Was tun, wenn Ihr Kreditantrag abgelehnt wird

Wenn Ihr Kreditantrag abgelehnt wird, fragen Sie sich vielleicht, was als Nächstes zu tun ist. Warum wurden Sie abgelehnt, wie lange müssen Sie warten, bevor Sie sich erneut bewerben, und welche Schritte können Sie unternehmen, um das erneute Auftreten zu verhindern? Es ist wichtig, genau zu verstehen, was passiert ist, denn es wird wahrscheinlich weitergehen , wenn Sie keine Maßnahmen ergreifen (und es ist ein Warnsignal, dass etwas nicht in Ordnung ist).

Dies gilt für so ziemlich jede Art von Darlehen, für die Sie sich bewerben, darunter Haus- und Autokredite, Kreditkarten, Privatkredite und Geschäftskredite.

Wann immer es eine Trennung zwischen dem, was Sie für möglich hielten und dem, was Ihr Kreditgeber zustimmt, gibt, lohnt es sich, diese Lücke zu verkleinern.

Das Problem verstehen

Im ersten Schritt erfahren Sie, warum Ihr Kreditantrag nicht genehmigt wurde. Kreditgeber sind im Allgemeinen froh, Ihnen einen Grund zu nennen, und sie müssen in einigen Fällen bestimmte Offenlegungen vorlegen - es gibt also keinen Grund, dies nicht herauszufinden.

Die häufigsten Gründe für die Verweigerung von Krediten sind:

Probleme mit Ihrem Kredit
Nicht genug Einkommen

Schlecht (oder nein) Kredit: Kreditgeber schauen auf Ihre Kreditaufnahme Geschichte, in der Regel in Form von Kredit-Scores, wenn Sie einen Kredit beantragen. Sie wollen sehen, dass Sie eine solide Geschichte der Kreditaufnahme und -rückzahlung haben. Allerdings haben Sie möglicherweise nicht viel geliehen, oder Sie haben einige Herausforderungen erlebt und in der Vergangenheit tatsächlich Kredite ausgefallen. So oder so, es ist schwieriger, ohne guten Kredit zu borgen.

Wenn Kredit der Täter war, ist Ihr Kreditgeber verpflichtet, Ihnen eine Mitteilung über unerwünschte Handlungen zukommen zu lassen, in der erklärt wird, dass Ihre Kredithistorie gegen Sie verwendet wurde und einen Grund (z. B. ausgefallene Kredite oder zu viele) Erkundigungen) und erklären bestimmte Rechte, die Sie haben.

Die Mitteilung sollte erklären, wie Sie Ihre Kreditauskünfte einsehen können, oft kostenlos. Die gute Nachricht ist, dass Sie Ihren Kredit verbessern können (siehe unten).

Nicht genug Einkommen: Kreditgeber möchten sehen, dass Sie die monatlichen Mindestzahlungen leisten können, bevor sie Ihr Darlehen genehmigen. Mit einigen Darlehen, wie Wohnungsbaudarlehen, sind Kreditgeber gesetzlich verpflichtet, Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung zu berechnen.

Die meisten Kreditgeber verwenden ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen, um zu sehen, wie gut Sie die Zahlungen abwickeln, wenn sie Ihr Darlehen genehmigen. Sie vergleichen, wie viel Sie jeden Monat verdienen, wie viel Sie für die Rückzahlung von Schulden ausgeben (unter der Annahme von Mindestzahlungen). Wenn es nicht so aussieht, als könnten Sie sich die neue Schuld leisten, lehnen Sie Ihre Bewerbung ab.

Andere Probleme: Gelegentlich werden Sie aus anderen Gründen abgelehnt, aber Kredit und Einkommen sind die großen Größen. Zum Beispiel gehen manchmal Hypothekendarlehen nicht durch, weil eine Bewertung nicht hoch genug kam, um die Größe des Darlehens zu rechtfertigen.

Bei der Beantragung von Krediten für kleine Unternehmen achten die Kreditgeber häufig auf den persönlichen Kredit des Geschäftsinhabers. Es sei denn, Unternehmer versprechen persönliche Vermögenswerte als Sicherheiten oder das Geschäft ist gut etabliert, sind die Chancen für die Zulassung gering.

