Der Mittelwert-Test - Ausgaben

behandelt Der Bankruptcy Means Test - als Teil eines Insolvenzantrags für Einzelpersonen seit 2006 - ist eine mathematische Formel, die bestimmte Insolvenzverwalter davon abhalten soll, einen geraden Insolvenzantrag nach Chapter 7 einzureichen, wenn sie es sich leisten können, ihre Schulden selbst zu begleichen. oder durch einen Tilgungsplan nach Kapitel 13.

The Means Test befasst sich nicht mit Hypothekenschulden oder Autokrediten, sondern soll herausfinden, ob Personen, die eine Insolvenz nach Chapter 7 einreichen wollen, jeden Monat genug Geld übrig haben, um eine sinnvolle Zahlung zu leisten, um ihre ungesicherten Kredite zu reduzieren. Schulden.

Unbesicherte Verbindlichkeiten haben keine Sicherheiten. Es umfasst Kreditkarten Salden, Zahltagdarlehen, Unterschrift Darlehen, Arztrechnungen, unbezahlte Rechnungen und dergleichen. Es kann sogar unbezahlte Einkommenssteuern (oder andere Steuern) enthalten.

In anderen Artikeln dieser Serie haben wir darüber gesprochen, was der Means-Test zu tun hat, wie er funktioniert, was die "Missbrauchsvermutung" ist und welche Arten von Einkommen in die Berechnung einbezogen oder davon ausgeschlossen sind.

Was bedeutet es, sich "leisten" zu können, Zahlungen selbst oder durch einen Tilgungsplan gemäß Kapitel 13 zu leisten? Der Means-Test ist so konzipiert, dass er eine Zahl mit dem Namen "projiziertes verfügbares Einkommen" vorstellt, die eine Menge an zusätzlichem Geld darstellen soll, die Sie jeden Monat übrig haben, unter Berücksichtigung Ihres Einkommens und Ihrer angemessenen und notwendigen Ausgaben.

Ich weiß, was du denkst. "Ich habe nichts mehr übrig. Ich bin am Ende des Monats im Loch. Deshalb sind meine Kreditkarten ausgereizt." Nun, der Means Test betrachtet Ihr Einkommen und Ihre Ausgaben auf eine Art und Weise, die sich von der Art unterscheidet, wie Sie sie betrachten würden.

Der Means-Test untersucht zunächst Ihr Einkommen, um festzustellen, ob Sie in die obere Hälfte der Verdiener oder in die untere Hälfte der Verdiener fallen. Wenn Sie in die untere Hälfte fallen, haben Sie den Means-Test automatisch bestanden. Wenn Sie sich in der oberen Hälfte befinden, untersucht der Means-Test auch Ihre Ausgaben, um festzustellen, ob Sie bestanden haben oder nicht.

In diesem Artikel konzentrieren wir uns darauf, wie diese Ausgaben behandelt werden.

Viele der Ausgabenabzüge beruhen nicht auf dem, was Sie tatsächlich jeden Monat ausgeben, sondern auf dem, was der IRS als normalen Betrag für eine Familie betrachtet, die so groß ist, wie Sie leben, wo Sie leben. Ja, ich sagte das IRS - die gleichen Leute, die Ihre Steuern sammeln. Wenn das IRS Steuern zurückholt, verwendet es eine Formel, um zu bestimmen, was Steuerzahler zurückzahlen können und wie oft. Als der Kongress die Überarbeitung der Insolvenzgesetze, die den Means-Test beinhalteten, verabschiedete, beschlossen sie, das Rad nicht neu zu erfinden, sondern forderten stattdessen, dass der Means-Test auf den vom IRS entwickelten Tabellen basieren sollte. Diese Beträge können Ihre persönliche Situation widerspiegeln oder nicht.

Diese festen Beträge können auf der Website gefunden werden, die der US-Treuhänder auf Bedürftigkeitsprüfungen unterhält, und in drei große Kategorien fallen, die wir persönlich, Wohnung und Transport nennen.

PERSONAL

Diese Kategorie umfasst:

• Lebensmittel
• Haushaltswaren
• Bekleidung und Dienstleistungen (wie chemische Reinigung)
• Körperpflegemittel
• Sonstiges
• Gesundheit aus eigenem Vermögen Pflegekosten (für unter 65 und für über 65)

Diese Beträge gelten als nationale Standards und gelten unabhängig von Ihrem Standort.

GEHÄUSE

Die Standards für den Wohnungsbau wurden auf die staatliche und die Kreisebene heruntergebrochen.

Dazu gehören Festbeträge für

• Hypothek oder Miete
• Vermögenssteuern
• Zinsen
• Versicherungen
• Wartung und Reparaturen
• Versorgungsunternehmen, einschließlich Gas, Elektro, Wasser, Heizöl, Müllabfuhr , Telefon, Handy, Internet und Kabel

TRANSPORT

Wenn Sie ein Fahrzeug besitzen, sind die Kosten für Ihr Fahrzeug zweigeteilt. Einer ist der, (der eine monatliche Darlehens- oder Leasingzahlung abdeckt) und der Betriebskosten (Wartung, Reparaturen, Versicherung, Treibstoff, Registrierungen, Lizenzen, Inspektionen, Parken und Mautgebühren). Diese Beträge sind nach Regionen aufgeschlüsselt.

