TIPS Investmentfonds - Pro und Contra

Investmentfonds, die auch als TIPS bekannt sind, können Anlegern helfen, die Inflation zu bekämpfen. Warum sollten Anleger sich Sorgen über die Inflation machen?

TIPS Investmentfonds bieten Investoren viele Vorteile. TIPS sind Anleihen, die vom US-Finanzministerium begeben werden und einen Kupon auf das angepasste Kapital der Anleihe zahlen. Die Anleihe wird halbjährlich mit dem Verbraucherpreisindex (ein Maß für die Inflation) angepasst.

Die TIPS sollen also mit der Inflation Schritt halten, indem sie den angepassten Kapitalbetrag bei Fälligkeit und Kuponzahlungen auf dem Weg zurückgeben.

Erinnern Sie sich an die Kosten einer Briefmarke im Jahr 1970? Es war $. 06. Wissen Sie, was die Kosten einer Briefmarke im Jahr 2009 sind? Ich kann mich nicht erinnern, aber ich weiß, es ist viel mehr als 1970. Die Preiserhöhung der Briefmarke ist ein klassisches Beispiel für Inflation.

Die Vorteile von TIPS-Fonds

Sie können in aufsichtsrechtlich anerkannte Wertpapiere investieren und viele der Vorteile genießen, die Investmentfonds bieten:

• Professionelles Management - Fondsmanager werden einen Mehrwert schaffen, indem sie im Sekundärmarkt nach unterbewerteten TIPS suchen.
• Diversifizierung - TIPS mit unterschiedlichen Laufzeiten werden von einem TIPS-Fonds gehalten, der ein diversifiziertes Portfolio schafft.
• Convenience - Im Gegensatz zum Kauf einer TIPS-Anleihe kann ein TIPS-Fonds problemlos in ungeraden Dollar-Beträgen gekauft und verkauft werden. Anleger müssen TIPS nicht bei Fälligkeit rollieren, sondern können sicher sein, dass die Investmentfonds ein ständiges Engagement in TIPS haben werden.

• Reinvestments - Im Gegensatz zu TIPS-Anleihen können TIPS-Erträge automatisch ohne Ausgabeaufschlag in den Fonds reinvestiert werden.

Die TIPS-Fonds

• Volatilität - Im Gegensatz zu TIPS-Anleihen haben TIPS-Investmentfonds keine Laufzeit, so dass Anleger, die sich auszahlen lassen möchten, den aktuellen Preis akzeptieren müssen (der höher oder niedriger sein kann). als der ursprünglich investierte Betrag).
• Gebühren - Beim Kauf von TIPS-Investmentfonds fallen Gebühren an, die über die Transaktionsgebühr für TIPS-Anleihen hinausgehen.

Steuertipps für TIPS-Investmentfonds

Anleger in TIPS-Investmentfonds werden jährlich sowohl für das Jahreseinkommen als auch für den Betrag des angepassten Kapitalbetrags (d. H. Die Erhöhung des Kapitalbetrags aufgrund des Verbraucherpreisindex) besteuert. Die Steuer auf die Anpassung wird als "Phantom-Einkommen" bezeichnet, da der Anleger die Anpassung nicht in Form einer Zins- oder Dividendenzahlung erhält.

Viele Investmentfonds von TIPS werden den bereinigten Teil als Dividende ausschütten, aber wenn Sie die Dividenden reinvestieren, ist das ein stummer Punkt. Sie erhalten noch immer nicht die Dividende, aber Sie schuldet die Dividendenzahlung. Aus diesem Grund ziehen es viele Anleger vor, TIPS in einem steuerbegünstigten Rentenkonto zu halten (z.G. , IRA), um die Besteuerung zu vermeiden.

Letzter Tipp zu TIPS Mutual Funds

Es mag widersinnig erscheinen, aber der Kauf eines TIPS Investmentfonds schützt nicht unbedingt Ihren Auftraggeber. Kurzfristig können TIPS-Fonds volatil sein. TIPS werden täglich auf der Grundlage von Erwartungen über zukünftige Inflationsraten bewertet (und der Wert wird auch durch Änderungen der Zinssätze beeinflusst). Wenn Sie die TIPS-Anleihen vollständig besitzen, können Sie sicher sein, dass Sie Ihr angepasstes Kapital bei Fälligkeit erhalten.

Ein TIPS-Investmentfonds ist jedoch nicht fällig. Es gibt keine Garantie dafür, dass Sie, wenn Sie Ihr Geld abheben möchten, den vollen Betrag Ihrer Investition erhalten.

Wenn Sie kein Spekulant sind, kaufen Sie TIPS Investmentfonds für langfristigen Inflationsschutz für einen Teil Ihres Rentenportfolios.