So ​​finden Sie die besten verwalteten Konten

Ein verwalteter Account (manchmal als Wrap-Konto bezeichnet) ist eine Art von Investment-Management-Service, der eine Gruppe von Investitionen für Sie zusammenpackt. Einige verwaltete Konten bieten einen guten Service für den Preis; andere haben hohe Gebühren und steuerliche Ineffizienzen. Die Herausforderung ist herauszufinden, welches was ist.

Arten verwalteter Konten

Ein Anlageberater kann ein Aktienportfolio verwalten, das häufig als "separat geführtes Konto" bezeichnet wird. Ein Anlageberater kann auch ein Portfolio von Investmentfonds verwalten; Wenn dieser Fondsverwaltungsdienst auch die Kosten für die Maklergebühr abdeckt, spricht man von einem "Umlaufkonto".

Ein Finanzberater kann Ihnen empfehlen, Ihr Geld sowohl in separat verwaltete Konten als auch in Konten zu investieren. In diesem Fall zahlen Sie möglicherweise mehrere Ebenen von Anlagegebühren.

Gebühren in verwalteten Konten

Gebührenschichten können dazu führen, dass die falsche Art eines verwalteten Kontos übermäßig teuer wird. Erinnern Sie sich an die höheren Gebühren, desto niedriger die Renditen für Sie. Investment Management ist kein Service, bei dem die Zahlung von mehr Renditen erzielt wird. In der Tat hat sich in Investmentfonds bewiesen, dass die Erträge aus dem Fonds umso niedriger sind, je höher die Gebühren für Investmentfonds sind.

Indexfonds berechnen etwa. 10 -. 35%. Das heißt, wenn der Berater 1% berechnet und Indexfonds innerhalb des Kontos verwendet, belaufen sich die Gesamtgebühren auf etwa 1. 25%. Das ist vernünftig. Wenn der Berater jedoch höhere Gebühren verwendet und es viele Trading- und Trading-Kosten gibt, können Sie am Ende Gebühren von 2 bis 3% pro Jahr zahlen. Das ist eine Menge!

Steuern in verwalteten Konten

Aktiv verwaltete Konten weisen häufig einen häufigen Handel auf, der in ihnen stattfindet, was bedeutet, dass sie nicht sehr steuereffizient sind. Für nicht-ruhende Gelder sind sie daher möglicherweise nicht die beste Lösung. Konten, die Ihr Konto umwandeln oder häufige Änderungen an Ihrem Portfolio vornehmen, verursachen höhere Transaktionsgebühren und führen zu einer höheren Steuerbelastung für Sie.

Dies reduziert Ihre Nettokapitalrendite (Ihre Rendite nach Steuern und Gebühren).

Wenn Sie über ein Konto für Alterseinkünfte oder über eine Kombination aus Alters- und Ruhestandskonten verfügen, müssen Sie auf Nachsteuererklärungen achten. Ein guter Anlageberater kann steuereffiziente Anlagen in Ihre nicht-ruhenden Konten investieren und ineffiziente Investitionen in Ihre Altersvorsorgekonten einführen. Es ist ein Prozess namens "Asset-Standort". Wenn dies richtig gemacht wird, zeigt die Forschung, dass es Ihre Nachsteuerrenditen erheblich steigern kann.

Die besten verwalteten Konten finden

Genauso wie Sie Ihre Steuern machen, können Sie es selbst tun oder jemandem dafür bezahlen, es für Sie zu tun. Wofür Sie bezahlen, ist jemand, der eine angemessene Allokation aufbaut, kostengünstige Mittel auswählt, um diese Allokation zu füllen, sie zu überwachen, bei Bedarf neu auszubalancieren und über die Ergebnisse zu berichten, so dass Sie Ihre prozentuale Rendite jedes Jahr kennen.

Sie müssen entscheiden, ob Sie eine Do-it-yourself-Person sind oder lieber delegieren möchten. Profis neigen dazu, einem disziplinierteren Prozess zu folgen - so dass dies an sich zu besseren Ergebnissen führen kann, aber wenn Sie in der Lage wären, diesen disziplinierten Prozess selbst zu befolgen, würden Sie die gleichen Ergebnisse erzielen.

