QLAC: Eine andere Art von Langlebigkeitsrente

Nicht alle Longevity Annuities sind QLACs

Longevity Annuities werden seit 2004 sowohl in IRA- als auch in Nicht-IRA-Konten verkauft und verkauft. Eine Unmenge meiner Kunden besitzen sie bereits für zukünftige garantierte Einkommensbedürfnisse.

Nur weil eine Annuität als Langlebigkeitsrente bezeichnet wird, heißt das nicht, dass sie als QLAC anerkannt ist. Das ist sehr wichtig zu wissen und wird ein Zentrum der Verwirrung sein, wenn die QLAC-Strategie an Popularität gewinnt.

Wenn Sie bereits eine Langlebigkeitsrente besitzen, kann diese NICHT als QLAC neu klassifiziert werden. Ein QLAC ist eine einzigartige Art von Langlebigkeitsrente, die in qualifizierten Plänen wie einem 401k oder einem traditionellen IRA verwendet werden kann. Bevor QLACs zur Verfügung gestellt wurden, wenn Sie einen Longevity Annuity Vertrag innerhalb eines IRA besaßen, forderten die meisten Spediteure, dass Sie den Einkommensstrom vor 70 ½ aktivieren sollten und nicht einmal Vorschläge nach diesem Alter ausführen würden.

Was ist eine Langlebigkeitsrente?

Eine Langlebigkeitsrente ist eine feste Annuität, die einen zukünftigen Einkommensstrom zu einem von Ihnen angegebenen Datum garantiert, um diese Zahlungen zu beginnen. Es wird auch gemeinhin als eine Deferred Income Annuity (DIA) bezeichnet. Einige Longevity Annuity (DIA) Verträge erlauben es Ihnen, sich auf 2 Jahre und bis zu 45 Jahre zu verschieben. Ursprünglich im Jahr 2004 eingeführt, haben sich Longevity Annuities in den letzten Jahren als einfache Alternative zu Einkommensrittern, die an aufgeschobene Annuitäten wie variable und indexierte Annuitäten gebunden sind, beliebt gemacht.

QLACs haben eine Prämienlimitierung von 25% Ihres gesamten IRA-Vermögens oder von 125.000 USD, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Zum Beispiel wäre ein Gesamt-IRA-Betrag von $ 500, 000 erlaubt, einen $ 125, 000 QLAC zu kaufen und diesen Betrag für zukünftiges Einkommen aufzuschieben. Menschen können auch Longevity Annuities (DIAs) außerhalb ihrer IRA nutzen, wenn ein garantiertes zukünftiges Einkommen oberhalb dieser Werte benötigt wird.

Bei nicht qualifizierten (nicht IRA) DIAs gibt es keine Prämienbegrenzung. In Kombination mit QLACs können DIAs alle vertraglichen Einkommensbedürfnisse abdecken, die Sie möglicherweise haben, und können Sozialversicherungs- und Rentenzahlungen ergänzen.

Was ist ein QLAC?

Die tatsächliche Satzung identifiziert einen QLAC als einen qualifizierenden Langlebigkeits-Rentenvertrag. Im Allgemeinen werden sie als qualifiziert bezeichnet. Der Schlüsselbuchstabe der Abkürzung QLAC ist "Q", was für Qualified steht. Diese Unterscheidung gilt für bestimmte Altersvorsorgekonten und ermöglicht es Ihnen, einen QLAC zu verwenden, um das frühere Alter von 70 ½ und bis zu einem Alter von 85 Jahren innerhalb Ihres qualifizierten Plans aufzuschieben.

Wie muss ein QLAC die Mindestverteilungen von einem traditionellen IRA ändern?

Aufschub der letzten 70 ½ ist sehr wichtig wegen der IRS Required Minimum Distribution (RMD) Regeln, die Sie beginnen, Geld aus Ihrer IRA im Alter von 70 ½ zu nehmen. QLACs können möglicherweise die Steuern auf Ihre RMDs senken, da Sie diese Berechnungen auf den verbleibenden Betrag stützen.Im obigen Beispiel würden Sie anstelle von RMDs auf 500.000 $ Ihre RMD-Berechnungen auf 375.000 $ machen. Das ist ein großer Unterschied und könnte im Laufe der Zeit erhebliche Steuerersparnisse bedeuten.

Ist es schwer, ein QLAC zu erwerben?

Für QLACs gelten spezifische Antragsunterlagen, und die Richtlinie legt fest, dass das Produkt gemäß der QLAC-Entscheidung genehmigt wurde.

Dies ist sehr wichtig für den Verbraucher, um vor dem Kauf vollständig zu verstehen und die Richtlinienübergabe zu überprüfen.

In einem QLAC wird nur eine Langlebigkeitsannuität verwendet. Keine Variablen oder indexierten Annuitäten erlaubt!

Gemäß der QLAC-Entscheidung wurde nur die Struktur der Langlebigkeitsrente (DIA) genehmigt. Variable Annuitäten und festgelegte Index Annuitäten werden NICHT als QLACs erkannt, zum Nachteil von provisionsgetriebenen Agenten. Das sind gute Nachrichten für den Verbraucher, denn im Gegensatz zu den erwähnten variablen und festen Annuitäten hat die Struktur der Langlebigkeitsrente keine beweglichen Teile, keine jährlichen Gebühren, ist sehr leicht zu verstehen und kann von einem Kind vollständig erklärt und verstanden werden.

Wenn Sie also einen QLAC kaufen, um Ihren traditionellen IRA einzubauen, fragen Sie nach dem QLAC mit dem Namen. Fordern Sie den QLAC. Verstehen Sie die QLAC. Erhalten Sie einen lebenslangen Einkommensstrom von Ihrem eigenen QLAC!