Wie man einen flexiblen Pensionsplan erstellt

"Wenn Sie es nicht ändern können, ändern Sie die Art und Weise, wie Sie darüber nachdenken. "

Resilienz ist definiert als die Fähigkeit, mit Lebensereignissen umzugehen und im Wesentlichen" mit den Schlägen zu rollen ". Wenn Sie sich ein paar Minuten Zeit nehmen, um über all die Ereignisse nachzudenken, die unsere Widerstandsfähigkeit in Frage stellen, kann die Liste dieser Lebenserfahrungen ziemlich umfangreich erscheinen. Diese wichtigen Lebensereignisse können positiv sein (z. B. die Geburt eines Kindes, die Aufnahme einer neuen Arbeit) oder sie könnten negativ ausfallen (z. B. medizinische Probleme, Arbeitsplatzverlust).

Wie Sie auf diese potenziellen Hindernisse auf dem Weg in den Ruhestand reagieren, hat großen Einfluss auf Ihr finanzielles Wohlbefinden. Als solche kann finanzielle Resilienz am Ende der Unterschied zwischen blühenden während Ihrer Altersjahre und nur versuchen, zu überleben sein.

Was bedeutet es, einen soliden Ruhestandsplan zu haben

Widerstandsfähig zu sein, wird nicht als Persönlichkeitsmerkmal angesehen, sondern stellt einen dynamischen Lernprozess dar. Resiliente Individuen sehen potenziell belastende Situationen nicht als unlösbar an. Stattdessen empfinden sie sie als eine Lernerfahrung und als eine Gelegenheit für persönliches Wachstum und Entwicklung.

Das Konzept der finanziellen Ausfallsicherheit bezieht sich auf die Fähigkeit, sich zu erholen und Lebensereignissen zu widerstehen, die einen großen Einfluss auf Ihr Einkommen und / oder Ihre Vermögenswerte haben. Die Fähigkeit, sich von finanziellen Rückschlägen zu erholen, wird durch finanzielle Ressourcen wie angemessene Einsparungen, Krankenversicherung und verlässliches Einkommen verstärkt.

Einige Beispiele für finanzielle Handlungsschritte und andere Verhaltensweisen, die Sie ergreifen können, um Ihr eigenes Gefühl für finanzielle Widerstandsfähigkeit zu verbessern, sind:

1. Beibehaltung einer niedrigen Verschuldung.
2. Pflegen Sie einen Notfallfonds mit mindestens drei Monatskosten.
3. Betrachten Sie Ihre Ausbildung oder Berufsausbildung als einen laufenden Prozess.
4. Achten Sie auf Ihre körperliche Gesundheit und Ihr Wohlbefinden.
5. Erwerben Sie eine angemessene Lebens- und Erwerbsunfähigkeitsversicherung, um Ihre Angehörigen vor einem potenziellen Verlust oder einer Verringerung des Einkommens zu schützen.

Wenn Sie sicher sind, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, Ihre Altersvorsorgeziele zu erreichen, sind Sie in der Minderheit. Die Ergebnisse des Nationalen Rentenrisikoindex (NRRI) zeigen, dass 52 Prozent der Haushalte Gefahr laufen, ihren Lebensstandard während des Ruhestands nicht halten zu können. Bei einem so niedrigen Renteneintrittsniveau ist es wichtig zu vermeiden, dass Angst und Angst die Kontrolle übernehmen. Ein robuster Ruhestand Plan verschiebt den Fokus auf die Dinge, die Sie tun können und ermächtigt, heute zu handeln, um Ihre Erfolgschancen zu verbessern. Ein grundlegender Schritt besteht darin, eine Grundrentenberechnung durchzuführen, um zu sehen, wie viel Sie sparen sollten, um Ihre Ziele zu erreichen.

Es wird erwartet, dass Sie auf dem Weg in den Ruhestand potenzielle Hindernisse erleben werden.Zu den häufigsten finanziellen Rückschlägen, die die Rentensysteme beeinträchtigen, gehören folgende:

• Erhöhte Lebenshaltungskosten
• Begrenzte Ressourcen für den Ruhestand zu sparen
• Kein Zugang zu einem Ruhestandsplan bei der Arbeit
• Traumatische Lebensereignisse ( Krankheit, Invalidität, Scheidung, etc.)
• Schuldenanhäufung
• Erziehungskosten
• Auszahlung der aktuellen und / oder zukünftigen Gesundheitskosten
• Pflege eines alternden Elternteils oder eines anderen geliebten Menschen

Aus einem Vorsorgeperspektive, hier sind fünf wichtige Anzeichen dafür, dass Ihr Pensionsplan die Widerstandsfähigkeit hat, um die potenziellen Herausforderungen und Hindernisse zu überstehen, die Ihre Pläne zur finanziellen Unabhängigkeit beeinträchtigen können.

