QLAC - Qualifizierter Langlebigkeits-Rentenvertrag

Qualifizierter Langlebigkeits-Rentenvertrag (QLAC)

Dieser Vertrag besteht seit 2004, hat aber in den letzten Jahren begonnen, bei den Verbrauchern an Zugkraft zu gewinnen. Diese Strategie wird als "Langlebigkeitsversicherung" bezeichnet und zusätzlich als Langlebigkeits-Rente, als qualifizierter Langlebigkeits-Rentenvertrag oder als aufgeschobene Einkommensrente (DIA) bezeichnet. Das Finanzministerium genehmigte zusammen mit dem IRS die Verwendung dieser Strategie innerhalb von 401ks und IRAs im Juli 2014.

die Möglichkeiten dieses Produkts zu erhöhen.

Die Struktur der QLAC ähnelt einer Single Premium Immediate Annuity (SPIA). Ein QLAC hat keine Jahresgebühren und hat ein vereinfachtes, leicht verständliches Design, das einen garantierten lebenslangen Einkommensstrom ab einem zukünftigen bestimmten Datum bietet. Jährliche Erhöhungen von COLA (Cost of Living Adjustment) können zum Zeitpunkt der Antragstellung hinzugefügt werden, wobei 100% Ihres Principals vollständig geschützt sind, wenn die Richtlinie ordnungsgemäß strukturiert ist.

Betrachten Sie eine QLAC für $ Held innerhalb von 401k oder IRA-Plänen

Die ultimative gute Nachricht für die QLAC-Produktzulassung ist, dass sie jungen Arbeitnehmern, die an 401ks teilnehmen, die Planung zukünftiger Renteneinkommen ermöglicht. Mit einigen Langlebigkeits Annuitätenangeboten können Sie so lange wie 45 Jahre oder so kurz wie 2 Jahre verschieben.

Zusätzlich zu den jungen Arbeitnehmern, die einen Teil ihrer 401.000 Vermögenswerte zur Zuweisung für zukünftiges Einkommen übernehmen können, können ältere Amerikaner mit traditionellen IRAs ein Einkommen von bis zu 85 Jahren planen und ihre erforderliche Mindestdistribution (RMD) jährlich verringern. Menge in den Prozess.

Geld in einem QLAC Ist Premium-geschützt, aber mit No Growth

Kein Rentenprodukt ist perfekt, unabhängig davon, was die meisten uninformierten Agenten sagen. QLACs haben ihre Grenzen, und eine wichtige für einige ist die Tatsache, dass es keine Wachstumskomponente während des Aufschubzeitraums gibt. Wenn Sie zum Beispiel $ 100, 000 in einen QLAC mit dem Plan investieren, diesen Einkommensstrom in 15 Jahren anzuschalten und Sie im Jahr 10 verstorben sind, würden Ihre aufgeführten Begünstigten $ 100, 000 erhalten.

Der andere mögliche Nachteil ist der Möglichkeit einer niedrigen Verzinsung für die Laufzeit der Police. Niemand weiß, wohin die Zinsen gehen. Das ist also ein wichtiger Punkt, den es zu berücksichtigen gilt. Annuity-Unternehmen sind sich dieser Bedenken bewusst und versuchen, die Back-End-Auszahlungsstufe zu kalkulieren, um alle impliziten Renditen zu berücksichtigen, die erforderlich sind, um die Garantie mit einem Nicht-Annuitätsprodukt abzugleichen.

Garantierte Lifetime Income Payments von SPIAs, DIAs oder QLACs

Als die Schatzabteilung und IRS die Verwendung von QLACs in 401ks und IRAs genehmigten, bemühte sich die Rentenbranche sofort darum, die benötigten Systeme und Papiere so einzurichten, dass könnte das neue Gesetz tatsächlich nutzen.Das Produkt selbst (Longevity Annuity oder Deferred Income Annuity) existiert seit 2004, hat sich aber meiner Meinung nach erst 2011 durchgesetzt. Das QLAC-Urteil wird von Finanzhistorikern als der genaue Zeitpunkt angesehen, zu dem der Produkttyp Langlebigkeits-Rente legitimiert wurde. Es könnte der Wendepunkt für die Annuity-Kategorie als Ganzes sein, weil Annuities das einzige Produkt auf dem Planeten sind, das ein Lebenseinkommen garantiert, unabhängig davon, wie lange Sie leben.

Good Annuities

Die Annuity-Branche hat sich ihren schlechten Ruf erworben, indem sie eine unregulierte Vertriebsmannschaft dazu überredet, eine zu gute Botschaft zu promoten und zu übertreiben.

Tatsache ist, dass Annuitäten ihren Platz in einem Portfolio haben; Dieser Ort liegt direkt neben einer Rente oder Sozialversicherung, um einen lebenslangen Einkommensstrom zu bieten. Das zukünftige Wachstum der QLAC-Strategie wird den wachsenden Bedarf für diese Übertragung der Risiko-Lebenszeit-Einkommensgarantie definieren.