommensseite, wenn Sie es gewohnt sind, Sparbriefe zu kaufen.

Mit dieser Option können Sie schnell zu Ihren Beständen hinzufügen, ohne die gleichen Informationen eingeben zu müssen, die Sie immer eingeben.

Der Kauf von Anleihen ist fast zu einfach - unabhängig davon, ob Sie den Kauf-Express verwenden. Ich erwartete mehr Informationen über das, was ich tat, bevor ich tatsächlich den Auslöser betätigte, aber vielleicht möchte ich es nur noch einmal überprüfen, bevor ich klicke. Wenn Sie dazu neigen, schnell online zu gehen, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, worauf Sie sich einlassen (wie lange müssen Sie die Anleihen zum Beispiel behalten), bevor Sie etwas bestätigen.

Kauf von Sparbriefen als Geschenk

Sparbriefe werden üblicherweise als Geschenke ausgegeben, und Sie können immer noch Anleihen für jemand anderen kaufen - ob Sie online oder mit Ihrer Steuererklärung kaufen. Unglücklicherweise ist der Prozess des Onlinekaufs und des Schenkens beschwerlich, und es fühlt sich einfach nicht gleich an, wenn man die eigentliche Anleihe nicht übergeben kann.

Um eine Anleihe als Geschenk zu kaufen, verwenden Sie Ihr eigenes TreasuryDirect-Konto, aber der Empfänger benötigt sein

eigenes Konto, um das Geschenk zu erhalten (dies ist der Hauptnachteil des Online-Systems). .. Wenn der Empfänger noch nicht 18 Jahre alt ist, muss das Elternteil oder der Vormund des Kindes ebenfalls ein Konto eröffnen (und dann ein "Nebenkonto" unter seinem eigenen Konto eröffnen). Darüber hinaus benötigen Sie die Sozialversicherungsnummer des Empfängers, wenn Sie die Sparbriefe kaufen. Wenn die Eltern des Kindes kein TreasuryDirect-Konto eröffnen können oder wollen, können Sie die Anleihen weiterhin kaufen, in der "Geschenkbox" Ihres eigenen Kontos aufbewahren und zu einem späteren Zeitpunkt übertragen.

Kauf von Sparbriefen mit einer Steuerrückerstattung

Wenn Sie sich für den Kauf von Sparbriefen interessieren, können Sie dies mit Ihrer Steuerrückzahlung tun. Allerdings können Sie mit dieser Methode nur Serien-I-Anleihen erhalten.

Wenn Sie Ihre Steuern einreichen, verwenden Sie Form 8888, um Anleihen mit einem Teil Ihrer Erstattung zu kaufen. Sie müssen in 50-Dollar-Schritten kaufen, und Sie können bis zu 5.000 Dollar in Anleihen auf einmal erhalten. Sie können natürlich Anleihen für sich selbst kaufen, und Sie können Ihre Erstattung auch nutzen, um Sparbriefe als Geschenke zu kaufen. Geben Sie einfach den Namen des Empfängers in das Formular ein. Ihre Papieranleihen werden Ihnen zugesandt, und Sie können sie schließlich bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft einlösen, die mit Sparbriefen zusammenarbeitet.