Kabbage Kleinunternehmenskredite

Kabbage Kleinunternehmen Darlehen: Kabbage wurde 2008 gegründet und hat seinen Sitz in Atlanta, Georgia. Es bietet kurzfristige Kreditlinien von bis zu 100 000 $ für Laufzeiten von bis zu 12 Monaten. Es arbeitet online und liefert typischerweise Entscheidungen innerhalb von Minuten, während traditionelle Banken Wochen oder Monate dauern können, sogar mit Bewerbern, die sie letztlich ablehnen.

Viele Kabbage-Kreditnehmer wurden von Banken abgelehnt, doch Kabbage berichtet, dass die Kreditausfallrate bei Kreditinstituten genauso gut ist wie bei Banken.

Das automatisierte Modell bewertet Bewerber auf 3 Faktoren:

• Fähigkeit zur Rückzahlung
• Charakter
• Stabilität des Unternehmens

Qualifizierende Unternehmen müssen einen Jahresumsatz von mehr als 50.000 $ haben und eine Betriebsgeschichte von mindestens einem Jahr. Persönliche Garantien sind von Kreditnehmern nicht erforderlich. Monatliche Gebühren Zuckerrohr teuer, von 1,5% bis 12% der geliehenen Menge reichen. Bei einem 6-Monats-Darlehen wird erwartet, dass mindestens 1/6 des Kapitals (zuzüglich Gebühren) jeden Monat zurückgezahlt wird. Bei einem 12-Monats-Darlehen müssen mindestens 1/12 (zuzüglich Gebühren) jeden Monat zurückgezahlt werden. Es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigungen oder Gebühren.

Der Jahresumsatz des Unternehmens lag 2015 bei über 1 Milliarde US-Dollar.

Online Merchants: Wie ursprünglich geplant, wollte Kabbage von der Verbreitung kleiner Online-Händler profitieren, die eine Vielzahl von Waren über große E-Commerce-Portale wie Ebay, Amazon, verkaufen. com und Yahoo! , um nur die wichtigsten zu nennen.

Sein Name ist ein Spiel um eine alte Bezeichnung für Geld, Kohl. Das Unternehmen präsentiert eine interessante Fallstudie zur Anpassung etablierter Geschäftsmodelle und Analysetools im Finanzdienstleistungsbereich an neue Marktchancen.

Viele kleine Anbieter, die über das Internet verkaufen, haben Probleme mit dem Zahlungsstrom und arbeiten unter erheblichen Belastungen durch Schulden.

Banken und andere konventionelle Kreditgeber tendieren dazu, sich vor solchen Kunden zu drücken oder ihnen übermäßig hohe Zinssätze auferlegen, während sie auch lästige Verpfändungen von persönlichen Vermögenswerten als Sicherheiten verlangen, wie zum Beispiel Häuser und Fahrzeuge. Kabbage hat ein Geschäftsmodell entwickelt, das es diesen Online-Händlern ermöglicht, Barvorschüsse (technisch keine Kredite) in Erwartung des Eingangs von Umsatzerlösen von Kunden anzubieten.

Stellenangebote: Siehe die Liste der aktuellen Stellenangebote. Zu den Vorteilen der Mitarbeiter gehören:

• Mittagessen und Snacks
• Gratis Kaffee, Tee und Bier vom Fass
• Kostenloser Parkplatz oder Transitpass
• Yoga vor Ort
• Schulung und Mitarbeiterentwicklung
• Gesundheit, Zahnmedizin und Vision Abdeckung
• Aktienoptionen
• Top of the line Macs
• Bequeme Bürostühle

Ein neues Nehmen Factoring: Kabbage ist inspiriert von Factoring, eine alte Form der kommerziellen Finanzierung, in der Händler Verkaufen Sie ihre Forderungen mit einem Abschlag, um sofort Bargeld zu erhalten, anstatt darauf zu warten, die Zahlung von Kunden zu erhalten.Ebenso haben wir bereits eine weitere Variante des Factoring, die Bestellfinanzierung, vorgestellt, die eine weitere Nische im Bereich der Kreditvergabe darstellt.

Verwendung von PayPal als Dienstprogramm: Um das Zahlungsabwicklungssystem einfach zu halten, verwendet Kabbage das Zahlungsdienstprogramm von PayPal als Zahlungsmittel für alle Geldströme.

Das Unternehmen hinterlegt seine Barvorschüsse in das PayPal-Konto des Händlers. Dann, wenn der Online-Händler die Zahlung von seinen Kunden über PayPal einholt, kann Kabbage das gleiche Konto betreten und den Betrag seines Barvorschusses automatisch nach Bedarf zurückerhalten.

Inspiration von Peer zu Peer Lending: Wie bei Peer-to-Peer-Krediten (P2P-Kreditvergabe) betreibt Kabbage sein ganzes Geschäft über Online-Plattformen. Dies erhöht die Reichweite des Unternehmens und senkt seine Kosten im Vergleich zu Kreditgebern, die über physische Ziegel und Mörtel-Filialen mit ihren teuren Personalbedarf arbeiten.

Nutzung von Vorhersagemodellen: Im Mittelpunkt des Geschäftsmodells von Kabbage steht die Verwendung von Vorhersagemodellen anstelle von Kreditsachbearbeitern, um die Kreditwürdigkeit von potenziellen Empfängern von Bargeldvorschüssen zu beurteilen. Diese Vorhersagemodelle dienen als wichtige Inputfaktoren für die täglichen Transaktionen der Online-Einzelhändler und deren Leistung gegenüber Prognosen.

Dies, so glaubt Kabbage, hat mehr Vorhersagungskraft als die traditionellen Kreditbewertungen über die finanzielle Situation des potenziellen Kunden und die Wahrscheinlichkeit einer Rückzahlung. In der Tat berichtet das Unternehmen, dass trotz einiger kleinerer Erfahrungen mit verspäteten Zahlungen noch keine Barvorschüsse abgeschrieben werden müssen. Darüber hinaus wurde Kabbage im Juli 2011 ein Patent für seine Modelle und Verfahren zur Beurteilung von Risiken erteilt.

Soziale Netzwerkanalyse: Kabbage schließt die Analyse sozialer Netzwerke in seinen analytischen Rahmen ein. Es analysiert die Beziehungen zwischen Händlern und Kunden, indem es das Verhältnis von "Gefällt mir" zu "Abneigung", die Anzahl der Fans und die Häufigkeit neuer Beiträge in Medien wie Facebook und Twitter untersucht. Interessanterweise hat Kabbage auch mit der Frage experimentiert, ob ein potenzieller Kunde verschiedene Online-Spiele spielt, um zu sehen, ob Korrelationen zwischen diesen Aktivitäten und der Kreditwürdigkeit gezogen werden können.

Finanzielle Unterstützung: Kabbage erhielt im August 2011 von einem Konsortium aus Risikokapital- und Private-Equity-Firmen eine Aktieninfusion in Höhe von 17 Millionen US-Dollar. Noch interessanter ist United Parcel Service ein weiterer Investor in Kabbage. UPS hat ein Interesse daran, den E-Commerce anzukurbeln, da es ein wichtiger Carrier von Paketen ist, die über dieses Medium gekauft werden. Daher ist sein Interesse am Erfolg von Unternehmen wie Kabbage, die diesen Markt unterstützen werden, offensichtlich. ("Crowdsourcing Credit Scores", Bloomberg Businessweek , 19. September 2011.)