Erfahren Sie über ein unwiderrufliches Akkreditiv

Ein unwiderrufliches Akkreditiv ist eine Garantieerklärung einer Bank in Form eines Briefes. Mit diesen Schreiben können Unternehmen (und Einzelpersonen) vertrauensvoll Geschäfte tätigen.

Kreditbriefe sind häufig im internationalen Handel anzutreffen, können aber auch für inländische Transaktionen verwendet werden. Die Einzelheiten eines jeden Geschäfts sind nicht so wichtig wie das Konzept einer Bank, die verspricht, einen "Begünstigten" zu bezahlen, sobald etwas passiert.

Das etwas könnte sein: Ein Exporteur schickt Güter, ein Kunde zahlt nicht pünktlich, ein Auftragnehmer erledigt kein Projekt, oder jemand führt irgendwie nicht Verpflichtung, der sie zustimmten.

Wenn Sie mit jemandem in einem fremden Land Geschäfte machen (oder sogar mit einem neuen Kunden oder Verkäufer in Ihrem Heimatland), müssen Sie ihm in gewissem Maße vertrauen. Vielleicht kennen Sie die Person, mit der Sie es zu tun haben, noch nie und wissen vielleicht nicht viel über ihre Firma?

Wenn Sie etwas an diese Firma verkaufen, werden sie das jemals bezahlen? Wenn Sie etwas kaufen und Geld senden, werden sie jemals die Ware liefern? Ohne eine Art von Garantie ist es riskant, Geschäfte zu machen. Unwiderrufliche Akkreditive können Risiken sowohl für Käufer als auch für Verkäufer reduzieren.

Der Zweck eines unwiderruflichen Akkreditivs

Um unwiderrufliche Akkreditive zu verstehen, ist es wichtig, zwei Komponenten zu verstehen: Sie sind Akkreditive und sie sind unwiderruflich Dies bedeutet, dass sie nicht geändert oder annulliert werden können, wenn nicht jeder zustimmt. Lassen Sie uns diese beiden Komponenten untersuchen, einige Vor- und Nachteile besprechen und ein Beispiel für ein Akkreditiv in Aktion betrachten.

Akkreditive

Wenn Sie bereits wissen, was ein Akkreditiv ist, überspringen Sie es. Wenn nicht, werden wir das Konzept hier kurz besprechen und Sie können einen Überblick für weitere Informationen lesen. Akkreditive sind Vereinbarungen zwischen einem Käufer (oft ein Importeur) und der Bank des Käufers. Die Bank verpflichtet sich, den Verkäufer (den Exporteur) zu bezahlen, sobald bestimmte Bedingungen erfüllt sind.

Um diese Bedingungen zu erfüllen, muss der Verkäufer in der Regel nur die Waren des Käufers pünktlich versenden und alle anderen im Brief aufgeführten Anforderungen erfüllen. Diese Vereinbarung gibt Sicherheit für beide Parteien - den Käufer und den Verkäufer: Der Käufer weiß, dass er nichts bezahlen wird, bis Waren versandt oder Dienstleistungen erbracht wurden und der Verkäufer weiß, dass sie bezahlt wird, solange sie alles tut, was angegeben ist. im Brief. Kreditbriefe beseitigen jedoch Probleme nicht vollständig. Käufer und Verkäufer gehen immer Risiken ein - auch mit einem unwiderruflichen Akkreditiv.

Für Verkäufer sind Akkreditive besonders vorteilhaft, weil sich der Verkäufer auf die Stärke der Bank verlassen kann - nicht auf die Stärke des Käufers.Wenn Sie etwas verkaufen, woher wissen Sie, dass Sie bezahlt werden - vor allem, wenn Sie noch nie zusammen Geschäfte gemacht haben (und wie viele Kunden in Übersee bereit sind, Sie im Voraus zu bezahlen)? Selbst wenn Sie darauf vertrauen, dass Ihr Käufer die Zahlung von beabsichtigt, können schlechte Dinge passieren, und Ihr Käufer hat möglicherweise kein Bargeld zur Hand, wenn es Zeit für Sie wird, bezahlt zu werden.

Mit einem unwiderruflichen Akkreditiv müssen Sie sich keine Sorgen um die finanzielle Situation des Käufers machen. Sobald der Brief ausgestellt wurde, haben Sie ein Versprechen von der Bank , die es ausgestellt hat.

Die Bank zahlt Ihnen, sobald Sie beweisen, dass Sie die in der Vereinbarung festgelegten Bedingungen erfüllt haben. Sie müssen also nur bewerten, wie stabil und seriös die Bank ist (im Gegensatz zur Bewertung jedes einzelnen potentiellen Käufers in jeder einzelnes Land). Weitere Informationen finden Sie unter Akkreditiv im Vergleich zu einem offenen Konto.

Sie müssen jedoch die Anforderungen des Schreibens (mit 100% Übereinstimmung) erfüllen, um bezahlt zu werden. Wenn etwas aus ist, kann die Bank die Zahlung verweigern. Das beinhaltet alles von großen Problemen (Versand der Sendung früh oder spät) zu scheinbar kleinen Problemen (typographische Fehler in der Vereinbarung, oder das Wort "Suite" für "Einheit" in Ihrer Adresse zu ersetzen). Die Bank prüft Dokumente und kümmert sich um nichts anderes.

Bei Käufern können Akkreditive dazu beitragen, dass etwas durchgeführt wird.