Schnelle Lösungen

Jetzt, wo Sie wissen, was falsch ist, möchten Sie wahrscheinlich schnell eine Lösung finden. Manche Probleme können schnell gelöst werden, andere brauchen Zeit. Einige mögliche kurzfristige Lösungen sind unten aufgeführt.

Fehler beheben: Wenn Fehler in Ihrer Kreditauskunft auftreten, beheben Sie diese. Sie sollten nicht für Computerfehler oder Handlungen anderer Personen verantwortlich gemacht werden. Sie haben das Recht, Fehler zu beseitigen. Mit großen Einkäufen wie einem Hauskauf, können Sie Fehler behoben und Ihre Kredit-Score innerhalb von wenigen Tagen mit schnellem Umkorrigieren aktualisiert.

Anzahlung: Eine größere Anzahlung kann Ihnen helfen, genehmigt zu werden. Sie werden weniger ausleihen, was bedeutet, dass Ihre monatlichen Zahlungen niedriger sein werden. Plus, Kreditgeber haben weniger Risiko mit einem niedrigeren Kredit-zu-Wert-Verhältnis - so könnten sie bereit sein, einen Kredit auch ohne perfekte Kredit zu genehmigen.

Bezahlen Sie andere Schulden: Ihre anderen Kredite könnten Teil des Problems sein. Wieder schauen Kreditgeber auf, wie viel Sie für die Schuldentilgung ausgeben, so dass die Verringerung dieser Kosten Sie als Kreditnehmer besser aussehen lassen. Natürlich, wenn Sie zusätzliches Geld hatten, brauchen Sie vielleicht nicht das Darlehen (oder Sie würden es verwenden, um eine größere Anzahlung zu machen).

Verwendung von Sicherheiten: Wenn Sie sich für ein Privat- oder ein Geschäftsdarlehen bewerben, können Sicherheiten Ihnen bei der Genehmigung helfen (aber wenn Sie sich für ein Wohnungs- oder Auto-Darlehen bewerben, dient das, was Sie kaufen, wahrscheinlich Sicherheiten bereits).

Angebot, etwas von Wert zu versprechen, um das Darlehen zu sichern. Seien Sie sich bewusst der Risiken: Sie könnten Ihr Haus in Zwangsvollstreckung verlieren oder Ihr Fahrzeug könnte zurückgenommen werden, wenn Sie Zahlungen nicht leisten. Nehmen Sie nur Risiken, die Sinn machen (es lohnt sich nicht, einen Home-Equity-Kredit für einen Urlaub oder ein Luxusauto zu bezahlen).

Holen Sie sich einen Unterzeichner: Ihr Einkommen und / oder Ihr Guthaben waren nicht ausreichend, um genehmigt zu werden, aber Sie könnten bessere Chancen haben, wenn Sie das Einkommen und den Kredit der anderen Person hinzufügen können (vorausgesetzt, sie haben gute Kredite und ein angemessenes Einkommen ). Ein Mitunterzeichner beantragt bei Ihnen, und diese Person wird - genau wie Sie - für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich sein. Wenn Sie es versäumen, zurückzuzahlen, wird der Kreditgeber nach Ihnen und Ihre Mitunterzeichner gehen, und ihr Kredit wird leiden - verwenden Sie also nur einen Mitunterzeichner, der bereit und in der Lage ist, dieses Risiko zu verstehen (und zu nehmen).

An anderer Stelle anwenden (sofort, wenn Sie möchten): Sie wurden abgelehnt, aber das ist nur die Meinung eines Kreditgebers. Es ist wertvolle Informationen, und Sie sollten auf Ihre Kredit-und Einkommen schauen, aber ein anderer Kreditgeber könnte Ihr Darlehen genehmigen. Sie müssen nicht warten, bis Sie sich nach einer Ablehnung erneut bewerben - Sie müssen nur woanders hingehen. Versuchen Sie eine lokale Bank oder Kreditgenossenschaft, und überprüfen Sie mit Online-Kreditgeber. Mit bestimmten Darlehen (vor allem zu Hause und Autokredite) ist es am besten, Ihre Anwendungen in ein kurzes Zeitfenster "bündeln" - 30 bis 45 Tage am längsten - um Schäden an Ihrem Kredit zu minimieren.Seien Sie einfach sicher, nicht verzweifelt zu bekommen und sich an räuberische Kreditgeber wie Zahltag Darlehen Läden - es lohnt sich nicht.

