Wie wird Insolvenz Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen?

Eine der größten Ängste, die Menschen über Insolvenz anmelden, ist die Auswirkung auf ihre Kredit-Scores. Wird Ihre Kredit-Score für immer verworfen? Wie niedrig wird es gehen?

Kredite sind in unserem Leben so wichtig geworden, dass ein Leben ohne gute Kredite eine große Unannehmlichkeit sein kann. Die Menschen haben so große Angst davor, ihre gute Kreditwürdigkeit zu verlieren - ihr mittelmäßiger Kredit sogar -, dass sie sich monatelang oder jahrelang mit Schulden herumschlagen und immer noch Konkurs anmelden müssen.

Leider gibt es keine guten Nachrichten über Ihre Kreditwürdigkeit, wenn es um Insolvenz geht.

Insolvenz Auswirkungen auf Kredit-Score

Es ist schwierig - oder besser noch, unmöglich - genau vorherzusagen, wie weit Ihre Kredit-Score nach der Insolvenz fallen wird. Die Auswirkung auf Ihre Kredit-Score basiert weitgehend auf, wo Ihre Kredit jetzt steht und welche Informationen auf Ihrer Kredit-Bericht ist.

Im Jahr 2010 veröffentlichte FICO Informationen darüber, wie Insolvenz und andere Kreditfehler Ihre Kredit-Score auswirken. Mit einem Schein-Szenario mit zwei verschiedenen Kredit-Profilen zeigte FICO eine Insolvenz könnte bis zu 240 Punkte für jemanden mit einer 780 Kredit-Score und 150 Punkte für jemanden mit einer 680 Kredit-Score kosten. Während die Person mit dem höheren Kredit-Score die meisten Punkte verliert, landen die einzelnen Kredit-Scores in beiden Beispielen um den gleichen Platz, 540 und 530. Wenn Kredit-Probleme Ihre Punktzahl bereits in den 500-Bereich gezogen haben, haben Sie etwas weniger einer Kredit-Score zu schützen.

Aber das ist nur ein Beispiel dafür, was mit Ihrer Kreditwürdigkeit passieren könnte. Ihre können nicht so stark fallen oder mehr fallen. Sie werden es nicht wissen, es sei denn, Sie feilen tatsächlich.

Sind alle Insolvenzen gleich?

Das Beispiel von FICO unterscheidet nicht zwischen Insolvenz nach Chapter 7 und Chapter 13, den beiden Konkursarten, die für persönliche Schulden zur Verfügung stehen.

Kapitel 7 Insolvenz wird am schnellsten sein, wenn die Entlassung ein paar Monate nach der Einreichung erfolgt (wenn Sie sich qualifiziert haben). Es dauert Jahre, um einen Konkurs in Kapitel 13 abzuschließen, da Sie einen Tilgungsplan von drei bis fünf Jahren haben.

Alternativen zur Insolvenz

Während Sie sich von Konkurs auf der Grundlage der potenziellen Auswirkungen auf Ihre Kredit-Score ablehnen könnten, denken Sie daran, dass es die beste aller verfügbaren Optionen sein kann. Schuldenrückzahlung und Entlastung Optionen umfassen:

• Bezahlen auf eigene Faust
• Eingabe eines Schuldenmanagement-Plan durch eine Kreditberatung
• Konsolidierung
• Settling
• Konkurs anmelden

Von diesen Insolvenzverfahren wird Wahrscheinlich verletzen Sie Ihre Kredit-Score am meisten, aber es kann die beste Option sein, wenn Sie begrenzte Ressourcen für die Rückzahlung Ihrer Schulden haben. Die ersten drei Optionen haben möglicherweise keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, aber diese Optionen sind möglicherweise nicht verfügbar, abhängig von unseren Einnahmen, Ausgaben und dem Status Ihrer Konten.

Beleben Sie Ihren Kredit nach der Insolvenz

Wenn Sie sich entscheiden, Insolvenz anzumelden, wissen Sie, dass Ihr Kredit nicht für immer verloren ist. Sobald Sie aus der Insolvenz sind und Ihre Finanzen wieder auf dem richtigen Weg sind, können Sie sich auf den Wiederaufbau Ihrer Kredit-Score konzentrieren. Das bedeutet, eine positive Zahlungshistorie mit neuen Gläubigern oder mit allen Konten, die die Insolvenz überlebt haben, aufzubauen.

Sie werden überrascht sein zu sehen, wie schnell Sie nach dem Bankrott wieder Kreditkartenangebote erhalten.

Konkurs bleibt auf Ihrer Kredit-Bericht für bis zu 10 Jahren, aber es wirkt sich auf Ihre Kredit weniger, wie die Zeit vergeht und wie Sie positive Informationen zu Ihrer Kredit-Bericht hinzufügen. Es ist möglich, nach Bankrott zu einem ausgezeichneten Kreditstatus zu kommen, aber Sie müssen den Prozess zuerst durchstehen. Wenn das natürlich die beste Option ist.