REDUX Versus High Three Military Ruhestand

Während viele Menschen das militärische Rentensystem verstehen oder gehört haben, das Militärrentnern, die seit 20 Jahren im aktiven Dienst ehrenvoll gedient haben, eine 50% Rente gibt, verstehen sie oft nicht die Einzelheiten des Ruhestands. Optionen, die für Mitglieder des Militärs verfügbar sind.

Es gibt tatsächlich zwei separate Altersversorgungspläne für Mitglieder des aktiven Militärdienstes. Es sind die High Three und die REDUX Altersvorsorgeprogramme.

Sogar Mitglieder des Militärs verstehen oft nicht die Auswirkungen der Wahl eines Plans gegenüber dem anderen.

Hoher Drei-Militär-Ruhestandsplan

Im Rahmen des traditionellen High-Three-Rentenplans erhalten Dienstmitglieder, die nach dem 31. Juli 1986 in den Dienst eingetreten sind, in den ersten drei Verdienstjahren durchschnittlich 50% Rente. ihre Grundvergütung. Jedes Jahr, das ein militärisches Mitglied nach der 20-jährigen Mark dient, verdient sie eine zusätzliche 2,5% ige Erhöhung auf die Standardrente von 50%. Wenn Sie zum Beispiel 10 weitere Jahre arbeiten und mit 30 Jahren Dienstzeit vom Militär in den Ruhestand treten würden, hätten Sie Anspruch auf eine Rente in Höhe von 75% (50% + 2,5% x 10 zusätzliche Jahre). Ihre Grundvergütung.

Mitglieder des Militärs haben mehrere Komponenten zu ihrer Gesamtentschädigung. Ein Großteil ihrer Gehaltszahlungen setzt sich aus ihrem Grundgehalt oder Gehalt und zusätzlichen Zulagen wie einem Grundfreibetrag für Wohnraum (BAH) und einem Grundfreibetrag für Stoff oder Lebensmittel (BAS) zusammen.

BAH und BAS sind nicht in die Berechnung für den Ruhestand einbezogen. Das Militär berechnet seine Altersrente nur auf der Grundgehälter der Dienstnehmer.

REDUX Verse High Three Military Retirement Plan

Wenn ein Mitglied des Militärs sein 15. Dienstjahr erreicht, hat er die Wahl, einen einmaligen $ 30.000 Bonus zu akzeptieren, der dann erforderlich ist. er in den REDUX-Pensionsplan einzutreten.

Unter REDUX berechnet das Verteidigungsministerium den Ruhestand eines Dienstmitglieds zu einem reduzierten Satz von 40% seines Grundlohns anstelle der traditionellen 50% für 20 Dienstjahre.

Andere Aspekte des REDUX-Pensionsplans untergraben langsam die gesamte Altersversorgungsentschädigung eines Dienstleisters. Im Gegensatz zum traditionellen High-Three-Pensionsplan erfordert REDUX auch eine Reduzierung der Anpassungen der Lebenshaltungskosten. Im Rahmen des regulären Militärrentensystems von High Three nimmt die Regierung jedes Jahr eine Anpassung der Lebenshaltungskosten vor, die dem Anstieg des Verbraucherpreisindex (CPI) entspricht. Wenn Sie sich jedoch dafür entscheiden, den REDUX-Pensionsplan zu akzeptieren, entsprechen die Lebenshaltungskostenanpassungen dem CPI minus 1% pro Jahr.

Warum REDUX ein schlechtes Geschäft sein kann

Zehn Prozent Ihres Einkommens ab dem Zeitpunkt Ihrer Pensionierung (vielleicht schon im Alter von 38 Jahren) bis zu Ihrem Tod sind wahrscheinlich ein beträchtliches Einkommen.Die 10% Differenz, die zwischen den REDUX- und High-Three-Pensionsplänen verloren geht, wird höchstwahrscheinlich viel mehr Geld sein als der $ 30, 000-Bonus, den Sie erhalten haben, selbst wenn Sie eine unglaubliche Rendite auf diesen Bonus verdient haben.

Zum Beispiel kann ein Sergeant First Class in der Armee (E-7), der 2013 nach 20 Dienstjahren im Militär in den Ruhestand geht, davon ausgehen, dass er für seine Bundesrente unter den traditionellen High Three ungefähr $ 2, 140 pro Monat verdient. Altersvorsorge (50% des Durchschnitts seiner höchsten verdienten drei Jahre - $ 4, 281) oder $ 25, 680 jährlich.

Infolgedessen würde er nur $ 1, 712 pro Monat oder $ 20, 548 pro Jahr verdienen, wenn er die REDUX-Ruhestandsoption angenommen hätte.

Die Option des REDUX-Pensionsplans kostet in diesem Beispiel nur knapp über $ 5.000 pro Jahr an verlorenem Renteneinkommen. Dies würde einem Einkommensverlust von mehr als 150.000 $ im Laufe eines 30-jährigen Ruhestands (38 bis 68 Jahre) entsprechen, ohne Anpassungen der Lebenshaltungskosten. Die 30.000 Dollar sehen jetzt sehr teuer aus, nicht wahr?

Wenn Sie REDUX nehmen, kann es Sinn machen

Trotz des $ 30, 000-Bonus während des 15. Militärdienstjahres eines Dienstmitglieds besteht ein erheblicher finanzieller Nachteil in der Annahme des REDUX-Pensionsplans. Aber es kann einige Fälle geben, in denen die reduzierte Pensionierung für eine Teilpauschale finanziell sinnvoll ist.

Viele Militärangehörige akzeptieren den REDUX-Pensionsplan, um hochverzinsliche Schulden abzuzahlen.

Oder sie stehen vor großen Studiengebühren für ihre Kinder, für die sie während ihrer Karriere nicht gespart haben. Oder sie möchten den Pauschalbetrag in die Hoffnung investieren, die 10% ige Differenz beim jährlichen Renteneinkommen auszugleichen.

Während der $ 30, 000-Bonus, der im REDUX-Pensionsplan enthalten ist, fünf Jahre vor Erreichen des 20-jährigen Rentenbetrags wie ein echter Glücksfall erscheinen mag, ist es wichtig, die langfristigen Auswirkungen zu verstehen, die sich auf Ihren gesamten Ruhestand auswirken werden. Einkommen. Es ist oft sehr schwer, die fehlenden 10% des Einkommens auszugleichen und auch die 1%, die jährlich durch kleinere Anpassungen der Lebenshaltungskosten verloren gehen. Oft ist es nicht den kurzfristigen Gewinn bei den Opfern der langfristigen Ruhestandseinkommen während Ihrer Goldenen Jahre wert.

Gastautor Hank Coleman ist ein Major in der United States Army, der derzeit im aktiven Dienst dient. Hank ist ein dekorierter Kampfveteran von über 11 Jahren mit zwei einjährigen Dienstreisen im Irak. Darüber hinaus schreibt Hank in seinem Blog Money Q & A über persönliche Finanzen. Sie können Hank auf Twitter @HankColeman folgen oder seinen Podcast "Your Money: Your Choices" auf iTunes ansehen.