Wiederinbesitznahme: Wenn die Bank Ihr Auto

Wenn Sie Geld leihen, um ein Auto zu kaufen - oder wenn Sie ein Auto leasen - besitzen Sie das Fahrzeug nicht "frei und frei". Sie können es fahren, aber das Auto kann durch Rücknahme weggenommen werden, wenn Sie aufhören, Zahlungen zu leisten. Bevor Sie zu diesem Punkt kommen, erfahren Sie, wie der Prozess funktioniert, was die Probleme sind und was Sie dagegen tun können.

Was ist Rücknahme?

Wenn ein Fahrzeug zurückgenommen wird, nimmt Ihnen die Bank oder Leasingfirma es weg - oft ohne Vorwarnung.

Sie könnten einen Fahrer schicken, um das Auto abzuholen, oder sie schleppen es mit einem Abschleppwagen weg. In einigen Fällen wird das Auto per Fernbedienung deaktiviert, so dass Sie es nicht fahren können, bis Sie die Sache geklärt haben.

Warum passiert das? Wenn Sie Geld leihen oder ein Auto mieten, müssen Sie bestimmten Bedingungen zustimmen. Zum Beispiel stimmen Sie zu, pünktliche Zahlungen zu leisten und eine angemessene Versicherung für das Fahrzeug abzuschließen. Wenn Sie diese Anforderungen nicht erfüllen, hat die Bank (oder die Leasinggesellschaft) das Recht, das Auto zu übernehmen.

Zusätzlich zum Verlust des Autos wird Ihr Kredit leiden. Repossession, ob Sie schließlich das Auto zurückbekommen oder nicht, zeigt sich auf Ihre Kredit-Berichte für sieben Jahre und kann zu niedrigeren Kredit-Scores führen.

Ihre Rechte

Ihr Kreditgeber hat das Recht, Ihr Auto zu übernehmen, aber Sie haben auch Rechte. Die Details variieren von Staat zu Staat und Kreditgeber zu Kreditgeber, also lesen Sie Ihre Vereinbarungen sorgfältig und überprüfen Sie mit lokalen Verbraucherschützern.

Wenn Sie oder Ihre Familie im Militär sind, können zusätzliche Regeln gelten.

Kreditgeber können ein Fahrzeug, das auf Privatgrundstück geparkt ist, wieder in Besitz nehmen, aber staatliche Gesetze schränken sie in der Regel davon ab, "den Frieden zu brechen". Zum Beispiel können Rücknahmebeauftragte keine Sachschäden verursachen, um zu Ihrem Fahrzeug zu gelangen (zum Beispiel können sie normalerweise keine Schlösser zerstören, um in Ihre Garage zu gelangen), noch können sie körperliche Gewalt anwenden oder zu bedrohen, wenn sie Ihr Auto nehmen.

Wenn Ihr Auto gekauft und verkauft wird, muss der Kreditgeber es zu einem "wirtschaftlich angemessenen" Preis verkaufen. Es muss kein großer Preis sein, aber der Kreditgeber muss sich bemühen, einen fairen Marktwert aus dem Auto herauszuholen. Warum? Der Verkaufserlös wird in die Rückzahlung Ihrer Schulden fließen, so dass es unfair wäre, das Fahrzeug wieder in Besitz zu nehmen und es jemand anderem zu "verschenken".

Wenn Ihre Rechte verletzt werden, sprechen Sie mit einem lokalen Anwalt. Möglicherweise haben Sie das Recht, rechtliche Schritte gegen Ihren Kreditgeber einzuleiten (z. B. für beschädigtes Eigentum zu bezahlen), und Ihr Kreditgeber könnte die Möglichkeit verlieren, von Ihnen Gelder einzuziehen.

Defizite

Die Dinge enden nicht notwendigerweise nach der Wiederinbesitznahme. Wenn Ihr Verleiher Ihr Auto verkauft, gehen die Verkaufserlöse in Richtung Ihres Darlehensguthabens. In vielen Fällen verkauft das Auto für weniger als Sie schulden, so dass Ihr Darlehen immer noch nicht ausgezahlt wird.Der Betrag, den Sie nach dem Verkauf des Fahrzeugs schulden, wird als Defizit bezeichnet.

Sie müssen auch für die Rücknahme von Kosten aufkommen, einschließlich der Entsendung einer Wiederinbesitzungsstelle, der Aufbewahrung des Fahrzeugs, der Vorbereitung des Fahrzeugs für den Verkauf und mehr. Diese Gebühren sind alle zu Ihrem Mangelbilanz hinzugefügt.

Wenn Sie ein Defizit haben, muss Ihr Darlehensgeber Sie über den Restbetrag informieren, nachdem Ihr Auto verkauft wurde.