Der Verkäufer hat nicht nur Ihre Zahlung akzeptiert und den Coop geflogen - er hat tatsächlich etwas ausgeliefert. Ein unwiderrufliches Akkreditiv ist jedoch mit Dokumenten versehen und hat nichts mit der Qualität der versendeten Waren zu tun. Ihre Bank zahlt die Zahlung, sobald Ihr Verkäufer Dokumente vorgelegt hat, aus denen hervorgeht, dass eine Lieferung erfolgt ist. Sie werden nicht wissen, was in der Sendung ist, bis sie ankommt (und das Geld wird weg sein). Um Risiken zu verwalten, können Sie verlangen, dass ein Prüfzertifikat eines der erforderlichen Dokumente ist.

Ein Beispiel

Der einfachste Weg, ein Akkreditiv zu verstehen, ist ein Beispiel. Sie können ein visuelles Beispiel des Prozesses sehen oder das folgende Beispiel lesen. Dies ist ein allgemeines Beispiel zur Veranschaulichung des Konzepts, und alle Abschlüsse, die Sie tätigen, werden sicherlich anders aussehen. Es könnte mehr Schritte (und Vermittler) geben.

1. Sally, in Land X, möchte Widgets von George kaufen, in Land Z
2. Sally will nicht vorne bezahlen, und George möchte die Widgets nicht bauen, bis er sich sicher ist, dass er bezahlt wird < Sally und George einigen sich auf Preis, Menge, Versanddatum und andere Bedingungen.
3. Sally bittet ihre Bank um ein Akkreditiv und gibt Details zu ihrer Vereinbarung mit George bei der Bank bekannt.
4. Die Bank von Sally leitet das Schreiben an ein Bank in Land Z (wir nennen diese Bank Georges Bank)
5. Georges Bank stellt George das Akkreditiv zur Verfügung, das überprüft, ob er die Anforderungen erfüllen kann
6. George produziert die Widgets und schickt sie an Sally
7. George stellt seiner Bank Dokumente zur Verfügung, die belegen, dass er die Sendung
8. erstellt hat. Georges Bank überprüft die Dokumente, um sicherzustellen, dass sie die Anforderungen im Akkreditiv erfüllen, und leitet die Dokumente an Sallys Bank weiter (an dieser Stelle George könnte bezahlt werden, oder er müsste warten)
9. Sally Bank prüft die Dokumente zu sur Sie erfüllen die Anforderungen, und wenn sie dies tun, sendet die Bank von Sally eine Zahlung an die Bank von George
10. Die Bank von Sally liefert die Dokumente an Sally, einschließlich der Dokumente, die sie benötigen, um die Sendung zu erhalten, wenn sie im Land X
11. ankommt. zahlt George
12. Wann zahlt Sally ihre Bank?Es hängt davon ab, ob. Vielleicht muss sie die Geldmittel im Voraus zur Verfügung stellen (aber sie schickt das Geld nicht an George - sie lässt die Bank einfach bis zum Eintreffen der Dokumente festhalten). Oder, wenn sie genügend Kredite und Sicherheiten hat, könnte ihre Bank warten und nach dem Geld fragen, nachdem das Akkreditiv mit den erforderlichen Dokumenten zurückkommt. Schließlich könnte Sallys Bank Sally einen Kredit als Teil des Akkreditivs gewähren, und sie wird das Darlehen im Laufe der Zeit zurückzahlen.

Das unwiderrufliche Akkreditiv

Akkreditive funktionieren im Allgemeinen wie oben beschrieben. Aber was ist mit

unwiderruflichen Akkreditive? Ein unwiderrufliches Akkreditiv ist lediglich ein Akkreditiv, das nicht ohne Erlaubnis aller Beteiligten geändert oder storniert werden kann: der Käufer, der Verkäufer und alle beteiligten Banken.

Es ist äußerst schwierig, ein Akkreditiv zu finden, das nicht unwiderruflich ist. Es lohnt sich jedoch immer zu überprüfen, ob Sie ein unwiderrufliches oder ein widerrufliches Dokument haben. Offensichtlich ist es schwierig zu planen, wann sich Dinge jederzeit ändern können.

Verkäufer verlangen im Allgemeinen, dass Kreditbriefe unwiderruflich sind, weil sie verbrannt werden können, wenn sie Waren ohne Zahlungsgarantie produzieren und versenden. Aber Käufer wollen vielleicht auch, dass Dinge in Stein gemeißelt werden: Sie wollen nicht, dass Verkäufer Waren verspätet versenden oder Bestellmengen verändern, ohne vorher etwas zu besprechen. Letztlich liegt das größte Risiko bei Verkäufern, und Sie sollten es vermeiden, irgendetwas mit einem widerruflichen Akkreditiv zu verkaufen.

Wie Sie ein unwiderrufliches Akkreditiv erhalten

Wenn Sie ein Akkreditiv benötigen, sprechen Sie mit Ihrer Bank. Sie werden wahrscheinlich jemanden in der internationalen Handelsabteilung (oder ähnlichen Abteilung) brauchen. Versuchen Sie nicht, selbst einen Kreditbrief zu erstellen, und passen Sie keine Kreditbriefe an, die jemand anderes verwendet hat. Was ist die große Sache? Wenn

irgendein Detail aus ist, riskieren Sie einen teuren Rechtsstreit (möglicherweise in Übersee, wo Gesetze möglicherweise anders sind, als Sie es gewohnt sind) und Sie werden möglicherweise nicht für Sendungen bezahlt, die Sie senden. Sie könnten ein paar Dollar sparen, wenn Sie es selbst tun, aber die Risiken sind beträchtlich. Für Verkäufer ist es eine gute Idee, nach Alternativen zu Akkreditive zu suchen, einschließlich einer Kreditversicherung, die möglicherweise weniger teuer ist, und verschiedene Arten von Akkreditive.