Wenn Sie ein Auto besitzen, aber keine Zahlung, können Sie normalerweise nur die zulässigen Ausgaben für die Betriebskosten geltend machen.

Wenn Ihre Autozahlung unter dem Standardwert liegt, können Sie den Betrag der Fahrzeugzahlung nur als Ihre Besitzkosten einrechnen.

Wenn Sie ein einzelner Filer sind, erhalten Sie nur ein einziges Guthaben.

Wenn Sie gemeinsam mit Ihrem Ehepartner einreichen, erhalten Sie nur zwei Autos, auch wenn Sie Angehörige haben, die eigene Autos benötigen.

WEITERE ERFORDERLICHE KOSTEN

Für viele Arten von Ausgaben ermöglicht Ihnen die Berechnung des Mittelwerts, den Durchschnitt der tatsächlichen Beträge abzuziehen, die Sie für sich selbst und Ihre Angehörigen aufwenden. Viele sind in der Form selbst aufgeführt:

• Steuern: Bund, Länder und Gemeinden, einschließlich Einkommen, Selbstständigkeit Sozialversicherung und Medicare, aber keine Grund- und Umsatzsteuern
• Beschäftigung: für Ihre Beschäftigung benötigte Gegenstände, wie Gewerkschaftsbeiträge und einheitliche Kosten sowie obligatorische Rentenbeiträge (nicht freiwillige Rentenbeiträge)
• Vom Gericht angeordnete Zahlungen: z. B. Zahlungen für Ehegatten oder Kindergeld, sofern sie nicht überfällig sind
• Lebensversicherung
• Ausbildung für Arbeit oder ein körperlich oder geistig behindertes Kind
• Kinderbetreuung
• Kosten des Gesundheitswesens, die über die oben festgelegten Pauschalbeträge hinausgehen, die nicht erstattet werden oder von einem Gesundheitssparkonto erstattet werden
• Telekommunikationsdienstleistungen: andere als Grundwohnungen Telefon- und Telefonservice - in den oben genannten Wohnkosten enthalten - soweit dies für Ihre Gesundheit und Ihr Wohlergehen oder die Ihrer Angehörigen erforderlich ist.
• Kranken-, Invaliden- und Sparbuchausgaben
• Weitere Beiträge zur Pflege älterer, chronisch kranker oder behinderter Haus- oder Familienangehöriger
• Schutz vor familiärer Gewalt nach dem Familiengewaltschutzgesetz oder andere anwendbare Bundesgesetze
• Gemeinnützige Beiträge dürfen 15% Ihres monatlichen Bruttoeinkommens nicht überschreiten

ZUSÄTZLICHE ANGEMESSENE UND ERFORDERLICHE KOSTEN

Die folgenden Ausgaben können geltend gemacht werden, wenn Sie nachweisen können, in der Regel mit Dokumentation, dass die Ausgaben sind vernünftig und notwendig;

• Excess home energy costs
• Bildungsausgaben für unterhaltsberechtigte Kinder unter 18 Jahren, nicht über 147 US-Dollar.92 Durchschnitt pro Kind pro Monat.
• Zusätzliche Ausgaben für Essen und Kleidung: Wenn Ihre Ausgaben für Essen und Kleidung den oben genannten Standardbetrag übersteigen, können Sie weitere 5%

DEBT PAYMENTS

Zahlungen auf ungesicherte Schulden wie Arztrechnungen, Kreditkarten und Zahltag einfordern Kredite sind nicht als Ausgaben für den Means-Test erlaubt. Die folgenden Schulden können als Aufwand abgegrenzt werden: Zahlungen für gesicherte Forderungen, einschließlich Darlehen für den Kauf von Immobilien, Kraftfahrzeugen und anderen persönlichen Vermögenswerten.

• Zahlungen für "Prioritätsansprüche", wie Einkommenssteuern, Kindergeld und Unterhaltszahlungen.
• Verwaltungskosten: Die Berechnung des Mittelwerttests zieht auch einen Betrag ab, der die voraussichtliche durchschnittliche monatliche Zahlung des Kapitels 13 abschätzt, zusammen mit der Gebühr, die der Treuhänder des Kapitels 13 für seine Dienste berechnen würde.
• QUALIFIZIERTE RÜCKNAHMEGEBÜHREN

Im Falle eines Kapitulationstests können Sie einen freiwilligen Beitrag auf ein ERISA-Alterskonto, wie 401 (k), sowie Zahlungen, die Sie auf Darlehen leisten, die aus das Alterskonto.

BESONDERE UMSTÄNDE

Wenn Sie der Ansicht sind, dass Sie besondere Umstände vorbringen, die zusätzliche Kosten rechtfertigen, für die es keine sinnvolle Alternative gibt, können Sie im Mean-Testformular diese Ausgaben auflisten und erläutern, warum diese Kosten gezählt in Ihrem Fall. Sie müssen bereit sein, Unterlagen zur Unterstützung Ihrer Forderung bereitzustellen.

Um mehr über die Arten von Situationen zu erfahren, die besondere Umstände hervorrufen können, besuchen Sie Der Means-Test - Überwindung der Missbrauchsvermutung