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In den letzten Jahren, seit der High-Densible Health Plan (HDHP) im Jahr 2003 als Teil des Medicare Modernization Act in Kraft trat, hat es Millionen von Amerikanern geholfen, die monatlichen Prämien von Krankenversicherungsprogramme. Der ursprüngliche Zweck von HDHPs war, Gesundheitskosten zu senken, indem man Planmitglieder drängte, ihre Gesundheitspflegeentscheidungen zu analysieren und gleichzeitig Versicherungsprämien für jedermann erschwinglicher zu machen.
Qualifizierte HDHPs sind Pläne, die die Anforderungen für Planmitglieder erfüllen, auch eine Sparbuchvereinbarung oder ein Konto zur Erstattung von Gesundheitsausgaben zu nutzen, um Gesundheitsdollar weiter zu strecken. Einige Kritiker glauben, dass hohe absetzbare Gesundheitspflege-Pläne wirklich Verbraucher verletzen, weil sie nie die jährliche Selbstbeteiligung vollständig zahlen, bevor das Planjahr endet, also erhalten sie reduzierte Deckung bis zu dieser Zeit.
Die überwiegende Mehrheit der Arbeitgeber bietet jedoch eine dreistufige Auswahl an Gesundheitsversorgungsplänen an, und HDHPs sind im Allgemeinen die bevorzugten Pläne, die außerhalb von HMOs und Beitragsoptionen angeboten werden.
Wie funktionieren HDHP-Pläne?
Arbeitgeber können die Art von HDHP wählen, die den Mitarbeitern angeboten wird. Ein HDHP kann, ähnlich wie ein HMO, nur eine Abdeckung im Netzwerk ermöglichen oder eine Abdeckung außerhalb des Netzwerks ermöglichen, ähnlich wie bei einem POS- oder PPO-Plan. Wenn ein Plan nur netzinterne Vorteile bietet, können Mitglieder nicht außerhalb des Netzwerks gehen, sobald der Selbstbehalt erfüllt ist.
Für einen Plan, der sowohl Vorteile innerhalb als auch außerhalb des Netzwerks bietet, erhalten Mitglieder in der Regel bessere Leistungen, wenn sie im Netzwerk bleiben. Alle im Rahmen des HDHP-Plans angebotenen Vorteile innerhalb und außerhalb des Netzwerks, einschließlich der Deckung durch verschreibungspflichtige Arzneimittel, wenn diese angeboten werden, müssen für den Selbstbehalt gelten.
Viele, aber nicht alle HDHP-Pläne decken tatsächlich Vorsorge- und Hausarztbesuche für eine geringe Zuzahlung ab, obwohl dies nicht notwendig ist.
HDHP-Pläne sind nicht dazu gedacht, die anfänglichen Kosten für die Gesundheitsfürsorge zu decken, wie z. B. Präventions-, Facharzt- und Laborbesuche. Stattdessen sollen sie katastrophale Ereignisse wie chronische Krankheiten oder längere Krankenhausaufenthalte abdecken. Es wird erwartet, dass Versicherungsnehmer Zahlungen für medizinische Ämter und Einrichtungen zahlen, bis der Selbstbehalt erreicht ist. Sobald die Mitglieder das Out-of-Pocket-Maximum erreicht haben, werden alle medizinischen Leistungen kostenlos übernommen.
Was ist das HDHP-Selbstbehalt- und Out-of-Pocket-Maximum?
HDHP-Planmitglieder haben höhere jährliche abzugsfähige Kosten für ihre Deckung im Gesundheitswesen, wie der Planname vermuten lässt. Der Selbstbehalt ist der Geldbetrag, den ein Planmitglied aus seiner Tasche ausgeben muss, bevor die Deckung einsetzt. Zumindest ein Teil dieses absetzbaren Betrags wird von der HSA oder der HRA übernommen. Als Teil der Gesetzgebung gibt es Mindestabzugsgrenzen, die jedes Jahr festgelegt und für die Inflation angepasst werden, um einen Plan als HDHP zu qualifizieren.
Der Internal Revenue Service (IRS) legt die jährlichen Limits für hoch absetzbare Gesundheitspläne fest.
Selbstbehalt Minimum:
- Einzelperson: 2016 - $ 1, 300
- Familie: 2016 - $ 2, 600
Das jährliche Out-of-Pocket-Maximum ist der Höchstbetrag, den das Mitglied zahlt, bevor medizinische Leistungen erbracht werden. kostenlos zur Verfügung gestellt.
Das jährliche Out-of-Pocket-Maximum beinhaltet Selbstbehalte und Mitversicherungszahlungen. Nicht im Out-of-Pocket-Maximum enthalten sind lebenslange Höchstleistungen, übliche, übliche und angemessene (UCR) Beträge, bestehende Leistungsgrenzen und Vorzertifizierungsanforderungen. Wie das HDHP-Selbstbehalt-Minimum wird das Out-of-Pocket-Maximum jedes Jahr für die Inflation angepasst.
Out-of-Pocket Maximum:
- Individuum: 2016 - $ 6, 550
- Familie: 2016 - $ 13, 100
Es gibt auch einen IRS genehmigten Aufholbeitrag für diejenigen, die 55 oder älter sind von $ 1, 000 pro Person.
Vorteile für Arbeitgeber
Da HDHPs keine umfassende Krankenversicherung bieten, bieten sie dem Verbraucher viel niedrigere Prämien. Mit den höheren Selbstbehalten wird gedacht, dass Planmitglieder weniger wahrscheinlich einen Arzt sehen, es sei denn, es ist medizinisch notwendig. Es wird auch gedacht, dass Patienten Gesundheitsdienstleistungen suchen, die einen guten Wert für den Dollar anbieten.
Die Verwendung eines HSA oder HRA mit dem HDHP kann dazu beitragen, die Prämienkosten zu senken oder bei Anbietern, die Rabatte anbieten, nach Selbstzahlungsoptionen zu suchen. Der HDHP-Plan sieht vor, dass die Mitarbeiter den Löwenanteil des Selbstbehaltes übernehmen und die Kosten für alle niedrig halten.
Aktualisiert von Tess C. Taylor am 30.06.16
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