Versicherung von Geld und Wertpapieren

Ein Räuber stürmt in Ihr Geschäft, leert die Registrierkasse mit vorgehaltener Waffe aus und flieht. Ein Angestellter von Ihnen geht zur Bank, um $ 5, 000 in Bargeld auf Ihrem Firmenkonto einzahlen, wenn er überfallen wird. Der Räuber stiehlt das Geld. Sind solche Verluste durch eine Gewerbeimmobilienpolitik gedeckt? Die Antwort ist Nein, es sei denn, die Richtlinie enthält eine Deckung von Geld und Wertpapieren .

Warum Geld nicht gedeckt ist

Verlust oder Beschädigung von Geld ist nicht durch eine typische Immobilienpolitik gedeckt, da Geld nicht als gedecktes Eigentum gilt.

Geld und zugehörige Objekte werden normalerweise in einer Liste mit Elementen angezeigt, die als "Eigenschaft nicht erfasst" bezeichnet werden. Diese Liste enthält normalerweise Folgendes:

Konten, Rechnungen, Währungen, Essensmarken oder andere Nachweise von Schulden, Geld, Banknoten oder Wertpapieren

Mit Ausnahme von Konten können alle oben genannten Punkte gegen eine zusätzliche Prämie unter Geld- und Wertpapierdeckung versichert werden. Verluste, die aus der Beschädigung von Debitorenbuchhaltungen resultieren, können unter einer Deckung versichert werden, die als Debitorenversicherung bezeichnet wird.

Geld- und Wertpapierdeckung

Geld- und Wertpapierdeckung wird normalerweise durch die Hinzufügung eines ISO Crime Coverage Form (oder eines proprietären Verbrechensformulars eines Versicherers) zu Ihrer Immobilienpolitik bereitgestellt. ISO bietet zwei Optionen, eine verlustbehaftete Form und ein Erkennungsformular. Die verlorene Form deckt Verluste ab, die während der Politikperiode eintreten. Das Erkennungsformular deckt Verluste ab, die während des Richtlinienzeitraums entdeckt wurden .

Wenn Sie sich nicht sicher sind, welches Formular für Sie geeignet ist, fragen Sie Ihren Agenten oder Makler um Hilfe.

Beide Verbrechensformen umfassen eine Vielzahl von Deckungsoptionen. Sie können Geld- und Wertpapierdeckung allein oder in Kombination mit anderen Deckungen wie Computerbetrug und Mitarbeiterdiebstahl wählen.

Was sind Geld und Wertpapiere?

Die Wörter Geld und Wertpapiere sind in den ISO-Verbrechensformularen definierte Begriffe.

Das Wort Geld bedeutet Währung, Münzen und Banknoten, die aktuell verwendet werden und einen Nennwert haben. Geld beinhaltet auch Reiseschecks, Registrierschecks und Zahlungsanweisungen, die zum Verkauf an die Öffentlichkeit bestimmt sind.

Der Begriff Wertpapiere ist als handelbare und nicht verhandelbare Instrumente oder Verträge definiert, die entweder Geld oder Eigentum darstellen. Ein Instrument ist verhandelbar, wenn es einen bestimmten Geldbetrag garantiert, der an die im Instrument genannte Partei gezahlt wird. Zum Beispiel ist ein Aktienzertifikat ein handelbares Instrument. Ein Beispiel für ein nicht handelbares Instrument ist eine US-Sparanleihe.

Die Definition von Wertpapieren umfasst auch Tokens, Tickets, Einkünfte und andere Briefmarken, die derzeit verwendet werden, und Belege für Schuldtitel, die in Verbindung mit Kredit- oder Abbuchungskarten ausgegeben wurden, wenn die Karten nicht von Ihnen ausgegeben wurden.

Diebstahl gegen Raub

Die Deckungen für Geld und Wertpapiere nach den ISO-Verbrechen beziehen sich auf Diebstahl und Raub. Beides sind definierte Begriffe. Diebstahl bedeutet die rechtswidrige Besitzentnahme bis zur Entziehung des Versicherten. Raubüberfall bezeichnet die rechtswidrige Entnahme von Eigentum aus der Obhut und der Obhut einer Person durch jemanden, der diese Person körperlich verletzt hat (oder zu verursachen droht) oder der eine Handlung begangen hat, die eindeutig rechtswidrig ist.

Beachten Sie, dass Diebstahl eine viel breitere Bedeutung hat als Raub. Diebstahl beinhaltet Raub, aber nur bestimmte Arten von Diebstählen gelten als Raub.

Geld- und Wertpapierdeckung

Ein Verbrechenformular enthält zwei separate Deckungen, die für Geld und Wertpapiere gelten: Innerhalb der Räumlichkeiten und außerhalb der Räumlichkeiten.

Innerhalb der Räumlichkeiten

Diese Deckung gilt für Geld- und Wertverluste, die innerhalb Ihrer Räumlichkeiten oder innerhalb eines Bankinstituts eintreten. Um gedeckt zu werden, muss ein Verlust direkt durch Diebstahl verursacht werden, der von jemandem begangen wird, der sich in Ihrem Unternehmen oder in einer Bank befindet. Alternativ muss der Verlust direkt aus dem Verschwinden oder der Zerstörung resultieren.