Jemanden einzustellen bedeutet nicht, dass sie höhere Erträge erzielen werden, als Sie es alleine tun würden. Es bedeutet, dass Sie sie anstellen, um einem disziplinierten und konsequenten Investitionsprozess zu folgen und ein passendes Portfolio für Sie aufzubauen.

Wenn Sie delegieren möchten, helfen Ihnen diese Richtlinien bei der Suche nach dem am besten verwalteten Konto:

• Achten Sie auf die Gesamtkosten. Fragen Sie nach einer Schätzung aller Handelskosten, Fondsgebühren und Beratergebühren. Stellen Sie sicher, dass die Gesamtgebühren 2% oder weniger pro Jahr betragen.
• Wenn Sie Geld in Konten nach Steuern und Altersvorsorgekonten haben, suchen Sie Berater, die für Nachsteuererklärungen zuständig sind.
• Wenn Sie Geld in vielen verschiedenen Arten von Konten haben, suchen Sie nach einem Berater oder einer verwalteten Konto-Plattform, die Ihre Vermögenswerte in einem Haushalt und nicht auf einem einzelnen Konto verwaltet.
• Wenn Sie eine Online-Lösung benötigen, um Ihr Geld automatisch zu verwalten, sehen Sie sich einige der besten Roboadvisors an.

Im Folgenden finden Sie einige zusätzliche Überlegungen zu Managed Accounts in Form eines Frage-Antwort-Dialogs mit einem meiner Leser.

F. Was denken Sie über Wrap / Managed Money Konten?

A. Es hängt davon ab, was sie verpacken und welchem ​​Modell sie folgen. Verpacken sie leerlastige Indexfonds und berechnen 1% oder weniger? Das ist vernünftig. Oder verpacken sie aktiv gemanagte Investmentfonds oder Aktienmanager mit Gesamtgebühren in der Größenordnung von 2-3%? Handhaben sie in einem Haushalt, platzieren sie steuerlich auf Konten oder verwalten sie jedes Konto als eigene separate Einheit? Es gibt so viele Möglichkeiten, Wrap / Managed-Money-Konten anzubieten, wie es Investmentfonds gibt, daher ist es schwierig, mehr als eine generische Antwort bereitzustellen. Idealerweise wird Ihr Geld auf Haushaltsebene verwaltet - nicht nach Konto. Eine ganzheitliche Betrachtung des Haushalts kann dazu beitragen, dass alles auf ein gemeinsames Ziel hin zusammenarbeitet.

F. Vielen Dank, dass Sie mit mir zurück gekommen sind, so dankbar! Es ist schwer, jemandem völlig zu vertrauen, wenn er ein monetäres Interesse am Spiel hat. Ich möchte eine 401 (k) in eine IRA übertragen. Die Gebühr beträgt 1. 25% auf Vermögenswerte, und sie wollen mich mit verwalteten Portfolios zu gehen, die sie mit Morningstar oder Curion speziell für mich anpassen können. Ich fragte nach Investmentfonds, und sie sagten, sie würden diesen Weg gehen, wenn ich es vorziehe. Nicht sicher, was zu tun ist - als Vanguard betrachtet und selbstständig keine Investmentfonds zu betreiben, nicht sicher, ob ich Zeit oder Expertise habe, aber kein Geld für Lasten und hohe Gebühren verlieren möchte. Was sind deine Gedanken?

A. Nun, je nachdem, wie viel Geld Sie reden 1% - 1. 25% ist ziemlich Standard. Sie können auch Online-Dienste finden, die Portfolios für weniger, manchmal sogar um einiges aufbauen. 50% oder noch niedriger. Viele kostenpflichtige Finanzberater berechnen etwa 1%, verwenden Indexfonds und können zusätzliche Planungsberatung zusammen mit Anlageverwaltungsdienstleistungen anbieten.Wenn Sie nicht die Zeit oder das Know-how haben, rate ich nicht, es selbst zu tun. Ohne Ihren gesamten Haushaltsplan zu kennen, weiß ich nicht, ob ihre Empfehlungen Sinn machen, aber alles, was Sie geteilt haben, klingt vernünftig.