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In seinen frühen 70ern, vor kurzem geschieden und mit Krebs im Endstadium diagnostiziert, zog sich einer meiner Klienten in seinem letzten Lebensjahr über 90 000 Dollar zurück. In Anbetracht der Umstände fanden wir das nicht so ungewöhnlich, bis wir wenige Wochen nach Vaters Tod einen Anruf von seinem Sohn erhielten.
Während er bei seinem Vater durchs Haus sortierte, klingelte das Telefon. Der Sohn ging ans Telefon und die Dame an der Leitung wollte wissen, wo ihr versprochenes Geld war.
Als der Sohn anfing zu graben, um herauszufinden, wer diese Dame war und was der Vater vorhatte, fand er einen Stapel von Geldbestellungsbelegen, alles für Geld, das zufälligen Fremden gegeben wurde, die Papa gefunden hatte. im Internet. Die Summe? Über $ 90, 000.
Was hat diesen Mann dazu gebracht, sein Geld an zufällige Fremde abzugeben? Obwohl niemand genau bestimmen kann, welche Entscheidungen der Vater motiviert haben, ist es wahrscheinlich, dass er den normalen Rückgang an Kognition und Finanzkompetenz erlebt hat, den die meisten von uns Menschen erfahren werden, wenn wir älter werden. Dieser Rückgang beginnt im Alter von etwa 60 Jahren.
In der Forschungsarbeit "Alter und der Rückgang in der Finanziellen Kompetenz" von 2011 haben Michael Finke, John S. Howe und Sandra Huston dieses Thema untersucht, indem sie das Ausmaß der Kenntnis grundlegender Die effektive finanzielle Wahl nimmt nach dem 60. Lebensjahr ab. Sie schlossen,
"In Übereinstimmung mit früheren Studien über kognitiven Abbau im Alter, finden wir, dass die finanziellen Grundlernen jedes Jahr nach dem 60. Lebensjahr um etwa einen Prozentpunkt sinken … -Gruppen, Befragte im Alter von 70-74 Jahren haben signifikant niedrigere finanzielle Grundkenntnisse als Befragte im Alter von 60-64 Jahren. "
Während die Finanzkompetenz (also die Fähigkeit, Wissen im Finanzentscheidungsprozess korrekt anzuwenden) nachlässt, ist unser Vertrauen in unsere Fähigkeiten nach wie vor hoch. Das Finke / Howe / Huston Papier fährt fort zu sagen,
"Das Vertrauen in finanzielle Entscheidungsfähigkeit sinkt nicht mit dem Alter. Die Wahrscheinlichkeit, mit finanziellen Kenntnissen übermässig zu sein, steigt mit dem Alter. Jedes Lebensjahr nach 60 erhöht die Wahrscheinlichkeit von hohem Vertrauen und niedrigen Finanzkenntnissen um 7 Prozent. "
Dies steht im Einklang mit den Ergebnissen der 2015 durchgeführten Studie des Zentrums für Altersforschung am Boston College, wie beeinflusst Altern die finanzielle Entscheidungsfindung? , die fanden,
"dass große Kognitionseinbrüche und finanzielle Bildung wenig Einfluss auf das Vertrauen eines älteren Individuums in sein finanzielles Wissen haben und im Wesentlichen keinen Einfluss auf sein Vertrauen in die Verwaltung ihrer Finanzen haben."
Wenn Sie in Rente sind oder bald in Rente gehen, sollte dies für Sie von Belang sein.Im Bereich der Behavioral Finance ist Selbstüberschätzung ein bekannter Faktor bei schlechten finanziellen Entscheidungen. Die Studie des Zentrums für Altersforschung sagt weiter:
"Vielleicht überrascht es nicht, dass mehr als die Hälfte derjenigen, die einen signifikanten kognitiven Rückgang erleben, die Hauptverantwortung für die Verwaltung ihrer Finanzen behält."
Was sind die möglichen Konsequenzen, wenn finanzielle Entscheidungen mit kognitiven Fähigkeiten zurückgehen? Das Zentrum für Altersforschung schließt,
"In Anbetracht der zunehmenden Abhängigkeit von Rentnern von 401 (k) / IRA-Einsparungen wird der kognitive Verfall wahrscheinlich eine zunehmend schwerwiegende negative Auswirkung auf das Wohlbefinden älterer Menschen haben."
