Wie Ihr Credit Score Ihren Zinssatz beeinflusst

Zinssätze haben einen großen Einfluss auf die Kosten, die Sie für die Kreditaufnahme bezahlen. Darlehenszahlungen setzen sich aus Zinsen und Kapital zusammen (was Sie ausleihen). Ein zinsgünstiges Darlehen ist leichter zurückzuzahlen, da weniger Zinsen zu Ihrer monatlichen Zahlung hinzugefügt werden. Niedrigere Zinssätze sind sehr gefragt, weil Sie weniger Geld an die Bank zahlen, die Ihnen Geld geliehen hat.

Zinssätze für Kreditkarten und Kredite werden nicht willkürlich festgelegt.

Banken verwenden Ihre Kreditwürdigkeit - die Zahl, die Ihre Kreditwürdigkeit misst - als einen der wichtigsten entscheidenden Faktoren bei der Festlegung Ihres Zinssatzes.

Wie Banken Bonitätsbewertungen verwenden

Ihre Kreditwürdigkeit - zumindest FICO-Punkte - reicht von 300 bis 850. Höhere Kreditbewertungen sind am besten, weil sie darauf hindeuten, dass Sie in der Vergangenheit gut mit Krediten umgegangen sind und wahrscheinlich neuen Kredit rechtzeitig bezahlen. Niedrigere Kredit-Scores zeigen, dass Sie in der Vergangenheit große Fehler gemacht haben und dass Sie möglicherweise nicht alle Zahlungen leisten, wenn Sie einen neuen Kredit erhalten.

Banken legen die Zinssätze (den effektiven Jahreszins oder den effektiven Jahreszins) fest, basierend auf dem Risiko, das Sie darstellen. Je höher das Kreditrisiko ist, desto höher ist Ihr Zinssatz. (Oder, wenn Ihr Kredit-Score wirklich niedrig ist, können Sie verweigert werden.) Auf der anderen Seite, wenn Sie ein niedriges Kreditrisiko haben (dargestellt durch eine hohe Kredit-Score), werden Sie in der Regel für einen niedrigeren Zinssatz qualifizieren.

Ihre Kreditwürdigkeit und Kreditkartenraten

Kreditkarten-Emittenten legen mit jedem Kreditkartenangebot eine Bandbreite potenzieller Zinssätze offen. Zum Beispiel kann eine Karte abhängig von der Kreditwürdigkeit einen Endgewinn von 13.99 bis 22.99% anzeigen. Ihr endgültiger APR würde irgendwo in diesem Bereich fallen, basierend auf Ihrem Kredit-Score und anderen Risikofaktoren.

Kartenaussteller werben nicht, welche Kreditbewertung einen bestimmten Zinssatz ergibt. Das wird nicht bestimmt, bis Sie die Kreditkartenanwendung machen. Im Allgemeinen, wenn Sie eine gute Kredit-Score haben, können Sie erwarten, einen niedrigeren APR zu erhalten, oder mit einem schlechten Kredit-Score, erhalten Sie die höhere APR.

Wie Credit Score Kreditsätze beeinflusst

Bei Krediten wird häufig eine durchschnittliche Rate anstatt einer Bandbreite angegeben. Wenn Sie eine gute Kredit-Score haben, qualifizieren Sie sich für einen Satz, der auf oder unter dem Durchschnitt liegt. Oder, mit einem schlechten Kredit-Score, können Sie am Ende mit einer Rate weit über dem Durchschnitt. Bankrate. com ermöglicht es Ihnen, auf der Grundlage Ihrer Kredit-Score für Kredite in Ihrer Nähe zu suchen. Das gibt Ihnen eine bessere Vorstellung von dem Zinssatz, für den Sie sich qualifizieren würden.

MyFICO. com hat einen Kredit-Spar-Rechner, der zeigen wird, wie viel Sie auf einen Kredit auf der Grundlage Ihrer Kredit-Score speichern können. Der Rechner zeigt Beispiel APRs und monatliche Zahlung für Hypotheken oder Autokredite mit bestimmten Rückzahlungszeiten für verschiedene Kredit-Score-Bereiche.Wenn Sie Ihre Kredit-Score bereits kennen, kann der Rechner Ihnen eine Schätzung der Bedingungen geben, die Sie erwarten können. Jedoch werden Sie Ihren spezifischen APR nicht kennen, bis Sie sich bewerben und für einen Kredit genehmigt sind.

Wenn Ihre Punktzahl zu einem schlechten Zinssatz führt

Banken müssen Ihnen eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditwürdigkeit geben, wenn Sie zu einem weniger günstigen Zinssatz zugelassen werden.

Die Kredit-Score-Offenlegung enthält auch einige Details darüber, was Ihre Kredit-Score steuert.

Um Ihre Chancen auf einen besseren Zinssatz zu verbessern, können Sie einige Monate damit verbringen, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen. Es ist besonders wichtig mit einem großen Darlehen wie eine Hypothek, wo eine niedrige Kredit-Score kann Ihre monatliche Zahlung von Hunderten von Dollar erhöhen und führen Sie zu tausende mehr Zinsen über die Laufzeit des Darlehens zu zahlen.