Spitzen für das Leben mit keinen Schulden und keiner Kredit-Kerbe

Die meisten Menschen sehen Schulden als notwendiges Übel an. Die herkömmliche Weisheit ist es, Schulden zu verwenden, aber nicht in eine Schuldenspirale zu geraten. Dennoch ist es möglich zu leben - und zu gedeihen - ohne Schulden zu verwenden oder sich Sorgen um Ihre Kredit-Scores zu machen. Für einige gibt es kaum eine Wahl: Wenn Sie schlechte Krediten haben, sind Sie im Nachteil. Andere hassen einfach die Idee der Kreditaufnahme, oder ihre Werte können nicht unterstützen, Geld zu leihen und Zinsen zu zahlen.

Die Vorteile eines schuldenfreien Lebens sind leicht zu verstehen, aber wenn Sie aufhören, das Kreditspiel zu spielen, sind die Dinge anders. Es ist wichtig zu wissen, welchen Herausforderungen Sie gegenüberstehen und wie Sie sie überwinden können. Einfach gesagt, wenn Sie kein Geld leihen und Darlehen zurückzahlen, haben Sie keine Kredit - oder Sie werden keine hohen Kredit-Scores haben. Infolgedessen kann es schwieriger sein, Dinge zu kaufen, und das Wiedereintreten in die Welt der Kredit-Scores kann schmerzhaft sein, wenn sich Ihre Pläne ändern.

Sie müssen nicht in die Steinzeit zurückkehren, wenn Sie sich entschließen, Schulden zu tilgen. Es ist einfach, in der modernen Gesellschaft zu arbeiten - und sogar Technologie zu nutzen - ohne auf Kredit angewiesen zu sein.

Mehr sparen, weniger ausgeben

Eine der größten Herausforderungen des schuldenfreien Lebensstils ist, dass man alles mit Bargeld bezahlen muss, obwohl es nicht unbedingt

Papier sein muss - Es kann eine Debitkarte sein. Dies kann kein Problem für Ihre täglichen Ausgaben und regelmäßigen Ausgaben sein.

Sie sollten in der Lage sein, diese aus Ihrem Einkommen zu decken. Ansonsten ist Ihre derzeitige Situation nicht nachhaltig. Für größere Dinge ist dies jedoch schwieriger.

Sie müssen viel Geld sparen, um ein Fahrzeug zu kaufen, ohne es zu finanzieren, und es ist noch schwieriger, ein Haus zu kaufen. Wenn Sie nicht ausleihen, dauert es mehr Zeit, mehr Ersparnisse oder beides, um größere Einkäufe zu ermöglichen.

Mit anderen Worten, Sie müssen für mehr Monate sparen oder einen Weg finden, jeden Monat mehr Geld für Ihr Ziel bereitzustellen. Für die meisten Leute ist die bevorzugte Lösung, länger zu warten, um zu kaufen und weniger teure Sachen zu kaufen. Das ist kein schlechter Ansatz, aber es ist nicht das, was Sie von Ihren Freunden und Nachbarn sehen werden. Sie müssen mit den inneren Belohnungen des einfacheren Lebens zufrieden sein, anstatt die externen Belohnungen, die die meisten Menschen suchen.

Wie Sie ohne Kreditkarte auskommen können

Alltägliche Ausgaben:

