Entfernt, wie Sie Anfragen von Ihrer Kredit-Bericht

Bestimmte Unternehmen überprüfen Ihre Kreditauskunft, wenn Sie eine Bewerbung für Dienstleistungen bei ihnen einreichen. Kreditkartenunternehmen, Kreditgeber, Versorgungsunternehmen und Versicherungsgesellschaften sind nur einige der Unternehmen, die Kreditauskünfte routinemäßig als Teil ihres Bewerbungsprozesses überprüfen.

Die Auskunfteien führen Aufzeichnungen über alle Unternehmen, die Ihre Kreditauskunft anfordern. Dieser Datensatz wird in einem Abschnitt Ihrer Kreditauskunft namens Anfragen aufgelistet.

Alle Anfragen an Ihre Kreditauskunft innerhalb der letzten 24 Monate sind auf Ihrer Kreditauskunft aufgeführt.

Wenn Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen, können Sie Anfragen von Unternehmen einsehen, die Ihren Kredit geprüft haben, nachdem Sie eine Bewerbung initiiert haben (harte Anfragen) und von Unternehmen, die Ihre Gutschrift prüfen, um Sie für Produkte und Dienstleistungen vorab zu prüfen (Softanfragen). .. Es sieht also so aus, als hätten Sie viele Anfragen. Wenn andere Unternehmen Ihre Gutschrift überprüfen, sehen sie nur die Anfragen, die von Anwendungen stammen, die Sie gemacht haben, nicht die weichen Anfragen.

Über Kredit-Bericht-Anfragen

Sie können bereits wissen, dass Anfragen ein Faktor in Ihrer Kredit-Score sind. Zehn Prozent Ihres Kredit-Score basiert auf Anfragen in Ihrem Kredit. Glücklicherweise werden nicht alle Anfragen, die Sie auf Ihrer Kreditauskunft sehen, in Ihrer Kreditwürdigkeit berücksichtigt. Erstens sind nur harte Anfragen - die aus Ihren Kreditanträgen resultieren - in Ihrer Kreditwürdigkeit enthalten.

Zweitens, während Anfragen für zwei Jahre auf Ihrer Kreditauskunft erscheinen, sind nur diejenigen, die innerhalb der letzten 12 Monate gemacht wurden, in Ihrer Kreditwürdigkeit enthalten. Spacing Ihre Kredit-Anwendungen können Sie Ihre Kredit-Score nach mehreren Anwendungen leiden.

Anfragen - insbesondere harte Anfragen - sind eine der Möglichkeiten, wie Kreditgeber und Kreditgeber entscheiden, ob sie einen neuen Antrag genehmigen.

Da Anfragen anzeigen, ob Sie vor Kurzem nach Krediten gesucht haben, können potenzielle Kreditgeber versuchen, vorherzusagen, ob Sie kürzlich Konten aufgenommen haben, die es Ihnen erschweren, sich die Kreditkarte oder das Darlehen zu leisten, für das Sie sich bewerben. Verbraucher, die in den letzten 12 Monaten um Kredite gebeten haben, sind in der Regel risikoreichere Kreditnehmer als diejenigen, die dies nicht getan haben. Aus diesem Grund wird die Berechnung der Kreditscoring-Faktoren bei Anfragen berücksichtigt, die im letzten Jahr gestellt wurden.

Beachten Sie, dass Ihre Kreditauskunft mehrere Anfragen von Unternehmen enthält, die Sie nicht kennen, wenn Sie für eine Hypothek oder einen Autokredit einkaufen. Das ist, weil viele Vermittler und Autoverkäufer "Rate Shop" in Ihrem Namen versuchen, den Verleiher zu finden, der Ihnen die beste Rate geben wird. In diesem Fall werden mehrere verschiedene Kreditgeber Ihre Kredit-Bericht in kurzer Zeit ziehen, um Sie für das Darlehen zu qualifizieren.

Die gute Nachricht über das Raten-Shopping ist, dass Kreditbewertungsmodelle die Mehrfachanfragen nur als eine einzige Anfrage behandeln, solange der Ratenkauf innerhalb eines bestimmten Zeitfensters erfolgt, das von 14 bis 45 Tagen abhängig von der Kreditbewertung reicht. Modell. Neuere Kreditbewertungsmodelle verwenden ein 45-Tage-Fenster. Leider haben die Verbraucher keine Kontrolle über die Kreditbewertungsmodelle, die Kreditgeber verwenden.

