Verlustpflichtige Klauseln erklärt

Was ist eine Verlustverbindlichkeitsklausel und wie unterscheidet sie sich von einer Verlustzahlungsklausel des Kreditgebers? Diese Klauseln können verwirrend sein, weil ihre Namen so ähnlich sind. Dieser Artikel erklärt den Zweck jeder Klausel und wie sie sich von der anderen unterscheidet. Häufig wird eine Schadensersatzklausel verlangt, wenn ein Unternehmen Immobilien im Besitz einer anderen Person nutzt. Die Schadensersatzklausel eines Kreditgebers wird von einem Kreditgeber verlangt. Hier ist ein Beispiel.

Beispiel

Bill Buckley besitzt die Buckley's Service Station, eine Tankstelle in Pleasantville. Bill erweitert sein Geschäft um Autowaschdienste. Er fügt eine neue Bucht hinzu, die eine neue automatische Waschanlage enthalten wird, die Buckley mit einem Bankkredit kauft. Eine zweite Bucht wird ein Autowaschgerät enthalten, das Buckley's von Laver Supply, einer Autowaschanlage, anmietet.

Bill hat zwei Forderungen erhalten. Erstens will Laver Supply, dass Bill Laver als Schadensempfänger unter der Commercial Property Policy von Buckley über eine Schadenersatzklausel versichert. Zweitens, Pleasantville Bank, der Kreditgeber, sucht Deckung als Verlust-Zahlungsempfänger unter Buckleys Immobilienpolitik über eine

Kreditgeber Verlustverbindungsklausel. Was ist ein Verlustempfänger?

Der Begriff

Verlustempfänger ist ein Oberbegriff, der eine Person oder ein Unternehmen bezeichnet, das ein Interesse an Eigentum hat, das von jemand anderem gehalten oder genutzt wird. Ein Verlustempfänger kann ein Eigentümer, ein Kreditgeber, ein Käufer von Eigentum oder eine andere Partei sein.

Im obigen Beispiel hat die Pleasantville Bank ein Interesse an der automatischen Autowaschmaschine im Umfang des Darlehens, das sie auf Buckley's ausgeweitet hat. Laver Supply hat ein Interesse an der Selbstbedienungsausrüstung, weil Laver die Maschine besitzt.

Der Begriff

Verlustempfänger bedeutet allgemein jemand, der ein Interesse an persönlichem Eigentum hat. Ein Verlustempfänger sollte von einem

Hypothekenschuldner unterschieden werden. Letzteres bedeutet einen Kreditgeber, der Mittel für den Kauf von Immobilien real (Land und / oder Gebäude) bereitstellt. Hypotheken unterliegen einer Standard-Hypothekenklausel, die in den meisten Immobilienrichtlinien enthalten ist. Loss-Payments-Bestimmungen Endorsement

Verlustempfänger sind in der Regel unter einem Standard (ISO) -Endorsement abgedeckt, das einer Gewerbeobjekt-Police hinzugefügt wird. Dieses Indossament steht unter dem Begriff "Verlustrechnungen". Jeder zu versichernde Verlustempfänger muss im Endorsement aufgeführt sein. Das Endorsement listet den Namen und die Adresse des Verlustempfängers sowie eine Beschreibung der Immobilie auf, an der der Verlustempfänger beteiligt ist.

Die zu zahlende Verlustempfehlung umfasst sowohl eine Verlustverbindlichkeitsklausel als auch eine Verlustverbindlichkeitsklausel des Kreditgebers. Ein Verlustempfänger kann unter dem einen oder dem anderen, aber nicht unter beiden gedeckt sein. Die beiden Klauseln unterscheiden sich deutlich voneinander.Welche Klausel angemessen ist, hängt von der Beziehung des Verlustempfängers zum persönlichen Eigentum ab.

Loss-Payable-Klausel

Die Loss-Payable-Klausel wird im Allgemeinen verwendet, wenn der Schadenempfänger ein Eigentümer und kein Gläubiger ist. In dem oben genannten Beispiel der Buckley's Tankstelle besitzt Laver Supply die Autowaschmaschine. Laver hat also ein versicherbares Interesse an der Maschine.

