Wie man Indexfonds zu Ihrem Vorteil verwendet

Sie haben gehört, dass Indexfonds eine kluge Investition sind, aber wie funktionieren sie und wie können Sie Indexfonds zu Ihrem Vorteil nutzen?

Wenn Sie sich entschieden haben, Indexfonds zu kaufen, ist es möglich, dass dies eine der besten Anlageentscheidungen ist, die Sie je getroffen haben. Aber wie bei anderen Anlagetypen und Investmentfonds gibt es einen richtigen Weg, um in Indexfonds zu investieren, und es gibt einen falschen Weg. Beginnen wir unsere Lektion über die Verwendung dieser passiv verwalteten Investmentfonds mit den Grundlagen von Indexfonds.

Vorteile von Indexfonds

Als John Bogle Vanguard Investments vor über 40 Jahren gründete, bestand sein Gründungsprinzip darin, dass ein Indexfonds die Aktien passiv in einem Referenzindex wie dem S & P 500 hält. könnte auf lange Sicht besser abschneiden als die meisten aktiv verwalteten Fonds, die versuchen, den Markt zu schlagen. Jetzt einige der besten Vanguard-Fonds, wie Vanguard 500 Index (VFINX) , Vanguard Gesamtmarktindex (VTSMX) , und Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) < sind drei der größten Investmentfonds der Welt.

Aber wie schlagen Indexfonds langfristig aktiv gemanagte Fonds? Einer der größten Vorteile von Indexfonds besteht darin, dass ihr passiver Charakter die Kosten für die Verwaltung des Investmentfonds erheblich reduziert. Wenn beispielsweise die Kosten eines Investmentfonds höher als der Durchschnitt sind, werden diese Ausgaben die Rendite für Anleger überdurchschnittlich reduzieren. Diese Ausgaben werden in der Kostenquote des Fonds ausgedrückt.

Einfach ausgedrückt, wenn die Gesamtrendite eines Fonds vor Ausgaben in einem Jahr 10% beträgt, die Kostenquote jedoch 1% beträgt, beträgt die Netto-Rendite für Anleger in diesem Jahr 9%. Betrachten wir nun die Tatsache, dass viele Investmentfonds eine Kostenquote von 1,5% oder mehr aufweisen und dass die meisten Indexfonds eine Kostenquote von unter 0,5% haben.

Die 1% Rendite, die jedes Jahr mit Indexfonds eingespart wird, kann über lange Zeiträume hinweg Tausende von Dollar bedeuten.

Ein weiterer Vorteil von Indexfonds besteht darin, dass sie einen geringeren Umsatz haben als die aktiv gemanagten Fonds. Die Umschlagshäufigkeit eines Investmentfonds ist, wie viel von einem Fondsportfolio jedes Jahr ersetzt wird. Wenn zum Beispiel ein Investmentfonds in 100 verschiedenen Aktien investiert und 50 von ihnen während eines Jahres ersetzt werden, würde die Umsatzrate 50% betragen. Hohe Umsätze erhöhen die Kosten für die Verwaltung des Fonds, können aber auch mehr Steuern für den Anleger in Form von Kapitalgewinnen bedeuten.

Ein weiterer Vorteil von Indexfonds, der in Finanzmedien nicht oft diskutiert wird, besteht darin, dass sie das so genannte Managerrisiko eliminieren. Dies ist das Risiko, dass der Portfoliomanager eines aktiv gemanagten Investmentfonds Fehler macht, die allgemein üblich sind. alle Menschen, unabhängig von ihrer Fertigkeit, ihrer Erfahrung oder ihrem Bildungsniveau. Häufige Fehler, die Fondsmanager machen, konzentrieren sich auf schlechte Timing-Entscheidungen oder einfach auf schlechte Wertpapierauswahl.Diese Fehler können durch Emotionen wie Gier oder Angst oder eine Fehleinschätzung der Emotionen der Anleger verursacht werden. Da Indexfonds passiv verwaltet werden, treten diese Managerfehler nicht auf.

Ein weiterer Vorteil von Indexfonds ist, dass sie oft stärker diversifiziert sind als andere Investmentfonds. Dies liegt daran, dass sie oft Hunderte oder sogar Tausende von Aktien oder Anleihen halten, wohingegen aktiv gemanagte Investmentfonds nur 50 bis 100 Aktien oder Anleihen halten können.

Beste Verwendung von Indexfonds

Obwohl Indexfonds oft stärker diversifiziert sind als aktiv gemanagte Fonds, kann es ein Fehler sein, nur einen Fonds in Ihrem Portfolio zu halten. Und denken Sie daran, dass Indexfonds und aktiv gemanagte Fonds gut zusammenarbeiten können. Daher kann es sinnvoll sein, als Kernbeteiligung einen Indexfonds wie einen der besten S & P 500 Indexfonds zu verwenden. Diese Portfoliostruktur nennt sich Core und Satellite. Der Indexfonds ist der Kern, der 30 bis 50% des Portfolios ausmachen könnte, und die Satelliten könnten einen ausländischen Aktienfonds, einen Small-Cap-Aktienfonds, einen Rentenfonds und möglicherweise einige Sektorfonds umfassen.

Denken Sie auch daran, dass Indexfonds einen niedrigen Umsatz haben. Daher tendieren sie dazu, geringere Kapitalgewinne zu erzielen als aktiv gemanagte Fonds. Aus diesem Grund ist es klug, Indexfonds in einem steuerpflichtigen Brokerage-Konto zu halten und aktiv verwaltete Fonds und Fonds zu halten, die Dividenden in steuerbegünstigten Konten wie IRAs und 401 (k) s auszahlen.

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