Es ist möglich, dass Ihr bevorzugter Kreditgeber ein Modell verwendet, das ein 14-Tage-Fenster verwendet. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie Ihren Einkauf so kurz wie möglich halten.

Schritte zum Entfernen von Anfragen aus Ihrer Kredit-Bericht

Es ist wichtig, Ihre Kredit-Bericht in regelmäßigen Abständen zu überprüfen, um sicherzustellen, dass keine Fehler in Ihrem Bericht sind. Fehler können teuer für Ihre Kredit-Score sein. Im Falle von Anfragen könnten sie auch einen potenziellen Identitätsdiebstahl aufdecken.

Wenn Sie auf dem Markt nach einer neuen Kreditkarte oder einem neuen Kredit suchen oder nur Ihren Kredit bereinigen möchten, ist das Entfernen nicht autorisierter Anfragen ein wichtiger Schritt. Sie möchten, dass Ihre Kreditauskunft eine genaue Darstellung Ihrer Kredithistorie ist.

Das Bundesgesetz gibt Ihnen das Recht, unrichtige Informationen aus Ihrer Kreditauskunft zu bestreiten. Dies schließt harte Anfragen ein, die Sie nicht autorisiert haben.

Um eine Anfrage zu bestreiten, schreiben Sie an die Auskunftei, die sie wissen lässt, dass die Anfrage ein Fehler ist und bitten Sie die Auskunftei, die Anfrage von Ihrer Kreditauskunft zu entfernen. Verweisen Sie in Ihrem Streitfall auf den Namen des Unternehmens, das die Anfrage gestellt hat, auf das Datum der Anfrage. Das Einschließen dieser Informationen hilft der Kreditauskunftei, die spezifische Anfrage zu identifizieren, die Sie streiten.

Sobald die Kreditauskunftei Ihre Streitigkeit erhält, müssen sie eine Untersuchung bei dem Unternehmen durchführen, das die Anfrage zu Ihrer Kreditauskunft auflistet. Wenn die Untersuchung in der Tat einen Fehler anzeigt, wird die Anfrage aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht.

Seien Sie nicht überrascht, wenn Sie keine signifikante Verbesserung Ihres Kredit-Scores sehen, nachdem Sie Anfragen entfernt haben. Anfragen machen nur einen kleinen Teil Ihrer Kredit-Score aus. Sie sehen die beste Verbesserung Ihres Kredits, indem Sie sich auf deutlich negativere Informationen wie Zahlungsverzug oder hohe Kreditkartenbilanzen konzentrieren.

Anfragen, die sich aus Betrug ergeben

Verwenden Sie den Prozess der Kreditauskunft, um betrügerische Anfragen aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen. Überprüfen Sie auch den Rest Ihrer Kreditauskunft sorgfältig auf nicht autorisierte Konten. Überlegen Sie, ob Sie einen Betrugsalarm oder einen Sicherheitsstopp bei Ihrer Kreditauskunft einlegen, um zukünftige nicht autorisierte Anfragen und die Eröffnung betrügerischer Konten zu verhindern.

Was ist mit Anfragen, die Sie tatsächlich gemacht haben?

Der Versuch, eine Anfrage zu entfernen, die aus einer Anwendung resultiert, die Sie tatsächlich durchgeführt haben, ist nahezu unmöglich. Kreditauskunfteien haben das Recht, genaue Informationen zu melden, solange sie vollständig sind und innerhalb der Kreditauskunftsfrist (zwei Jahre für Kreditanfragen) liegen. Daher können Sie Anfragen aus Ihrer Kreditauskunft nicht entfernen, weil Sie Ihre Meinung geändert haben oder Sie die Anfrage nicht gerne haben.

Glücklicherweise sind Anfragen kein Grund zur Sorge. Sie sind nur auf Ihrer Kredit-Bericht für einen kurzen Zeitraum und beeinflussen nur Ihre Kredit für einen noch kürzeren Zeitraum. Eine Anfrage in diesem Monat wird diesmal aus Ihrer Kreditwürdigkeit im nächsten Jahr herausfinden.

Wie viele Anfragen sind zu viele?

Leider ist es unmöglich, die genaue Anzahl der Anfragen zu ermitteln, die Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnten. Der beste Weg, um Ihre Anfragen unter Kontrolle zu halten, ist die Minimierung der Anzahl kreditbasierter Anwendungen, insbesondere innerhalb eines Zeitraums von 12 Monaten.