Nicht belastete Investmentfonds - Vorteile und Gebühren

Sollten Sie in unbelastete Investmentfonds oder Fonds mit einer Last investieren? Sollten Sie selbst oder durch einen Berater in Leer-Fonds investieren? Bevor Sie eine Entscheidung treffen, sollten Sie verstehen, was ein Non-Load-Investmentfonds ist und dass Sie die Arten von Ausgaben verstehen, die Sie mit Investmentfonds bezahlen werden.

Wie bei fast jedem Anlageszenario hängen die primären Faktoren bei der Entscheidung, wie man in bestimmte Arten von Wertpapieren investiert, von den finanziellen Zielen und persönlichen Präferenzen des Anlegers ab.

Mit anderen Worten, die Antwort auf die Frage: "Sollten Sie in Investmentfonds investieren?" Beginnt mit einer Zwei-Wort-Antwort: Es kommt darauf an. Hier ist der Rest der Antwort:

Was ist eine Investmentfondslast?

Eine Investmentfondsgebühr ist eine Gebühr, die erhoben wird, wenn ein Anleger eine Transaktion in Fondsanteilen tätigt. Lasten können beim Kauf von Fondsanteilen (Ausgabeaufschlag) oder beim Verkauf von Fondsanteilen (Backend-Lasten) erhoben werden. Diese Lasten werden an den Broker gezahlt, um den Fonds zu verkaufen (oder einen Anleger beim Kauf des Fonds zu beraten). Investmentfonds, die keine Lasten aufladen, werden als "Non-Load-Investmentfonds" bezeichnet.

Einige Anteilsklassen können leicht mit nicht belasteten Investmentfonds verwechselt werden. In der Regel berechnen Anteile der Klasse B und C-Anteile keine Ausgabeaufladung. Mit anderen Worten: Wenn Sie in einen Aktienfonds der Klassen B oder C investieren, investieren Sie anscheinend in einen unbelasteten Investmentfonds. In Wirklichkeit kaufen Sie einen Fonds, der eine Back-End-Last (bedingte aufgeschobene Verkaufsgebühr) und höhere laufende 12b-1-Gebühren trägt.

Ein True-No-Load-Publikumsfonds hat keinen Ausgabeaufschlag für das Front-End oder Back-End.

Wie viel kostet ein nicht belastetes Investmentfonds?

Wie oft wurde uns gesagt, dass es so etwas wie ein kostenloses Mittagessen nicht gibt? Das Gleiche gilt für Investmentfonds ohne Last: In der Investmentwelt ist nichts "frei". Nicht belastete Investmentfonds können frei von Verkaufsgebühren (Lasten) sein, aber sie haben Kosten.

Alle Anteilklassen von Fonds - mit oder ohne Ladung - tragen Gebühren, die aus dem Fondsvermögen an die Anlageberater des Fonds gezahlt werden (im Gegensatz zu der Zahlung des Beraters / Brokers, der den Fonds verkauft). Mit anderen Worten, Anleger sehen diese Gebühren als eine Verringerung ihrer Nettorenditen gegenüber einer Ausgabe ihrer Bank- oder Brokerage-Erklärung.

Diese Gebühren werden in einer so genannten Kostenquote ausgedrückt, die

Gebühren und Aufwendungen variieren stark von Fonds zu Fonds und können sich auf weniger als. 10% bis über 2,00%, je nach Anlagestil, Marktkapitalisierung, Fondsvermögen, Fondsgesellschaft und Anteilsklasse des Fonds.

Kaufen Sie auf eigene Faust oder über einen Advisor gemeinsame Fonds?

Einige Anleger bevorzugen es, selbst in offene Investmentfonds zu investieren. Jeder Investor hat seine eigenen Gründe für die Do-It-Yourself-Route.Die Gründe reichen von der Vermeidung der Kosten für die Zahlung einer Gebühr an nicht vertrauenswürdige Finanzberater.

Viele Do-it-yourself-Investoren entscheiden sich für einen herkömmlichen Ansatz, bei Vanguard und / oder T. Rowe Price kostengünstige, nicht belastete Investmentfonds zu kaufen. Sie könnten sich für einen breit angelegten, passiv gemanagten Fonds entscheiden, der einem Index wie dem S & P 500 Index folgt. Sie könnten verschiedene Indizes kombinieren, um ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen, das aus mehreren oder vielen Teilen des Marktes besteht (US-Aktien großer Unternehmen bis hin zu internationalen Aktien kleiner Unternehmen).

Wieder andere Do-it-yourself-Investoren könnten eine komplexere Strategie befolgen, um Empfehlungen von Newslettern zu folgen, die versuchen, die Höhen und Tiefen des Marktes zu bestimmen.

Auf der anderen Seite haben viele Investoren vertrauenswürdige Berater gefunden, die eine Gebühr auf der Grundlage des investierten Vermögens verlangen, anstatt eine Verkaufsprovision zu berechnen. Honorarberater sind in der Lage, Anlegern dabei zu helfen, eine angemessene Vermögensallokation basierend auf den Zielen des Anlegers zu bestimmen und ihnen zu helfen, den Kurs durch gute und schlechte Zeiten zu halten.

Ob Sie Leerlastfonds oder Fonds mit einer Last kaufen oder ob Sie es selbst oder durch einen Berater tun, Sie sollten verstehen, was ein leerer Investmentfonds ist und was ein leerer Investmentfonds nicht ist ..

Sollten Sie in unbelastete Investmentfonds oder Fonds mit einer Last investieren? Sollten Sie selbst oder durch einen Berater in Leer-Fonds investieren?

Bevor Sie eine Entscheidung treffen, sollten Sie verstehen, was ein leerer Investmentfonds ist und was ein leerer Investmentfonds nicht ist.

Unter dem Strich geht es darum, dass Nulllinien fast immer den geliehenen Fonds vorzuziehen sind. Seien Sie einfach sicher, dass die Kostenquoten Ihrer unbeladenen Fonds unter dem Durchschnitt liegen.

Achten Sie auf unsere Liste der durchschnittlichen Kostenquoten.

Aktualisiert am 8. Oktober 2016 von Kent Thune.