• Für alltägliche Ausgaben - Lebensmittel, Besorgungen, Unterhaltung und Mahlzeiten - können Sie mit Bargeld oder einer Debitkarte bezahlen. Cash macht die Budgetierung einfach, wenn Sie die Umschlagmethode verwenden, aber das Umgehen mit Bargeld ist riskant. Eine Debitkarte, die mit Ihrem Girokonto verknüpft ist, bietet Ihnen alle Vorteile einer Kreditkarte, aber Sie geben nur Geld aus, für das Sie tatsächlich haben. Monatliche Rechnungen:
• Wenn Sie sich daran gewöhnt haben, monatliche Rechnungen wie Ihr Mobiltelefon, Ihre Nebenkosten und die Mitgliedschaft im Fitnessstudio mit einer Kreditkarte zu bezahlen, ist das eine einfache Gewohnheit, um zu brechen. Wechseln Sie zu Online-Rechnungszahlungen, damit Ihre Bank Geld an Ihren Rechnungssteller sendet, entweder per Scheck oder per elektronischer Überweisung. Genau wie bei einer Kreditkarte können Sie Dinge so einrichten, dass die Zahlung automatisch erfolgt. Alternativ können Sie diese Rechnungen mit Ihrer Debitkarte bezahlen. Prepaid-Karten:
• Wenn Sie kein Girokonto haben, können Sie eine Prepaid-Debitkarte anstelle einer Standard-Debitkarte verwenden. Prepaid-Karten werden mit Guthaben "geladen", bevor Sie sie verwenden, dann können Sie die Karte streichen oder Online-Rechnungszahlungen aus Ihrem geladenen Guthaben vornehmen. Die Karte funktioniert nicht mehr, nachdem Sie die belastete Waage aufgebraucht haben. Debit-Kreditkarten:
• Ob sie Prepaid-Karten sind oder nicht, Debit-Karten sind für den täglichen Gebrauch risikoreicher als Kreditkarten. Wenn jemand Ihre Debitkartennummer stiehlt und Gebühren berechnet, kommen diese Gelder direkt aus Ihrem Girokonto. Sie sind in der Regel vor Betrug und Fehlern geschützt, müssen jedoch Ihre Bank schnell über den besten Schutz informieren. Das eigentliche Problem ist, dass Ihr Konto vorübergehend geleert wird, was dazu führt, dass Sie Zahlungen abprallen lassen. Dies kann dazu führen, dass Dominoeffekte durch Unordnung behoben werden. Wenn Ihre Kreditkartennummer gestohlen wird, geben die Diebe das Geld des Kartenausstellers aus - Sie müssen die Rechnung nicht für weitere 30 Tage bezahlen, was Ihnen Zeit gibt, alles aufzuräumen, ohne Ihr Girokonto in Anspruch zu nehmen. Eingefrorenes Guthaben:
• Debitkarten können auch problematisch sein, wenn die Karte vor dem genauen Auszahlungsbetrag gestrichen wird. Dies geschieht normalerweise, wenn Sie ein Auto oder ein Hotelzimmer mieten oder wenn Sie in einem Nachtclub einen Tab öffnen. Der Händler wird Ihre Karte vorautorisieren und vorübergehend Geld in Ihrem Girokonto sperren. Diese Gebühren sollten nach ein paar Tagen fallen, aber zahlreiche Gebühren in Kombination mit einem Girokonto, das von Anfang an niedrig ist, können Probleme verursachen. Sie können viel Geld haben, aber wenn die Bank Ihnen nicht erlaubt, Ihr Geld zu verwenden, wird Ihre Karte abgelehnt und die Schecks werden abgeprallt. Behalten Sie einen zusätzlichen Puffer bei der Prüfung bei, um Probleme zu vermeiden, und überprüfen Sie regelmäßig Ihren Kontostand verfügbar . Debitkarte erforderlich: Debitkarten funktionieren fast überall, auch wenn ein Online-Formular Sie auffordert, eine Kreditkartennummer einzugeben. In seltenen Fällen verlangt eine Vermietungsagentur, dass Sie eine Kreditkarte anstelle einer Debitkarte verwenden, um eine Reservierung vorzunehmen. Finden Sie im Voraus heraus, welche Karten akzeptiert werden oder welche Anforderungen bestehen, wenn Sie nur eine Debitkarte haben, insbesondere wenn Sie ein Auto mieten müssen.
• Kauf eines Hauses Für einige endet die Abneigung gegen Kreditaufnahme beim Kauf eines Hauses. Sie können bares Geld für die meisten Dinge sparen, aber Häuser können Hunderttausende von Dollar kosten - was für viele Käufer Jahrzehnte extremer Einsparungen bedeuten würde. Wenn Sie sich dafür entscheiden, eine Hypothek zu bekommen, müssen Sie ein wenig härter arbeiten als die meisten Kreditnehmer, weil Sie keinen Kredit haben.

Alternativer Kredit:

Sie müssen auf der Grundlage von "alternativen" Faktoren anstelle eines herkömmlichen FICO-Kredit-Scores genehmigt werden, um für ein Darlehen zugelassen zu werden. Dies begrenzt die Anzahl der Kreditgeber, mit denen Sie arbeiten können, da einige Kreditgeber es vorziehen, nicht über den Tellerrand hinaus zu denken. Es begrenzt auch die Arten der verfügbaren Darlehen. Sie werden höchstwahrscheinlich einen von der US-Regierung garantierten Kredit finden, wie zum Beispiel einen FHA-Kredit. Um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen, werden die Kreditgeber nach Informationen über regelmäßige, pünktliche Zahlungen suchen, z. B. Miete, Nebenkosten und Versicherungsprämien. Stellen Sie sicher, dass Sie mindestens 12 Monate pünktlich bezahlen, bevor Sie einen Kredit beantragen.