Langfristige Lösungen

Wenn es sich nicht um einen Zufall handelt, müssen Sie einige Änderungen vornehmen, damit Sie es leichter ausleihen können. Die folgenden Schritte werden Ihre Finanzen auch auf andere Weise gesund halten.

Bauen Sie Ihren Kredit auf: Die Kreditaufnahme wird in Zukunft einfacher, wenn Sie eine starke Kredithistorie aufbauen. Das bedeutet, dass Sie (wenn es sinnvoll ist) Kredite aufnehmen und Kredite pünktlich zurückzahlen müssen. Ihr Kredit wird sich allmählich verbessern, und Sie werden bessere Zinssätze und weniger Ablehnungen erhalten. Lernen Sie, wie Sie Ihren Kredit aufbauen können.

Holen Sie sich auf: Wenn Sie bei einem Ihrer Kredite hinterherhinken, ist es an der Zeit, die Dinge aufzuräumen, damit Ihr Kredit anfangen kann zu heilen. Das bedeutet nicht unbedingt, dass Sie 100% von dem zurückzahlen, was Sie schulden, obwohl dies die beste Option wäre. Wenden Sie sich an Ihre Gläubiger und versuchen Sie, einen Zahlungsplan auszuarbeiten, und erhalten Sie eine schriftliche Vereinbarung, um negative Informationen aus Ihren Kreditauskünften zu entfernen.

Schulden tilgen: Denken Sie daran, dass Ihre bestehenden Darlehen Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, neue Kredite zu erhalten. Alte Schulden abzurechnen wird die Höhe Ihres monatlichen Einkommens erhöhen, das für neuere Darlehen verfügbar ist.

Einkommen erhöhen: Mehr zu verdienen ist leichter gesagt als getan, aber es lohnt sich, wenigstens auf Ihr Einkommen zu achten, wenn Sie Geld leihen müssen. Wenn Sie Änderungen im Leben sehen (z. B. den Job kündigen), ist es am besten, diese zu speichern, nachdem Sie für Ihr Darlehen genehmigt wurden - und nur, wenn Sie einen Plan für die Rückzahlung der Schulden haben. Wenn Sie wissen, dass ein wichtiger Kauf bevorsteht, nehmen Sie zusätzliche Arbeit auf (zumindest lange genug, um Ihr Einkommen zu steigern).

Bevor Sie sich erneut bewerben

Sparen Sie sich Zeit und Frust, bevor Sie sich für Ihr nächstes Darlehen bewerben. Schauen Sie sich die gleiche Weise wie Kreditgeber tun: Gibt es irgendwelche roten Fahnen in Ihrem Kredit, und haben Sie genügend Einkommen, um das Darlehen zurückzuzahlen?

Gehen Sie durch Ihre Kreditauskunft, und fühlen Sie sich frei, Kreditgeber zu fragen, ob irgendetwas ein Problem sein wird - es wird ohnehin aufkommen, wenn Sie sich um einen Kredit bewerben. Sie erklären Ihnen gerne, worauf es ankommt und was nicht, und wie lange Sie nach bestimmten Ereignissen wie Zwangsversteigerungen warten müssen. Es ist auch wert zu fragen, was die kreditgebende Stelle für Ihre Schulden zu Einkommenverhältnissen sehen möchte.

Wenn Sie eine kleine lokale Institution (wie eine kleine Kreditgenossenschaft) nutzen, können Sie vielleicht mit einem Kreditgeber sprechen, um alles zu lernen, was Sie brauchen, bevor Sie sich mit dem Ausfüllen eines Antrags befassen.