Finke / Howe / Huston-Papier zitiert frühere Forschungen, die übereinstimmen,
"Kognitive Fähigkeiten und insbesondere mathematische Fähigkeiten des primären Finanzentscheiders sind ein starker Prädiktor für die Fähigkeit, zu vermeiden, das Nettowert im späteren Leben zu erschöpfen (Smith, McArdle und Willis, 2011) und indem sie weniger finanzielle Fehler machen (Agarwal und Mazumder, 2013) … Zum Beispiel zeigen Korniotis und Kumar (2011) einen Rückgang der Investitionsleistung, der die beobachteten Rückgänge der kognitiven Fähigkeiten nach Alter widerspiegelt. Unsere Studie zeigt, dass der Leistungsrückgang direkt auf eine altersbedingte Abnahme finanzieller Kenntnisse und die Fähigkeit, Wissen richtig auf die finanzielle Entscheidungsfindung anzuwenden, zurückzuführen ist. "
Was können Sie dagegen tun? Der erste Schritt ist die Seien Sie sich dessen bewusst, aber leider leugnen wir oft unsere eigenen Fähigkeiten, aber die Forschung zeigt, dass diejenigen, die sich des Problems bewusst sind, positive Maßnahmen ergreifen können. "Finke / Howe / Huston sagen,
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Wenn Sie im Voraus Maßnahmen ergreifen, können Sie Ihr Vermögen vor weniger effektiven Entscheidungen schützen, die Sie in der Zukunft treffen können.
Finke / Howe / Huston schließen,
nicht zu schlechten finanziellen Ergebnissen führen, wenn Einzelpersonen den Rückgang erkennen und antizipieren. Zum Beispiel kann die Anerkennung von verminderten Investitionsfähigkeiten die Nachfrage nach Verrentung oder die Übertragung wichtiger finanzieller Entscheidungen an einen vertrauenswürdigen Berater erhöhen. "
Die beste Zeit, um zu handeln, ist in Ihren 50ern. und 60er Jahre, während Ihre kognitiven Fähigkeiten ihren Höhepunkt erreichen.Dies ist die Zeit, um einen Aktionsplan zu machen, dem Sie älter werden können.Dieser Aktionsplan sollte wahrscheinlich Berater jünger als Sie finden.
Und einfach einen Berater zu finden, ist nicht genug. Sie wollen einen Berater, der gesetzlich verpflichtet ist, in Ihrem besten Interesse zu handeln (nein, nicht alle Berater haben diese Treuepflicht gegenüber Ihnen).
Sie müssen auch einen schriftlichen Aktionsplan mit Ihren Beratern und / oder Familienmitgliedern ausarbeiten, damit diese wissen, was zu tun ist, wenn sie finanzielle Verhaltensweisen beobachten, die nicht in Ihrem Interesse zu liegen scheinen. Gibt es ein Familienmitglied oder einen Mediziner, an die Sie sich wenden sollten? Wenn ja, geben Sie ihnen die Erlaubnis dazu schriftlich.
Eine andere Sache, die Sie tun können: sich an ältere Familienmitglieder wenden. Bleib beteiligt. Lass sie mit dir zusammenarbeiten. Besuche sie regelmäßig. Finde Zeit für ein lockeres Gespräch mit ihnen, damit du weißt, was ihre Interessen sind und was sie mit ihrer Zeit anfangen. Finde heraus, ob sie irgendwelche neuen Hobbys haben (zB einen Internet-Chatraum) oder neue Freunde, die sie regelmäßig sehen.
Stellen Sie sicher, dass sie Vorkehrungen getroffen haben, damit bei einem medizinischen Notfall jemand seine Rechnungen bezahlen und seine Angelegenheiten verwalten kann. Und begreifen Sie, dass sie wahrscheinlich sagen, dass es ihnen gut geht und Sie Ihre Hilfe nicht brauchen (Selbstüberschätzung). Erkenne auch, wenn du jetzt keine Pläne in die Tat umsetzst, könnte diese hartnäckige Person du in zwanzig Jahren sein.
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