Hier sind Beispiele von Verlusten, die wahrscheinlich unter "Inside the Premises" abgedeckt werden.

• Ein Dieb bricht in Ihre Geschäftsstelle ein, öffnet einen Safe und stiehlt $ 5, 000 in bar.
• Ein Kunde Ihres Einzelhandelsgeschäfts stiehlt unverkaufte Zahlungsanweisungen aus einer Kassenschublade.
• Ein plötzlicher Windstoß bläst $ 3.000 in bar von Ihrem Schreibtisch und aus einem offenen Fenster.
• In einer Bank bricht ein Feuer aus und zerstört einen Mietsafe, der $ 2.000 enthält.

Innerhalb der Räumlichkeiten gilt die Deckung auch für den Verlust oder die Beschädigung eines verschlossenen Safes, Tresors, einer Kasse, einer Kasse oder Kassenschublade innerhalb der Räumlichkeiten. Der Schaden muss sich direkt aus einem tatsächlichen oder versuchten Diebstahl oder unrechtmäßigen Eintritt in diese Behälter ergeben. Im ersten oben genannten Beispiel wären sowohl der Schaden am Safe als auch der Verlust des Bargeldes gedeckt.

Außerhalb der Räumlichkeiten

Außerhalb der Räumlichkeiten gilt die Deckung für Geld und Wertpapiere, die außerhalb Ihrer Räumlichkeiten verloren gehen. Um gedeckt zu werden, muss der Verlust direkt aus Diebstahl, Verschwinden oder Zerstörung resultieren. Darüber hinaus muss der Verlust auftreten, während sich die Gegenstände in der Obhut eines Kuriers oder einer gepanzerten Kraftfahrzeugfirma befinden. Messenger steht für Sie, einen Verwandten von Ihnen oder einen Ihrer Partner oder Mitglieder. Der Begriff umfasst auch alle Mitarbeiter, die Eigentum außerhalb des Betriebsgeländes verwahren und verwahren.

Neben Geld und Wertpapieren gilt Outside the Premises für anderes Eigentum , das außerhalb des Gebäudes verloren oder beschädigt wurde. Die Unterkunft muss sich in der Obhut und im Gewahrsam eines Kuriers oder eines gepanzerten Fahrzeugunternehmens befinden. Der Verlust muss direkt aus einem tatsächlichen oder versuchten Raub resultieren. Anderes Eigentum bezeichnet anderes Eigentum als Geld oder Wertpapiere, jedoch keine Computerprogramme oder elektronischen Daten.

Hier sind Beispiele für Verluste, die wahrscheinlich unter Outside the Premises gedeckt werden würden:

• Sie kehren von der Poststelle zu Ihrem Auto zurück, wenn Sie $ 1 000 in Briefmarken geraubt haben.
• Zwei Panzerfahrer betreten ihren Lastwagen, als sie von drei bewaffneten Räubern aus dem Fahrzeug kommandiert werden. Die Räuber fahren mit dem LKW los, der $ 10, 000 Ihres Geldes enthält.
• Ein Partner von Ihnen hat gerade Ihr Büro verlassen, als er eines Firmenlaptops beraubt wurde. Während der Verlust des Laptops abgedeckt werden sollte, wird der Verlust von Programmen und Daten auf dem Laptop nicht abgedeckt.

Ausschlüsse

Keine der unten aufgeführten Deckungen gilt für Verluste, die durch Sie, Ihre Unternehmensgrundsätze oder Ihre Mitarbeiter verursacht werden. Die von Mitarbeitern begangenen Diebstähle können unter Diebstahl von Mitarbeitern versichert werden. Ebenfalls ausgeschlossen sind Verluste, die durch freiwillige Abtrennung von Eigentum, geldgetriebene Geräte oder einen Umtausch oder Kauf entstehen. Zusätzliche Ausschlüsse gelten.

Bitcoin und andere virtuelle Währungen

Bis vor kurzem schwiegen die ISO-Verbrechensformen zum Thema virtueller Währungen wie Bitcoin. Die Definition des Geldes der ISO enthielt weder solche Währungen noch schloss sie diese aus. Die ISO hat ihre Verbrechensformen im Jahr 2015 überarbeitet, und die neuen Formen schließen virtuelle Währungen ausdrücklich aus. Die Definition von Geld schließt jetzt jegliche digitale Währung, Kryptowährung oder jede andere Art von elektronischer Währung aus. Währungen wie Bitcoin können über ein separates Indossament abgedeckt werden. Diese Empfehlung gilt jedoch nicht für Geld- und Wertpapierdeckung.

In einigen Immobilienrichtlinien enthalten

Geld- und Wertpapierdeckungen sind automatisch in den von einigen Versicherern angebotenen Immobilienrichtlinien enthalten. Es ist auch in einigen Paketrichtlinien enthalten, z. B. in der Standardrichtlinie für ISO-Firmeneigentümer. Das Limit ist oft niedrig, aber Ihr Versicherer kann bereit sein, es für eine zusätzliche Prämie zu erhöhen.