Monatliche Finanzcheckliste und Kalender für Januar

Wollen Sie einen Veranstaltungskalender für Ihre Brieftasche? Suchen Sie nicht weiter. Ich habe einen monatlichen Finanzkalender erstellt. Hier ist was Sie tun müssen, um im Januar finanziell fit zu bleiben.

1. Januar - Setze eine Auflösung!

Ich weiß, ich weiß - das Klischee besagt, dass die Neujahrs-Resolutionen gebrochen werden sollen. Aber warum muss das auf dich zutreffen?

Setzen Sie eine Silvesterauflösung, die SMART - spezifisch, messbar, erreichbar, realistisch und zeitgerecht ist.

Zum Beispiel:

"Dieses Jahr möchte ich $ 12, 000 auf mein Alterskonto einzahlen."

Spezifisch - "$ 12, 000", "dieses Jahr" und "Altersvorsorgekonto" sind alle spezifisch.

Messbar - Das ist einfach zu messen.

Erreichbar - Eine Ersparnis von $ 12, 000 pro Jahr ($ 1, 000 pro Monat) könnte wie eine Strecke erscheinen, und das ist in Ordnung. Budgetierung kann wie Übung sein - es sollte ein wenig anstrengend sein.

Realistisch - Das ist ein sehr realistisches Ziel. Ein Ziel, das besagt: "Ich möchte Schulden in Höhe von $ 8 Millionen in einer Woche zurückzahlen" ist nicht realistisch (es sei denn, Sie verdienen WIRKLICH viel!)

Rechtzeitig - Ohne Zeitrahmen ist es weniger wahrscheinlich, dass Sie etwas erreichen. das Ziel. Sie können Ihre Gewinnchancen verbessern, indem Sie viele kleine Fristen einhalten. Versuchen Sie das Ziel neu zu definieren: "Ich möchte $ 1, 000 pro Monat zurückzahlen" oder "$ 230, 76 pro Woche".

Erste Januarwoche: Überprüfen Sie Ihre Urlaubsausgaben

Überprüfen Sie Ihre Urlaubsausgaben. Haben Sie mehr ausgegeben, als Sie beabsichtigt haben? Bist du innerhalb des Budgets geblieben?

Wenn Sie Ihre Ausgaben jetzt überprüfen - während der Dezember Ihnen im Kopf steht - können Sie ein klareres Ausgabenbudget für das kommende Jahr festlegen.

(Verwenden Sie dieses Arbeitsblatt, um jährliche Ausgaben zu sparen).

Außerdem müssen Sie die Reisekosten überprüfen, um Bargeld zur Verfügung zu haben, wenn Ihre Urlaubsrechnung fällig ist.

Erste Januarwoche: Machen Sie ein Budget für das Jahr!

Der Januar ist ein guter Zeitpunkt, um Ziele zu setzen, die widerspiegeln, wie viel Sie in diesem Jahr ausgeben, sparen und investieren möchten.

Zuerst stellen Sie sich einige harte, ehrliche Fragen.

• Wie viel möchten Sie in diesem Jahr auf Ihren Altersvorsorge-Konten verstecken?
• Wie viel möchten Sie für ein mögliches neues Unternehmen reservieren?
• Wie viel möchten Sie für andere Ziele beiseite legen, wie zum Beispiel ein Haus kaufen, Urlaub machen, eine Graduiertenschule besuchen, Schulden zurückzahlen oder Mietobjekte kaufen?
• Was sind Sie bereit zu opfern, um diese Ziele zu verwirklichen?
• Wie können Sie nicht nur Ihre Ausgaben senken, sondern auch mehr Geld verdienen?

Sobald Sie Ihre Ziele umrissen haben, erstellen Sie ein passendes Budget. Verwenden Sie dieses praktische Handbuch zum Erstellen eines Budgets.

Erste / Zweite Januarwoche: Automatisieren

Nachdem Sie die beiden oben genannten Schritte ausgeführt haben (Festlegen einer Auflösung und Erstellen eines Budgets), legen Sie Ihre Ziele auf "Autopilot" fest, indem Sie Ihr Geld automatisch an die Orte, an denen du es möchtest.

Zum Beispiel: Wenn Sie entscheiden, dass Sie $ 416 pro Monat ($ 5, 000 pro Jahr) in einem Roth IRA verstecken wollen, dann richten Sie einen monatlichen automatischen Abzug von Ihrem Bankkonto auf Ihr Roth IRA-Konto ein.

Wenn Sie sich entscheiden, dass Sie sich eine Autokasse leisten möchten, um für Ihren nächsten Autokauf zu sparen, richten Sie einen monatlichen automatischen Abzug von Ihrem Girokonto auf ein Sparkonto ein, das für Ihren nächsten Autokauf vorgesehen ist.

Wenn Sie Ihre Ziele auf Autopilot setzen, bedeutet das, dass Sie eher daran festhalten.

Zweite Januarwoche: Steuervorbereitung!

Organisieren Sie Ihre Steuerdokumente. Die benötigten Formulare (1099-DIVs, 1099-INTs, W2s usw.) werden wahrscheinlich in den kommenden ein bis zwei Monaten langsam einlaufen.

Legen Sie einen Dateiordner oder ein kleines Feld fest, in dem Sie alle Ihre steuerbezogenen Artikel aufbewahren. Erstellen Sie in ähnlicher Weise einen elektronischen Ordner, in dem Sie alle steuerbezogenen elektronischen Kontoauszüge speichern, die Sie erhalten.

Erstellen Sie eine Checkliste der erwarteten Steuerformulare (z. B. Zinserklärungen von Ihren Banken sowie Dividenden- / Kapitalgewinnformulare von Ihren Brokerfirmen). Wenn jedes Formular in der Mail (oder in Ihrem Posteingang) ankommt, markieren Sie es in der Liste.

Jederzeit im Januar: Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft

Es gibt drei große Ratingagenturen: Experian, Equifax und TransUnion.

Jede Agentur ermöglicht es Ihnen, Ihre Kreditauskunft einmal im Jahr kostenlos einzusehen.

Der beste Weg, dies zu planen, ist es, alle vier Monate eine Kreditauskunft einzusehen. Überprüfen Sie einen im Januar, einen im Mai und einen im September.

Sie könnten zum Beispiel prüfen:

• Experian = Januar
• Equifax = Mai
• TransUnion = September

Oder Sie könnten prüfen:

• TransUnion = Januar
• Experian = Mai > Equifax = September
• Die Reihenfolge der Agenturen spielt keine Rolle. Das Wichtigste ist, dass Sie alle vier Monate eine Kreditauskunft überprüfen.

Wenn Sie Fehler in Ihrem Bericht sehen (falsche Informationen), legen Sie sofort einen Bericht bei der Agentur an. Jede Agentur bietet Anweisungen an, wie ein Anspruch auf falsche Informationen geltend gemacht werden kann.

Lesen Sie die Jahresabschluss-Checkliste für Dezember - und vergessen Sie nicht, diese auf der Liste zu überprüfen!