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Was wissen Finanzberater über Sie, was ein großes, verstecktes Risiko darstellt? Sie wissen, dass Sie einen Finanzexperten wollen, der über spezialisiertes Wissen und Dienstleistungen verfügt, die für eine angemessene Menge an Risiko und Kosten wettbewerbsfähige Renditen bieten.
Das ist in Ordnung, denn das sind rationale Erwartungen. Aber was passiert, wenn der Berater kein wirklicher Experte ist? Hier liegt das versteckte Risiko. Es ist ein noch größeres Risiko für Rentner, die es sich nicht leisten können, ihr Ruhestandsgeld in die falschen Hände zu legen.
Ein Finanzberater, der kein echter Experte ist, hat ein großes Marketingproblem. Er ist nicht gegen echte Finanzexperten konkurrenzfähig. Ihnen die Wahrheit über diesen Mangel an Wissen zu erzählen, wird den Verkauf töten. Das macht es für ihn oder sie schwer, Geld aus Ihrem Vermögen zu machen.
Berater, die keine echten Experten sind, verwenden häufig zwei Marketingtaktiken, um die Auswirkungen dieses "Problems" auf ihre Verkaufsergebnisse zu minimieren.
- Eine davon ist, dass Sie ein Finanzexperte sind, obwohl das nicht stimmt. Dies wird als Falschdarstellung bezeichnet.
- Der andere ist, Ihnen diese Informationen vorzuenthalten und zu hoffen, dass Sie nicht die richtigen Fragen stellen. Das nennt man Unterlassung.
Berater sollen Informationen nicht falsch darstellen oder auslassen, aber es geschieht jeden Tag. Diese Taktiken helfen den Beratern, mehr Geld zu verdienen, und ihr Risiko, erwischt zu werden, ist extrem niedrig. Keine Aufsichtsbehörde (FINRA, SEC) kann durchsetzen, was Ihnen gesagt wird und was nicht.
Was passiert, wenn Sie nach einer Dokumentation fragen, die beweist, dass der Berater ein echter Experte ist? Dies schafft eine weitere Marketingherausforderung für Berater, die nicht über den von Ihnen gesuchten Nachweis verfügen. Sie brauchen eine andere kreative Lösung.
Leider gibt es eine schnelle, einfache und billige Möglichkeit, den Beweis zu erstellen. Sie kaufen gefälschte Anmeldeinformationen.
So können Sie gefälschte Abschlüsse, gefälschte Zertifizierungen und gefälschte Fünf-Sterne-Bewertungen erkennen.
Gefälschte Abschlüsse
Sie haben von Diplomfabriken gehört. Berater können gefälschte BA-, MBA- und PhD-Abschlüsse für kleine Geldbeträge kaufen. Der Berater verwendet die Abschlüsse, um zu beweisen, dass er ein Finanzexperte ist. Es funktioniert, wenn Sie annehmen, dass die Grade real sind.
Natürlich wollen Sie nicht glauben, dass dieser freundliche, scheinbar kluge und versierte Finanzberater so etwas in die Tat umsetzen würde. Es passiert jedoch. Es ist am besten zu überprüfen, egal wie sehr Sie die Person mögen.
Tipp: Überprüfen Sie die Akkreditierung aller Schulen, von denen Sie noch nicht gehört haben, über die Datenbank des US-Bildungsministeriums. Gehen Sie zur Website der Schule, um festzustellen, ob sie Abschlüsse mit wenig oder gar keiner Arbeit vergeben. Wenden Sie sich an die Schule, um festzustellen, ob der Berater tatsächlich einen Abschluss von dieser Institution erworben hat.
Gefälschte Zertifizierungen
Paladin Research (eine Organisation, die Finanzberater bewertet und bewertet) hat mehr als 250 Zertifizierungen und Bezeichnungen identifiziert, die von Finanzberatern verwendet werden. Paladin schätzt, dass mindestens 35% der Zertifizierungen nichtig oder falsch sind.
Mehr Buchstaben nach dem Namen eines Beraters bedeuten nicht, dass er ein richtiger Finanzexperte ist. Die Medien nennen die Briefe Alphabet Suppe, weil nur sehr wenige Investoren ihren tatsächlichen Wert kennen.
Was den Ruhestand anbelangt, so gab es in den letzten Jahren eine Reihe von neuen "Seniorenbezeichnungen" und Rentner müssen besonders vorsichtig sein. In ähnlicher Weise ist es gefährlich, anzunehmen, dass die Buchstaben bedeuten, dass der Berater ein ethischer Experte ist, und "ältere" verwandte Bezeichnungen bedeuten nicht notwendigerweise, dass sie ein Renteneinkommensexperte sind.
Tipp: Mehr Buchstaben bedeuten nicht mehr Fachwissen. Mehr Briefe könnten bedeuten, dass die Person weniger ethisch ist. Überprüfen Sie die Qualität der Anmeldeinformationen, mit denen Sie nicht vertraut sind. Paladin erstellt einen Forschungsbericht und eine Qualitätsbewertung für mehr als 250 Zertifizierungen und Bezeichnungen.
Gefälschte 5-Sterne-Bewertungen
Weniger ethische Berater können 5-Sterne-Qualitätsbewertungen auf die gleiche Weise kaufen, wie sie gefälschte Abschlüsse und Zertifizierungen kaufen. Sie hoffen, dass Sie nicht zu tief graben, um die Anforderungen für ihre Qualitätsbewertungen zu bestimmen.
Tipp: Das einzige Prüf- und Bewertungsverfahren, das von der Securities and Exchange Commission geprüft wurde, gehört zu Paladin Research & Registry. Berater müssen im 90 ° -999-Perzentil oder höher punkten, wenn Paladin die Qualität ihrer Anmeldeinformationen, Ethik und Geschäftspraktiken bewertet. Der Überprüfungsprozess von Paladin umfasst Überprüfungen von FINRA, SEC und staatlichen Aufzeichnungen. Klassenbester Einige Berater werden in Magazinen und anderen Publikationen aufgeführt, die sie als die besten in ihrer Gemeinde, ihrem Bundesstaat oder in ganz Amerika darstellen. Nehmen Sie nicht an, dass das Magazin eine sinnvolle Due Diligence durchgeführt hat. In der Tat entwickeln einige Veröffentlichungen Listen auf der Grundlage von Vermögenswerten, die unter der Kontrolle der Berater stehen. Vermögenswerte haben nichts mit Kompetenz oder Ethik zu tun. Die meiste Zeit spiegelt dies die Marketingbemühungen der Berater wider.
Tipp:
Wenn Sie einer Liste in einer Zeitschrift Glauben schenken wollen, machen Sie Ihre Hausaufgaben und stellen Sie sicher, dass Auflistungen auf Anmeldeinformationen, Ethik, Geschäftspraktiken und Dienstleistungen basieren. Anmeldeinformationen wirken sich auf Ihre Ergebnisse aus. Ethik beeinflusst die Vertrauenswürdigkeit des Beraters. Dies sind die Kategorien von Informationen, die die Erreichung Ihrer Ziele beeinflussen.
Dieser Artikel kommt mit freundlicher Genehmigung von Jack Waymire, Autor von
Wer passt auf Ihr Geld auf? (John Wiley, 2003) und Gründer der Paladin Registry. Seit 2003 ist Paladin Registry eine KOSTENLOSE Ressource für Einzelinvestoren, die sind und nach 5-Sterne-Planern und Beratern suchen, die kompetente und ethische Finanzberatung bieten.
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