Produkthaftung und abgeschlossene Arbeitshaftung

Ihr Unternehmen könnte verklagt werden, wenn jemand durch ein von Ihnen hergestelltes oder verkauftes Produkt oder durch eine von Ihnen ausgeführte Arbeit verletzt wird. In diesem Artikel wird erläutert, wie Ansprüche, die sich aus Ihren Produkten oder abgeschlossenen Arbeiten ergeben, unter eine allgemeine Haftungsrichtlinie fallen.

Hersteller und Verkäufer

Wenn Ihr Unternehmen ein Produkt herstellt oder verkauft, könnte Ihr Unternehmen Gegenstand einer Produkthaftungsanforderung sein. Dies bedeutet, dass jemand gegen Sie eine Klage einreichen könnte, in der er behauptet, dass ein Produkt, das Sie hergestellt oder verkauft haben, fehlerhaft ist, eine Verletzung dieser Partei verursacht oder ihr Eigentum beschädigt.

Angenommen, Sie besitzen Chic Chairs, eine Firma, die ergonomische Stühle herstellt. Ihre Firma wurde kürzlich von einem Kunden namens Chuck verklagt. Chuck behauptet, dass er in einem Chic-Stuhl saß, den er gekauft hatte, als er unerwartet zurückkippte. Er behauptet, dass der defekte Stuhl ihn fallen ließ und eine Kopfverletzung erlitt. Chuck sucht $ 25.000 Schadensersatz.

Auftragnehmer und Dienstleister

Vielleicht produziert oder verkauft Ihre Firma ein Produkt nicht, sondern führt die Arbeit für eine andere Person aus. In diesem Fall könnte Ihr Unternehmen Gegenstand eines ausgefüllten Betriebsanspruchs sein. Das heißt, jemand könnte behaupten, dass die von Ihnen erledigte Arbeit fehlerhaft ist und dass Ihre fehlerhafte Arbeit ihn oder sie verletzt oder sein Eigentum beschädigt hat. Hier ein Beispiel:

Capital Concrete führt Betonarbeiten für Generalunternehmer und Gewerbeimmobilienbesitzer aus. Kapital wurde kürzlich von einem Kunden, Prime Properties, verklagt. Letztes Jahr hat Prime Properties Capital Concrete beauftragt, einen erhöhten Gehweg in einem gehobenen Wohnhaus zu bauen, das Prime besitzt.

Der Gang verbindet das Parkhaus mit dem Nebeneingang des Gebäudes. Zwei Monate nachdem Capital Concrete die Arbeiten abgeschlossen hatte, brach der Gehweg zusammen. Der gebrochene Beton beschädigte einen steinernen Patio und einige teure Statuen. Prime Properties verlangt von Capital Concrete $ 30.000, um den Sachschaden zu decken.

Nachlässigkeit, strikte Haftung oder Garantieverletzung

Einige Ansprüche, die sich auf Produkte oder abgeschlossene Vorgänge beziehen, beruhen auf Fahrlässigkeit. Andere beruhen auf einer verschuldensunabhängigen Haftung oder einem Gewährleistungsbruch. Wenn eine verschuldensunabhängige Haftung zutrifft, können Sie selbst dann haftbar gemacht werden, wenn der Antragsteller nicht nachweisen kann, dass Sie fahrlässig gehandelt haben. Bei einem Verstoß gegen einen Garantieanspruch behauptet der Antragsteller in der Regel, dass Sie eine Garantie (Garantie) verletzt haben, die Sie zum Zeitpunkt des Verkaufs abgegeben haben.

Zum Beispiel arbeitet Tom für einen Einzelhändler, der Chic Chairs verkauft. Tom versucht, Bill einen Stuhl zu verkaufen. Er sagt Bill, dass ein Chic Chair 500 Pfund widerstehen kann. In der Tat könnte ein Elefant auf einem sitzen, und es würde nicht brechen. Bill, der 295 Pfund wiegt, kauft einen Stuhl, der auf Toms Garantie basiert. Bill nimmt den Stuhl nach Hause und setzt sich hinein.Der Stuhl bricht zusammen und verletzt Bill. Bill klagt das Möbelhaus wegen Körperverletzung an und behauptet, die Garantie sei verletzt worden.

