401 (K) Leitfaden für die Grundlagen zum Erreichen Ihrer Ruhestandsziele

Definition:

Ein traditioneller 401 (k) ist ein Investitionsplan, der von Ihrem Arbeitgeber angeboten wird. Sobald Sie Anspruch auf einen Beitrag zu einer 401 (k) haben (einige Unternehmen haben eine Wartezeit), werden Sie gebeten, sich jeden Monat zu einem bestimmten Betrag anzumelden. Im Allgemeinen ist dies ein Prozentsatz Ihres Einkommens. Ihr Arbeitgeber kann anbieten, bis zu einem bestimmten Prozentsatz einen Beitrag zu leisten. Es ist möglich, Ihre zulässigen 401 (k) Beiträge zu maximieren.

Es ist wichtig, die 401 (k) Grundlagen zu verstehen, damit Sie sie voll ausnutzen können.

Sobald Sie anfangen, zu Ihrem 401 (k) beizutragen, werden Sie gebeten, Ihre Mittel in verschiedene Arten von Investmentfonds zu verteilen. Wenn Sie in Ihren Zwanzigern sind, möchten Sie den Großteil Ihrer Mittel in die Gruppe mit hohem Risiko und hohem Wachstum investieren. Sie werden Geld verdienen, indem Sie Ihr Geld langfristig in diese Fonds investieren, auch wenn sie zeitweise untergehen. Sie können den Rest Ihrer Mittel in Fonds mit mittlerem und niedrigem Risiko verteilen. Wenn Sie näher an den Ruhestand heranwachsen, werden Sie dies ändern wollen, so dass Sie den Großteil Ihrer Mittel in den risikoarmen Fonds haben.

Traditionelle 401 (k) Beiträge werden mit Vorab-Dollar gemacht. Dies kann die Höhe der Einkommensteuer senken, die Sie jetzt für Ihr Gehalt zahlen. Jedoch werden Sie bei Ihrer Auszahlung besteuert, wenn Sie in Rente gehen. Vielleicht möchten Sie auch eine Roth 401 (k) in Betracht ziehen, diese Beiträge werden besteuert, wenn Sie sie machen, aber Sie werden nicht auf Ihre Auszahlungen besteuert.

Die Roth Option reduziert die Steuern, die Sie während Ihrer Lebenszeit bezahlen. Wenn Sie diese Option haben, wird es Ihnen von Vorteil sein, die Steuern zu bezahlen, anstatt zu warten und sie zu bezahlen, wenn Sie in Rente gehen.

Sie sollten Ihr 401 (k) -Konto verfolgen. Sie möchten nicht, dass der Großteil Ihres Geldes in einer einzigen Aktie oder in Ihrem Unternehmensbestand investiert wird.

Das ist riskant, denn wenn es scheitern würde, könnten Sie den Großteil Ihrer Altersvorsorge verlieren. Es ist wichtig, Ihre Fonds zu diversifizieren. Sie sollten mindestens einmal im Jahr einen Bericht über Ihren 401 (k) -Saldo und -ertrag erhalten. Der Bericht variiert von Unternehmen zu Unternehmen. Es sollte Ihren Anfangssaldo, Ihre Beiträge und Ihr Endsaldo enthalten. Sie müssen sicherstellen, dass Ihre Beiträge korrekt gutgeschrieben werden.

Sobald Sie anfangen, in Ihr 401 (k) zu investieren, sollten Sie es in Ruhe lassen. Sie könnten versucht sein, eine frühzeitige Auszahlung der Gelder vorzunehmen oder einen 401 (k) Kredit aufzunehmen. Allerdings werden Sie Steuern und Strafen bei der Auszahlung und es gibt strenge Regeln für das Darlehen. Sie können Ihre Ruhestandsjahre verkürzen, indem Sie jetzt in das Geld eintauchen. Wenn Sie den Arbeitgeber wechseln, können Sie Ihre 401 (k) in eine IRA umwandeln, was Ihnen mehr Kontrolle darüber gibt, wie das Geld investiert wird.Es ist wichtig, Ihre 401 (k) zu überwachen, aber Sie sollten nicht in Panik geraten, da die Menge mit dem Markt schwankt.

Wenn Sie selbstständig erwerbstätig sind oder ein Elternteil im Elternhaus sind, gibt es alternative Altersvorsorgeoptionen, die Ihnen zur Verfügung stehen, wie zum Beispiel selbstständige Altersvorsorgekonten oder das Ehepaar IRA.

Wenn Sie eine Wartezeit für Ihre 401 (k) haben, können Sie trotzdem sofort einen IRA beisteuern, so dass Sie immer noch für Ihren Ruhestand sparen. Dies hilft Ihnen, mit dem Speichern zu beginnen und es zu Gewohnheit zu machen, weiterhin zu sparen, wenn sich Ihre Arbeit ändert.