• Einkommen: Ein weiterer wichtiger Faktor ist das Einkommen, das Sie zur Rückzahlung eines Hypothekendarlehens zur Verfügung haben. Beim manuellen Underwriting - das ist, was Sie benötigen, wenn Sie nicht traditionelle Kreditgeber haben - müssen wahrscheinlich Ihre Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis unter 43 Prozent zu sehen, und niedriger ist besser.
• Reserven: Es ist auch hilfreich, liquide Barreserven zur Verfügung zu haben - mit anderen Worten, Geld in der Bank. Wenn Sie ein schuldenfreier Sparer sind, sind Sie wahrscheinlich schon da. Je finanziell sicherer Sie sind, desto wahrscheinlicher sind Sie, auch ohne eine Kredit-Geschichte genehmigt zu bekommen.
• Stabilität: Kreditgeber suchen nach einer sicheren Sache oder zumindest so nahe wie möglich. Eine lange Geschichte der Beschäftigung ist hilfreich, weil es darauf hindeutet, dass Sie weiterhin ein konsistentes Einkommen verdienen werden. Die Branche, in der Sie arbeiten, kann ebenfalls ein Faktor sein - saisonale Beschäftigung ist weniger verlässlich, während eine staatliche Stelle oft als sicher gilt.
• Zeitpunkt des Abschlusses: Ohne traditionelle Kredit-Scores wird es länger dauern als üblich, einen Kredit zu erhalten. Manuelles Underwriting ist ein arbeitsintensiver Prozess - jemand muss alle Details überprüfen und bewerten. Dies ist ein ernsthafter Nachteil, wenn Sie auf dem Markt eines Verkäufers kaufen, und es könnte frustrierend sein. Beginnen Sie so schnell wie möglich mit dem Prozess, wenn Sie in einem heißen Markt leben, lange bevor Sie ein Angebot machen.
• Sollten Sie das Guthaben vollständig aufgeben? Bevor Sie Schulden tilgen, lohnt es sich zu wissen, warum Sie

vielleicht

gute Kredite wollen, damit Sie eine bewusste Entscheidung treffen können, ohne darauf zu achten, dass Sie die Vor- und Nachteile verstehen. Es muss kein Geld kosten, um Kredite aufzubauen und große Kredit-Scores aufrechtzuerhalten. Sie zahlen nur Zinsen, wenn Sie Geld leihen. Wenn Sie nicht ausleihen müssen, verwenden Sie eine Kreditkarte für Ihre täglichen Ausgaben und zahlen Sie die Karte jeden Monat aus. Sie haben eine 30-tägige Nachfrist, bevor die Zinsen in Rechnung gestellt werden. Sie zahlen nie einen Pfennig Zinsen, Sie behalten Ihren Kredit bei, und Sie haben die zusätzliche Sicherheit einer Kreditkarte.

• Wenn Sie jemals Geld brauchen, ist es schön, eine solide Kredithistorie zu haben. Auch hier ist die Verschuldung nur ein Problem, wenn sie zu lange herumhängt. Sie können eine Kreditkarte für Notfälle offen halten - verwenden Sie sie nicht, um mehr zu kaufen, als Sie sich leisten können. Das Leben ohne Schulden ist attraktiv, besonders nachdem man harte Zeiten gesehen hat.Aber wenn Sie jemals Ihre Meinung ändern und sich Geld leihen möchten, müssen Sie ganz von vorne anfangen, nachdem Sie Ihren Kredit ganz versiegen lassen.
• Sie können die Vergangenheit nicht löschen. Auch wenn Sie schuldenfrei sind, besteht Ihre Kredithistorie immer noch und es kann weiterhin Probleme verursachen. Diese Schulden werden schließlich von Ihren Kreditauskünften fallen, und Sammler können nicht versuchen, zu sammeln, nachdem die Verjährungsfrist abgelaufen ist, aber das dauert mehrere Jahre.
• Ausgaben sind das Problem. Kreditkarten und einfache Kredite können Sie in eine Schuldenfalle locken. Pech und gesundheitliche Probleme können die Situation verschlimmern. Aber für einige Leute geht es nur darum, mehr auszugeben, als sie sich leisten können. Kredite und Schulden zurückzulassen, kann die Versuchung schnell loswerden, aber eine härtere und wichtigere Aufgabe ist es, zu verstehen, wo Ihr Geld hingeht und warum Sie so verfahren haben, wie Sie es getan haben. Machen Sie einen Plan, an dem Sie festhalten können, und Ihre Erfolgschancen werden viel besser.