Produktergänzende Betriebsabdeckung

Ansprüche, die sich aus Ihren Produkten oder abgeschlossenen Arbeiten ergeben, sind unter Ihrer allgemeinen Haftungsrichtlinie abgedeckt. Deckung für solche Ansprüche ist unter Körperverletzung und Sachschadenhaftung enthalten. Letztere wird als Coverage A unter dem Standard ISO Commercial General Liability Form (CGL) bezeichnet, auf dem die meisten Haftungsrichtlinien basieren.

Ansprüche, die sich aus Ihren Produkten oder abgeschlossenen Vorgängen ergeben, sind gedeckt, sofern sie nicht ausdrücklich durch eine Endorsement ausgeschlossen sind.

Die CGL deckt nicht alle Ansprüche oder Klagen ab, die Ihr Produkt oder Ihre abgeschlossene Arbeit betreffen. Damit eine Forderung gedeckt ist, müssen alle der folgenden Kriterien erfüllt sein:

• Die Forderung muss eine Körperverletzung oder einen Sachschaden geltend machen. Wenn keine Körperverletzung oder Sachschaden eingetreten ist, wird der Anspruch nicht gedeckt.
• Der Antragsteller muss geltend machen, dass die Körperverletzung oder der Sachschaden aus Ihrem Produkt oder Ihrer abgeschlossenen Arbeit entstanden sind. Mit anderen Worten muss es eine direkte Verbindung zwischen Ihrem defekten Produkt oder Ihrer Arbeit und der Verletzung oder Beschädigung geben.
• Die Körperverletzung oder der Sachschaden müssen außerhalb der Räumlichkeiten, die Sie besitzen oder vermieten, stattfinden. Sie muss auch auftreten, wenn das Produkt nicht mehr in Ihrem physischen Besitz ist oder nachdem Ihre Arbeit abgeschlossen wurde.

Ein Anspruch, der die oben genannten Kriterien nicht erfüllt, ist zwar kein Produkterklärungsantrag, kann aber dennoch von Ihrer Police abgedeckt werden. Angenommen, Sie geben einigen Besuchern eine Führung durch Ihre Chic Chairs-Fabrik. Ein Besucher ist verletzt, wenn er in einem defekten Stuhl sitzt. Der Besucher verlangt Entschädigung. Die Forderung wird wahrscheinlich unter Körperverletzung und Sachschadenhaftung gedeckt sein. Die Verletzung ereignete sich jedoch bei Ihnen vor Ort, so dass die Forderung als eine Haftpflichtforderung und nicht als Produkthaftungsanspruch gedeckt ist.

In ähnlicher Weise sei angenommen, dass Capital Concrete gerade dabei ist, den erhöhten Gehweg zu konstruieren, wenn die teilweise fertiggestellte Struktur zusammenbricht. Der Schaden an der Statuen- und Steinterrasse von Prime Properties wird wahrscheinlich von der allgemeinen Haftungspolitik von Capital Concrete unter Deckung A gedeckt. Der Schaden ist auf die laufenden Aktivitäten von Capital Concrete zurückzuführen, nicht auf die abgeschlossenen Aktivitäten.

Richtlinienbeschränkungen

Ansprüche, die sich aus Ihren Produkten oder abgeschlossenen Arbeiten ergeben, unterliegen sowohl dem Limit für jedes Vorkommen als auch den in der Richtlinie festgelegten Grenzen für die durch Produkte abgeschlossenen Vorgänge. Das Gesamtlimit ist das Maximum, das Ihr Versicherer im Rahmen Ihrer Police für Schäden oder Abfindungen zahlt, die aus Ihren Produkten und / oder abgeschlossenen Operationen entstehen.

