Best Practices für die Einrichtung neuer Kredithistorie

Wenn Sie keine Kredit-Geschichte haben, kann es schwierig und frustrierend sein, wenn Sie versuchen, eine Kreditkarte oder eine andere Art von Darlehen zu erhalten. Allerdings kann die Erstellung Ihrer ersten Kredit-Geschichte ein Catch-22 sein. Wenn Sie keinen Kredit haben, sind nicht viele Orte bereit, Ihnen Kredit zu gewähren, aber wie können Sie jemals Kredit aufnehmen, wenn niemand bereit ist, Ihnen etwas zu geben?

Verstehen, wonach Kreditgeber suchen

Da Sie zum ersten Mal Kredite aufnehmen möchten, können Kreditgeber nicht auf Ihre FICO-Punktzahl achten, um festzustellen, ob Sie Ihnen Geld leihen sollen oder nicht.

In diesen Situationen müssen sie andere Faktoren untersuchen, die ihnen helfen können zu entscheiden, ob Sie ein Kreditrisiko haben oder nicht.

• Bankkonten: Sie benötigen keine Kreditpunkte, um ein Girokonto bei Ihrer Bank zu eröffnen. Da es nicht erfordert, Kredit zu öffnen, wird es auch nicht an die Auskunfteien gemeldet, um einen Kredit zu etablieren. Dennoch kann Ihr Kontoverlauf eine wichtige Komponente sein, wenn Kreditgeber in Betracht ziehen, Ihnen zum ersten Mal eine Kreditkarte oder ein Darlehen zu gewähren.
• Beschäftigungsgeschichte: Ein weiterer wichtiger Faktor, den die Kreditgeber betrachten, ist Ihre Erwerbsbiografie. Sie wollen sehen, ob Sie einen Job haben oder ob es Zeiten von Arbeitslosigkeit gibt. Ihre Fähigkeit, einen festen Job zu halten, kann die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass Sie zugelassen werden.
• Wohnsitzgeschichte: Die Kreditgeber werden auch nachsehen, wie oft Sie sich bewegen und ob Sie mieten oder besitzen. Wie bei der Beschäftigungsgeschichte lohnt es sich, einen festen Wohnsitz zu haben. Ein Haus zu besitzen, auch wenn es nur gemeinsam mit einem Ehepartner ist, trägt ein gewisses Gewicht.

• Dienstprogramme in Ihrem Namen: Auch ohne eine Kredithistorie ist es möglich, sich für viele Dienstprogramme in Ihrem eigenen Namen anzumelden. Eine elektrische oder Gasrechnung, Telefon, Kabel oder Wasserdienst in Ihrem Namen hilft auch. Nur mit Ihrem Namen auf diesen Konten wird keine Kredit-Score, aber es kann hilfreich sein für Erstkäufer.

Beginnen Sie mit Ihrer Bank

Es gibt ein paar Dinge, die Sie tun können, um Ihre Chancen auf einen Kredit zu erhöhen. Die erste Sache ist, eine Überprüfung und vielleicht sogar ein Sparkonto bei einer Bank zu eröffnen und zu unterhalten. Dies ist auf zwei Arten hilfreich. Wenn Sie aktive Bankkonten in gutem Ansehen haben, beweisen Sie, dass Sie Geld verwalten können. Der Aufbau einer Beziehung mit einer Bank verbessert Ihre Chancen, einen Kredit oder eine Kreditkarte über sie zu erhalten. Wenn Sie bereits mit einer Bank Geschäfte machen, sollten Sie die erste Adresse suchen. Sie kennen Sie und schätzen Ihr Geschäft. Diese bestehende Beziehung sollte ein gewisses Gewicht bei der Suche nach Krediten haben.

Bewerben Sie sich für eine Kaufhaus-Kreditkarte

Sie haben wahrscheinlich im Einkaufszentrum eingekauft und gefragt, ob Sie sich für ihre Store-Kreditkarte anmelden möchten, um 10 Prozent bei Ihrem Einkauf zu sparen, aber höflich abgelehnt werden.Im Allgemeinen sind Geschäftskarten eine schlechte Idee, weil sie Sie mit diesem Vorabrabatt locken, und dann ist der laufende Zinssatz sehr hoch.

Das Vermeiden dieser Karten ist normalerweise eine gute Idee, aber die Leichtigkeit, eine solche Karte zu bekommen, könnte tatsächlich eine gute Sache sein, wenn Sie Schwierigkeiten haben, einen Kredit einzurichten. Wenn Sie bei der Bank ausgestiegen sind, sollten Sie sich überlegen, ob Sie sich mit einem Kaufhaus in Verbindung setzen und sehen möchten, welche Art von Karten es anbietet.

Wenn Sie zugelassen sind, müssen Sie diszipliniert sein und es richtig anwenden. Behandeln Sie dieses neue Einkaufstool nicht als kostenloses Geld. Betrachte es einfach als ein Mittel, um gute Kredite zu schaffen. Das Limit wird wahrscheinlich niedrig sein, aber Sie sollten damit einen ersten Kauf tätigen und das Guthaben anschließend vollständig begleichen. Sobald die Karte aktiv ist, sollte sie den Kreditauskunfteien gemeldet werden. Behalten Sie eine gute Zahlungsgeschichte auf dieser Karte bei, also kann Ihre Gutschriftgeschichte auf sie aufbauen.

Wenn alles andere schiefgeht

Wenn Sie die Bank, das Kaufhaus oder sogar Kreditkartenunternehmen direkt und gescheitert haben, geht nicht alles verloren. Gesicherte Kredit ist der letzte Ausweg, aber es ist viel einfacher zu bekommen als ungesicherte Kredite.

Wenn eine Kreditkarte oder ein Darlehen gesichert ist, bedeutet dies, dass es einen Vermögenswert gibt, der mit dem Konto verknüpft ist, den der Kreditgeber annehmen kann, wenn Sie keine Zahlungen leisten.

Wenn Sie eine Hypothek oder ein Autokredit haben, sind dies gesicherte Darlehen. Wenn Sie keine Zahlungen leisten, wird der Kreditgeber Ihr Haus oder Auto nehmen, um die Schulden zu begleichen.

Sie können das Gleiche bei den meisten Banken mit einer gesicherten Kreditkarte einrichten, bei der Sie Geld auf ein Konto einzahlen müssen, um die Kreditkarte zu sichern. Beispielsweise könnten Sie eine gesicherte Kreditkarte mit einem Limit von 500 € erhalten, wenn Sie eine Einzahlung in Höhe von 500 $ bei der Bank tätigen, die mit der Karte verknüpft ist. Wenn Sie Ihre Kreditkartenzahlungen nicht leisten, übernimmt die Bank Ihre Anzahlung. Nachdem Sie dieses Konto für eine Weile in gutem Ansehen behalten, können Sie möglicherweise eine reguläre Kreditkarte oder ein Darlehen erhalten.

Das Erstellen von Krediten ist nur der erste Schritt

Das Erstellen einer guten Kredithistorie braucht Zeit. Es gibt keine Abkürzungen oder Tricks, die Sie in wenigen Monaten oder sogar Jahren von einem Kredit zu einem Highscore führen können. Ihr Kredit-Score basiert auf einer Reihe von Faktoren, wie Zahlungsverhalten und Länge der Zeit, die Sie Kredit hatten, unter anderem. Also, nachdem Sie Kredit erfolgreich etabliert haben, ist es wichtig, die richtigen Dinge zu tun, um eine gute Kredit-Score zu erhalten. Bezahlen Sie immer mindestens das Fälligkeitsdatum auf Kreditkarten und Autokredite und Hypotheken pünktlich.