Um seine Eigentumsanteile an der Autowaschmaschine zu schützen, verlangt Laver von Buckley, dass sie Laver als Verlustempfänger unter der Hausordnung von Buckley versichert. Wenn die Maschine während der Laufzeit des Mietvertrages durch eine von Buckleys Police gedeckte Gefahr beschädigt wird, sollte Buckleys Police den Verlust decken. Beachten Sie, dass der Versicherer von Buckley den Verlust mit Buckley und nicht mit Laver korrigiert. Darüber hinaus wird der Versicherer die Verlustzahlung gemeinsam an Buckley und Laver leisten.

Lender's Loss Payable-Klausel

Diese Klausel wird verwendet, wenn der Verlustempfänger ein Gläubiger ist. Für einen Gläubiger, der unter diese Klausel fällt, muss sein Interesse durch ein schriftliches Dokument wie eine Lagerquittung oder ein Konnossement festgestellt werden. Wenn ein Objekt, an dem der Schadenempfänger ein versicherbares Interesse hat, durch eine versicherte Gefahr beschädigt wird, leistet der Versicherer die Zahlung des Schadens direkt an den Schadenempfänger.

Aus den nachfolgend aufgeführten Gründen bietet die Loss-Loss-Lease-Klausel des Kreditgebers dem Verlustempfänger einen wesentlich höheren Schutz als die oben beschriebene Loss-Pay-Klausel.

Abschottungsklage

Der Schadenempfänger hat das Recht, Schadenersatz zu erhalten, selbst wenn er mit der Zwangsvollstreckung oder ähnlichen Maßnahmen auf dem gedeckten Grundstück begonnen hat. Nehmen Sie zum Beispiel an, dass die Buckley-Tankstelle keine Zahlungen für ihr Darlehen von der Pleasantville Bank leistet. Die Bank beginnt Zwangsvollstreckungsverfahren. Zwei Wochen später wird die automatische Fahrzeugwaschvorrichtung durch einen Brand zerstört. Obwohl die Bank den Kredit, den sie an der Tankstelle von Buckley geleistet hat, ausgeschlossen hat, ist sie weiterhin berechtigt, die Zahlung für den Verlust gemäß der Immobilienpolitik von Buckley zu erhalten.

Von den Versicherten begangene Handlungen

Der Verlustempfänger behält seinen Anspruch auf Schadenersatz auch dann, wenn der Versicherer die Forderung des Versicherten aufgrund von Handlungen des Versicherten bestreitet (z. B. Unredlichkeit) oder weil der Versicherte die Bedingungen der Politik. Zum Beispiel behält die Pleasantville Bank ihr Recht, Zahlung für einen gedeckten Verlust zu erhalten, selbst wenn Bill eine fällige vierteljährliche Prämie nicht bezahlt hat. Die Bank muss jedoch bestimmte Verpflichtungen erfüllen.

Erstens muss der Verlustempfänger alle ausstehenden fälligen Prämien zahlen. Wenn der Versicherte es unterlassen hat, einen unterschriebenen, eidesstattlichen Beweis des Verlusts vorzulegen, muss der Verlustempfänger einen einreichen. Der Schadenempfänger muss den Versicherer auch benachrichtigen, wenn sich das Eigentum an der versicherten Sache geändert hat (zum Beispiel kann der Schadenempfänger die Immobilie wieder in Besitz genommen haben).

Stornierung

Der Schadenempfänger wird benachrichtigt, wenn der Versicherer die Police storniert oder beschließt, diese nicht zu verlängern. Wenn der Versicherte die Prämie nicht gezahlt hat, wird der Versicherer mit einer Frist von 10 Tagen mitteilen, dass er beabsichtigt, die Police wegen Nichtzahlung der Prämie zu kündigen.Der Versicherer wird 30 Tage im Voraus informieren, wenn er die Police aus einem anderen Grund storniert. Wenn der Versicherer beschließt, die Police nicht zu erneuern, benachrichtigt er den Verlustempfänger zehn Tage vor Ablauf der Police.

Gläubiger brauchen zusätzlichen Schutz

Klarerweise erhalten Gläubiger einen viel besseren Schutz gegen Sachschäden, wenn sie über eine Schadensersatzklausel des Darlehensgebers und nicht über eine Schadenersatzklausel im Rahmen einer Immobilienpolice versichert sind. Denken Sie daran, wenn Ihr Unternehmen Geld leiht oder Kredite an andere Unternehmen vergibt.