Ausschlüsse

Wenn Ihr Produkt oder Ihre abgeschlossene Arbeit fehlerhaft ist oder nicht Ihren Erwartungen entspricht, übernimmt Ihre Haftungsrichtlinie nicht die Kosten für eine Neuformulierung oder Wiederholung. Die folgenden drei Ausschlüsse machen dies deutlich. Sie befinden sich im Abschnitt "Ausschlüsse" unter Deckung A.

Schäden an Ihrem Produkt

Ihre Haftpflichtversicherung deckt keine Ansprüche ab, die auf Schäden an Ihrem Produkt oder einem Teil Ihres Produkts beruhen.Damit ein Anspruch abgedeckt ist, muss er einen Schaden an Eigentum mit Ausnahme Ihres Produkts beinhalten. Angenommen, ein Kunde kauft beispielsweise einen von Chic Chairs hergestellten Stuhl bei einem Einzelhändler. Der Kunde reklamiert dann eine Klage gegen Chic Chairs und behauptet, dass der Stuhl, den er gekauft hat, kaputt war, als er ihn aus der Verpackung nahm. Da keine andere Eigenschaft als das Produkt beschädigt wurde, wird der Anspruch nicht von der Haftungsrichtlinie von Chic Chair gedeckt.

Schäden an Ihrer Arbeit

Ebenso deckt Ihre Police keine Ansprüche auf Sachschäden an Ihrer abgeschlossenen Arbeit. Im ersten konkreten Großkontext brach der erhöhte Gehweg zusammen, nachdem Capital ihn fertiggestellt hatte. Angenommen, Prime Properties hat Capital Concrete wegen der Beschädigung des Laufstegs verklagt. Der Gehweg war das vollendete Werk von Capital; somit wäre der Anspruch nicht unter die Kapitalpolice von Capital Concrete gedeckt. Wenn Prime Properties Entschädigung für Schäden an anderem Eigentum (wie die Statuen und den Patio) forderte, die durch den eingestürzten Gehweg beschädigt wurden, wäre dieser Schaden gedeckt.

Der Ausschluss von Schäden an Ihrem Werk enthält eine Ausnahme für Arbeiten, die von Subunternehmern ausgeführt werden. Mit dieser Ausnahme sollen Auftragnehmer vor Ansprüchen geschützt werden, die sich aus fehlerhaften Arbeiten von Subunternehmern ergeben. Wenn Capital Concrete einen Unterauftragnehmer, Crazy Concrete, beauftragt hatte, den Gehweg zu bauen, und Capital wegen der fehlerhaften Arbeit von Crazy Concrete verklagt wurde, würde der Anspruch wahrscheinlich gedeckt werden.

Schaden an "Impaired" -Eigentum

Dieser Ausschluss kann verwirrend sein. Im Wesentlichen schließt es Schäden an Eigentum aus, das defekt oder unbrauchbar ist, weil es Ihr defektes Produkt oder fehlerhafte Arbeit enthält. Diese Eigenschaft kann wiederhergestellt werden, indem Sie Ihre defekten Arbeiten oder Produkte entfernen. Zum Beispiel wurde Capital Concrete von einem Generalunternehmer beauftragt, das Betonfundament eines neuen Gebäudes zu bauen. Andere Bauunternehmer bauten den Rest des Gebäudes. Leider hat Capital den falschen Betontyp verwendet und das Fundament ist geknackt. Das Gebäude ist jetzt unbrauchbar. Wenn der Bauherr von der Capital Construction verlangt, die Stiftung zu reparieren, ist es unwahrscheinlich, dass der Haftpflichtversicherer von Capital die Reparaturkosten trägt.

Keine Deckung für Produktrückrufe

Wenn Sie schließlich ein fehlerhaftes Produkt vom Markt zurückziehen müssen, übernimmt Ihre Police nicht die Kosten für den Rückruf. Sie können Ihr Unternehmen gegen einige dieser Kosten absichern, indem Sie eine beschränkte Rückerstattung für Produktausgaben beantragen.