Anleihe-zu-Wert (LTV) -Ratio für Kreditgeber

Eigenheimbesitzer erhalten die höchsten LTVs:

Kreditgeber wollen, dass der Kreditnehmer so viel wie möglich in Immobilien investiert, da dies normalerweise bedeutet, dass sie härter arbeiten, um Abschottung zu vermeiden und der Verlust ihres Eigenkapitals. Im Fall von Eigenheimen erlauben Kreditgeber höhere Loan-to-Value-Ratios.

Die Geschichte zeigt, dass Hausbesitzer ihr Bestes tun, um ihre Hypotheken auf dem aktuellen Stand zu halten und ihre Häuser nicht zu verlieren.

Wo werden sie dann leben? LTVs von 80% bis sogar 100% sind für Hausbesitzer mit der richtigen Bonität für ihre Hauptwohnsitze verfügbar.

Nach dem Immobiliencrash verschärfte sich der LTV-Bedarf für einige Jahre, doch schon 2015 begannen sie sich wieder zu lockern. In einigen Fällen wurden sogar Null-Anzahlungsdarlehen möglich. Es gab zahlreiche Programme, die eine Anzahlung von 3% bis 5% des Eigenheimpreises erlaubten.

Anlageimmobilien erhalten Hypotheken zu niedrigeren LTVs:

Wenn es um Immobilieninvestoren geht, werden Kreditgeber in der Regel niedrigere Beleihungsausläufe benötigen. Ein Investor verliert nicht das Dach über dem Kopf, wenn er zur Zwangsvollstreckung geht. Sie haben möglicherweise eine Immobilie mit einer bestimmten erforderlichen Rendite erworben. Wenn die Mieteinnahmen sinken, würde ein Investor eher die Immobilie gehen lassen.

Aus diesen Gründen wollen die Kreditgeber mehr Investitionen vom Käufer, um sie zu ermutigen, sich aus der Zwangsvollstreckung herauszuhalten.

Auch wenn sie das Eigentum zurücknehmen müssen, wird die niedrigere Beleihungsquote es ihnen leichter machen, die Immobilie zu verkaufen und ihre Investition zurückzubekommen.

Ich spreche von Einfamilienhäusern und kleinen Mehrfamilienhäusern. Gewerbeimmobilien wie Wohnungsprojekte haben ganz andere Kriterien für das Underwriting.

Der Einkommensstrom der Immobilie ist der Hauptfaktor bei der Kreditgenehmigung. Die Kreditwürdigkeit des Eigentümers (der Eigentümer) kann nicht einmal berücksichtigt werden. In geringfügigen Fällen wird ihre Kreditwürdigkeit jedoch berücksichtigt und sie können aufgefordert werden, Kreditgarantien zu unterschreiben.

Ferienhäuser werden eher wie Anlageimmobilien behandelt:

Obwohl sich der Käufer eines Ferienhauses möglicherweise nicht als Investor betrachtet, denken Kreditgeber an sie nicht das gleiche wie ein Hausbesitzer in ihrem Hauptwohnsitz. Im Allgemeinen muss der Käufer des Resorts oder des Ferienobjektes eine Anzahlung leisten, um einen niedrigeren LTV zu erzielen. Das Einkommen der Immobilie wird normalerweise nicht berücksichtigt, da es für diesen Immobilientyp zu unzuverlässig ist.

Loan to Value ist mit Risiko und Belohnung verbunden:

Kreditgeber wollen Kredite vergeben. Es ist, wie sie in ihrem Geschäft Geld verdienen. Sie wollen jedoch keine Immobilien ausschließen, mit den daraus resultierenden Kosten, um sie weiterverkaufen zu lassen.

Die Beleihungsquote, die für die Gewährung eines Kredits erforderlich ist, basiert auf der Erfahrung des Kreditgebers mit dieser Art von Immobilien und Käufer.Sie wollen, dass der Käufer bei der Hypothek bleibt und keine Zwangsvollstreckung betreibt. Aber wenn eine Zwangsvollstreckung notwendig ist, desto geringer ist der LTV, desto besser ist die Chance, die Investition des Kreditgebers zu kompensieren.

Sogar in einer relativ einfachen Einfamilienhaus-Zwangsversteigerung, in gerichtlichen Abschottung Staaten können die Kosten an den Kreditgeber zwischen $ 30, 000 und $ 50, 000 laufen. Kreditgeber erhalten selten den gesamten geschuldeten Betrag auf die Hypothek aus dem Verkauf der Immobilie .. Sie werden ganz oder fast ganz gemacht, wenn ihr Darlehen von Fannie Mae, Freddie Mac, der FHA usw. garantiert wird.