Wenn Sie den Restbetrag nicht bezahlen können, erwarten Sie, dass Ihr Konto an ein Inkassobüro gesendet wird. Zu diesem Zeitpunkt können Sie einen Vergleich aushandeln, nichts bezahlen oder einen Tilgungsplan einrichten. In einigen Fällen wird Ihre Schuld verziehen oder aufgelöst (was möglicherweise zu einer Steuerschuld für vergebene Schulden führt).

Halten Ihres Fahrzeugs

Wenn Sie den Rücknahmeprozess beenden und Ihr Auto behalten möchten, stehen Ihnen mehrere Routen zur Verfügung (abhängig von Ihrem Status und den Bedingungen Ihrer Vereinbarung). Ihr Darlehensgeber oder Ihre Leasinggesellschaft sollte erklären, welche Optionen Ihnen zur Verfügung stehen und welche Anforderungen und Fristen für die einzelnen Optionen gelten.

Reinstate: möchte den "Reset" -Knopf drücken? Eine Option besteht darin, alle Ihre überfälligen Zahlungen und Wiederinbesitzungskosten zu bezahlen, wodurch Ihr Darlehen wieder aktiviert wird. Sie erhalten das Auto zurück und Sie befinden sich wieder in der gleichen Position, in der Sie sich vor der Wiederinbesitznahme befanden (obwohl Ihr Guthaben immer noch den Standardwert anzeigt).

Solange Sie die Vertragsbedingungen weiterhin erfüllen, gehört das Auto Ihnen.

Einlösen: Wenn Sie alles hinter sich lassen wollen, kann die Einlösung eine Option sein. Dies erfordert die vollständige Abzahlung des Darlehens (alle überfälligen Zahlungen, zuzüglich des verbleibenden Kreditsaldos) und die Deckung sämtlicher Kosten im Zusammenhang mit Rückübernahme. Mit anderen Worten, Sie kaufen einfach das Auto und bezahlen die Anwaltskosten. Das ist für die meisten Leute nicht einfach - wenn Sie das Geld hätten, hätten Sie Zahlungen geleistet -, aber es könnte ansprechend sein, wenn Sie das Fahrzeug angepasst oder bedeutende Verbesserungen vorgenommen haben. Insolvenz:

Wenn Sie Insolvenz anmelden, können Sie den Prozess der Wiederinbesitznahme einstellen - zumindest vorübergehend. Ihre Einreichung löst einen "automatischen Aufenthalt" aus, der die Inkassobemühungen Ihrer Gläubiger stoppt. Der Prozess ist jedoch komplex, und die Rücknahme ist immer noch mit Zustimmung eines Richters möglich. Erkundigen Sie sich bei einem örtlichen Anwalt, bevor Sie die Zahlungen einstellen oder sich auf Insolvenzschutz verlassen. Gebot bei einer Auktion:

Ihr Auto kann über einen privaten Verkauf oder eine öffentliche Auktion verkauft werden - Ihr Darlehensgeber sollte Sie darüber informieren, was nach der Rücknahme der Fall ist. Wenn das Auto bei einer Auktion verkauft wird, können Sie versuchen, am Auto teilzunehmen und zu bieten. Wenn Sie gewinnen, werden Sie Besitz ergreifen und mit Zahlungen fertig werden, aber Sie können immer noch ein Defizit auszugleichen. Persönliches Eigentum

Sie wissen vielleicht nicht genau, wann Ihr Auto wieder in Besitz genommen wird - Sie könnten einfach nach draußen gehen und feststellen, dass es fehlt. Wenn das Timing eine Überraschung ist, gibt es eine gute Chance, dass einige Ihrer Habseligkeiten im Auto sein werden (ein Satz von Werkzeugen im Kofferraum oder Kleidung auf dem Rücksitz, zum Beispiel). Da diese Artikel nicht Teil des ursprünglichen Vertrags waren, ist Ihr Darlehensgeber nicht berechtigt, sie zu behalten.Nach der Wiederinbesitznahme sollten Sie darüber informiert werden, wie Sie Ihr Eigentum beanspruchen können. Aber handeln Sie schnell - Sie haben vielleicht nur 30 Tage oder so.

Was ist mit Aftermarket-Teilen und Upgrades? Der Teufel steckt immer im Detail (lesen Sie also das Kleingedruckte und lassen Sie sich von einem Anwalt vor Ort beraten), aber es ist wahrscheinlich davon auszugehen, dass alles, was mit dem Fahrzeug verbunden ist, nicht an Sie zurückgegeben wird. Wenn Sie über wertvolle Räder, Aufhängungen und Audiogeräte verfügen, ersetzen Sie diese Teile durch Originalteile, bevor Sie Ihr Fahrzeug wieder in Besitz nehmen.