1. Ihr finanzieller Lebensplan enthält langfristige Pläne für den Ruhestand

Die regelmäßige Festlegung von finanziellen und anderen Lebenszielen kann sich positiv auf Ihre Fähigkeit auswirken, kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen. Finanziell belastbare Personen nutzen Ziele, um ihre Entscheidungen zu priorisieren und sich auf das Wesentliche zu konzentrieren. Die Zielsetzung hilft auch, sich auf die Dinge vorzubereiten, die wichtige Pläne aus der Bahn werfen könnten. Aber einfach einen schriftlichen Finanzplan zu erstellen, ist nur der erste Schritt. Sie müssen die nötige Sorgfalt haben, um den Plan zu durchlaufen und sich auf finanzielle Verhaltensweisen konzentrieren, die einen Unterschied machen.

Sie können Ihren schriftlichen Pensionsplan erstellen, indem Sie kurz- und langfristige finanzielle Ziele auflisten und sich diese wichtigen Fragen zu Ihrem Ruhestand stellen.

• Warum ist mir ein finanzieller Lebensplan so wichtig?
• Worauf freue ich mich im Ruhestand am meisten?
• Warum ist es so wichtig, diese Ruhestandsziele zu erreichen?
• Wie viel Einkommen wird benötigt, um im Ruhestand einen komfortablen Lebensstil zu führen?

Sobald Sie Antworten auf diese Fragen zur Altersvorsorge haben, können Sie mit dem Schreiben Ihres Plans beginnen. Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie Sie diesen Prozess etwas weniger abschreckend erscheinen lassen, sollten Sie einen einfachen einseitigen Finanzplan erstellen.

2. Sie haben Schritte unternommen, um Ihre Familie und Ihren Reichtum zu schützen.

Finanzielle Widerstandsfähigkeit erfordert mehr als einen starken Willen und Entschlossenheit, schwierige Lebensereignisse zu meistern. Sie müssen auch einen Vermögensschutzplan haben und der erste Platz, zum von zu beginnen ist, ein Notsparkonto herzustellen. Dann können Sie den Schwerpunkt auf den Schutz vor katastrophalen gesundheitlichen Ereignissen mit einer angemessenen Krankenversicherung legen. Die Planung von Invalidenversicherungen ist ein weiterer Weg, um sich vor dem mit Einkommensverlusten verbundenen Risiko zu schützen. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber, ob Sie eine langfristige Behinderung haben. Wenn Sie in Ihren 50ern oder älter sind, wird Pflegeversicherung ein weiterer Bereich von Interesse für den Vermögensschutz. Das Endergebnis ist, dich und deine Familie für jene großen Lebenereignisse vorzubereiten, die deine Wahrscheinlichkeiten des Zurückziehens zu deinen Bedingungen erheblich verletzen können.

3. Ihr Vorsorgesparplan ist auf dem richtigen Weg, um Ihre Einkommensziele zu erreichen

Finanzielles Wohlbefinden ist ein Begriff, mit dem Sie Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit beurteilen können. Financial Wellness besteht aus mehr als nur unseren Wahrnehmungen und Gefühlen bezüglich unserer eigenen finanziellen Gesundheit.Das Konzept des authentischen finanziellen Wohlbefindens wird durch eine Kombination von Faktoren gemessen, einschließlich der allgemeinen Zufriedenheit mit unserer gegenwärtigen finanziellen Situation, tatsächlichen finanziellen Verhaltensweisen (dh Budgetierung, Sparen, vollständigem Ausgleichen von Kreditkartenguthaben), finanziellen Einstellungen, finanziellem Wissen und objektiven Zielen. finanzieller Status. Financial Finesse definiert finanzielles Wohlbefinden als einen Zustand des Wohlbefindens, in dem eine Person minimalen finanziellen Stress erreicht hat, eine starke finanzielle Grundlage geschaffen hat und einen fortlaufenden Plan erstellt hat, um dabei zu helfen, zukünftige finanzielle Ziele zu erreichen.

Financial Wellness garantiert keine Resilienz, wenn Rückschläge oder Hindernisse im Weg stehen. Konzentrieren Sie sich auf Ihre gesamte finanzielle Gesundheit kann ein langer Weg in die Vorbereitung auf den Ruhestand gehen bei der Bewältigung von Herausforderungen. Sie können Ihren finanziellen Fortschritt verfolgen, indem Sie regelmäßig wichtige finanzielle Kennzahlen wie Ihr gesamtes Nettovermögen, Ihre Verschuldungsquote und Ihre Sparquote bewerten. Siehe "Möglichkeiten zur Verfolgung Ihres finanziellen Wohlbefindens", um herauszufinden, wie belastbar Sie sind. Die Überprüfung Ihrer finanziellen Gesundheit mindestens ein paar Mal im Jahr sollte genauso wichtig sein wie regelmäßige Gesundheits- und Wellness-Checkups.

