Wie Sie Ihre Erben für eine erfolgreiche Vermögensübertragung vorbereiten

Wir stehen kurz vor einer Periode des Wohlstandstransfers, die so groß ist, dass sie die größte Vermögensübertragung in der Geschichte sein wird. In den nächsten 50 Jahren werden jährlich mehr als 1 Billion US-Dollar an Vermögenswerten transferiert, was insgesamt 59 Billionen US-Dollar entspricht!

So sehr wir auch nicht über unsere Familienmitglieder und Verstorbenen nachdenken wollen, es ist wichtig, jetzt über Vermögensübertragungen zu sprechen. Von den 59 Billionen Dollar, die überwiesen werden, sollen 36 Billionen Dollar an Erben gehen.

Aber leider sind 70% der Vermögenstransfers nicht erfolgreich und der Hauptschuldige sind familiäre Probleme. Laut The Williams Group spielen Familiendynamik und ungelöste Probleme unter Familienmitgliedern eine große Rolle beim Scheitern von Vermögenstransfers. Während die Begünstigten die Vermögenswerte erfolgreich erhalten, haben Konflikte, Streitigkeiten und Misserfolge nach der Übertragung eine gute Chance, sich zu etablieren.

Um die Chancen einer erfolgreichen Vermögensübertragung zu erhöhen, schlagen wir mehrere Wege vor, um die Tür zu gesunder Kommunikation und Ehrlichkeit mit Ihren Erben zu öffnen:

Erzählen Sie Ihren Erben von Ihren finanziellen Details. Normalerweise vermeiden wir es, mit unseren Lieben über unsere persönlichen Finanzen zu sprechen, aber Sie müssen sicher sein, dass Ihre Erben genug mit den Details Ihres Nachlasses vertraut sind, damit sie die Verwaltung übernehmen oder die Vermögenswerte überwachen können, sobald Sie weg sind.

Beziehen Sie Ihre Erben in die Nachfolgeplanung ein. Dies wird dazu beitragen, einen Dialog darüber zu erzeugen, wie Ihr Nachlass selbst übergeben wird.

Dies ist auch ein guter Zeitpunkt, um das Leitbild Ihrer Familie zu bearbeiten.

Wenn Sie ein Unternehmen oder eine große Investition weitergeben, sollten Sie mit Ihren Erben über Ihre Werte und Hoffnungen für diese Vermögenswerte sprechen. Kläre jetzt, damit sie später nicht mehr raten müssen.

Organisieren Sie Ihre Finanzdokumente und bewahren Sie sie an einem Ort auf. Sie wollen nicht, dass Ihre Erben sich auf die Suche nach verschiedenen Teilen Ihres Nachlasses machen.

Bewahren Sie all diese Informationen an einem sicheren Ort auf und teilen Sie Ihren Erben mit, wo sie sich befinden.

Sprechen Sie mit einem vertrauten Familienberater. Dies kann eine wichtige Rolle bei der Gewährleistung einer erfolgreichen Vermögensübertragung spielen. Durch die Einbindung der gesamten Familie kann ein Familienberater einen Plan mit dem langfristigen Ziel entwickeln, der nächsten Generation zu helfen. Viele Familienberater werden Vortragsreihen über die Beschaffung finanziell verantwortlicher Kinder durchführen. Sie können auch philanthropisch beraten, um schenkende Strategien einzuführen oder eine familiäre Grundlage zu schaffen.

Helfen Sie beim Aufbau der Beziehung zwischen Ihren Erben und Ihrem Finanzteam (Finanzberater, Nachlassverwalter und CPA). Indem Sie helfen, diese Beziehung frühzeitig zu schmieden, werden Ihre Erben Ressourcen haben, an die sie sich wenden können, wenn die Vermögensübertragung kompliziert wird. Es wird auch helfen, sie auf ihre zukünftigen Rollen und alles, was das Erbe bringt, vorzubereiten.

Wenn Sie der Empfänger einer Erbschaft sind, ist es wichtig, dass Sie Ihr "neu gefundenes" Geld mit Bedacht verwenden. Dies ist nicht die Zeit, in eine Mega-Villa zu ziehen, eine Yacht zu kaufen oder extravagante Einkaufsbummel zu unternehmen. In der Tat sollte sich Ihr Lebensstil wirklich nicht viel ändern. Das Geld, das Sie erhalten, kann auf folgende Weisen sinnvoll eingesetzt werden:

Schulden zu beseitigen ist eine großartige Möglichkeit, einen Teil Ihrer Vermögensübertragung zu nutzen
Zu Ihrem Notfallfonds von sechsmonatigen Ausgaben hinzufügen
Sparen Sie für höhere Bildung < In Heimreparaturen oder eigenkapitalschaffende Investitionen investieren
Auch wenn eine Erbschaft wirklich zusätzliches Geld darstellt, sparen Sie trotzdem 80%
Denken Sie daran, dass eine starke Familienkommunikation der Schlüssel zu einer erfolgreichen Vermögensübertragung ist. Wenn Sie an weiteren Informationen zu diesem Thema interessiert sind, laden Sie bitte unser E-Book herunter, The Great Wealth Transfer.

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Wes Moss

ist Chief Investment Strategist bei den Finanzplanungsgesellschaften Capital Investment Advisors und Wela. Er ist auch der Gastgeber der Radiosendung Money Matters im WSB Radio. Im Jahr 2014 wurde Moss von Barron's Magazine zu einem der Top 1, 200 Finanzberater in den USA gewählt. Er ist der Autor mehrerer Bücher, einschließlich seiner jüngsten, Sie können sich früher zurückziehen, als Sie denken - Die 5 Geldgeheimnisse der glücklichsten Rentner , die eines der meistverkauften Ruhestands-Bücher Amazon in 2014.