Nachdem Sie Ihre finanzielle Grundlage überprüft haben, können Sie weiterhin Ihre finanzielle Gesundheit nachverfolgen, da sie speziell für die Altersvorsorgeziele gilt. Es wird oft vorgeschlagen, dass mindestens einmal pro Jahr eine Grundrentenberechnung durchgeführt werden sollte, die Teil eines laufenden Finanzplans sein sollte. Die meisten Finanzplaner empfehlen, ein Ziel zu setzen, um 70 bis 90 Prozent Ihres Vorruhestandseinkommens zu ersetzen. Dieses Ziel kann angepasst werden, um Ihren Lebensstil im Ruhestand zu berücksichtigen. Sobald Ihr geplantes Ruhestandsdatum 10 Jahre oder weniger beträgt, ist es normalerweise sinnvoll, über den Einkommensersatzansatz hinauszugehen und einen Budgetplan für den Ruhestand zu erstellen.

4. Sie haben eine Grundlage für finanzielles Grundwissen geschaffen

Die finanzielle Widerstandsfähigkeit erfordert eine Grundlage finanzieller Kenntnisse, um wichtige Entscheidungen zu treffen. Es ist auch keine Überraschung, dass allgemeines Finanzwissen ein wichtiger Aspekt des finanziellen Wohlbefindens ist. Wenn es um finanzielle Entscheidungen geht, gibt es eine Trennung zwischen Wissen und Handeln. Die Wissenslücke wird normalerweise durch Vertrauen vermittelt. Forscher haben festgestellt, dass unsere eigene Wahrnehmung darüber, wie viel wir über Finanzthemen wissen, ein besserer Prädiktor für die finanziellen Verhaltensweisen ist, die wir tatsächlich ausstellen werden.

Hier sind einige spezifische Pläne zur Altersvorsorge, um sich über zukünftige Optionen zu informieren:

• Erhalten Sie eine Schätzung Ihrer Sozialversicherungsleistungen
• Verstehen Sie verschiedene Alterseinkommensalternativen
• Siehe Medicare-Anspruchsberechtigung und andere Alternativen zur Gesundheitsversorgung
• Erfahren Sie, wie Sie Ihre Schulden vor dem Ruhestand reduzieren können

5. Sie haben mehr als Finanzkapital für den Ruhestand gebaut

Gebäude angemessene Einsparungen für den Ruhestand ist offensichtlich wichtig. Aber etwas, das gemeinhin als "psychologisches Kapital" bezeichnet wird, ist ein weiterer wichtiger Bestandteil der Rentenvorsorge, der ein Unterschied sein kann.

Sie können nicht einfach Ihren Weg in den Ruhestand sehen. Aber eine widerstandsfähige Denkweise kann Ihnen helfen, wichtige Lebensübergänge zu meistern. Neben dem wichtigen Aspekt der Resilienz ist es auch wichtig, Hoffnung, Optimismus und Selbstwirksamkeit (oder Ihren Glauben an sich selbst) zu haben. Dies sind die Kernkomponenten des psychologischen Kapitals, die hilfreiche Werkzeuge sein können, um Ihnen zu helfen, im Ruhestand zu gedeihen.

Ein weiterer Aspekt der Resilienz ist das Humankapital. Wenn Sie kontinuierlich Schritte unternehmen, um Ihre beruflichen und persönlichen Fähigkeiten zu erlernen und weiterzuentwickeln, können Sie Karrieremöglichkeiten schaffen und das Risiko finanzieller Rückschläge verringern, die sich auf Ihre Fähigkeit auswirken könnten, Ihre Einnahmen zu steigern und Ihre Altersvorsorge zu erhöhen.

Während wichtiger Lebensübergänge können Sie sich an Freunde, Mitarbeiter und erweiterte soziale Netzwerke (einschließlich sozialer Medien) wenden, um Unterstützung zu bieten. Dieses so genannte "Sozialkapital" ist ein hilfreiches Werkzeug, um schwierige Übergänge zu überstehen und Widerstandskraft zu demonstrieren.

Wie man einen Plan erstellt, der flexibel ist

Wenn Sie einige Hindernisse im Weg haben, um Ihr eigenes Gefühl der finanziellen Widerstandsfähigkeit zu erreichen, kann das Bewusstsein für diese potenziellen Hindernisse helfen, die Notwendigkeit von Veränderungen zu erkennen. Die Einschätzung potenzieller Schwachstellen in Ihrem Finanzplan wird Ihnen helfen, dieses Bewusstsein zu nutzen, um Maßnahmen zu ergreifen und einen Rentenplan für heute zu erstellen, der auch die aktuellen Prioritäten ausbalanciert. Infolgedessen werden Verbesserungen in der Abteilung für finanzielle Resilienz Sie besser auf die nächste große Lebensveränderung vorbereiten, und Sie werden letztendlich besser auf den Erfolg im Ruhestand vorbereitet sein.

Um es zusammenzufassen, erwägen Sie, ein paar Augenblicke abzuwarten, um darüber nachzudenken, was zwischen Ihnen steht und wie Sie Ihr jetziges Leben leben möchten. Jetzt schnell in den Ruhestand. Welche Hindernisse stehen Ihnen im Weg, um Ihre wichtigsten Lebensziele für den Ruhestand zu erreichen? Je widerstandsfähiger du werden kannst, desto weniger wahrscheinlich werden diese Hindernisse zu permanenten Hindernissen.