Wie man Renteneinkommensinvestitionen vergleicht

Bevor Sie eine Renteneinkommensinvestition tätigen, vergleichen Sie die Investition mit anderen Alternativen, damit Sie die Vor- und Nachteile besser verstehen können.

Notieren Sie sich für jede Rente, die Sie erwägen, Folgendes:

• Kosten pro 1 000 $ monatliches Einkommen
• Länge oder Einkommensdauer
• Pro
• Cons

Siehe das Beispiel Vergleich unten als Beispiel.

Die unten angegebenen Kosten pro 1.000 US-Dollar pro Monat sind realistische Beispiele mit Preisen ab August 2010, da sich jedoch die Zinssätze und Marktbedingungen ändern, werden sich die Kosten ändern.

Stellen Sie sicher, dass Sie zu dem Zeitpunkt, zu dem Sie suchen, einen eigenen Vergleich durchführen.

Ziel ist es, zusätzlich zur sozialen Sicherheit monatlich 1 000 US-Dollar an konsistentem Renteneinkommen zu erwirtschaften.

Option 1: Sofortige Annuität

Kosten pro 1 000 $ / Monat Einkommen:

Alleinstehendes Leben, männliches Alter 65

• Nur Leben: 159, 835
• Leben mit 20-jähriger Laufzeit: $ 161, 290

Gemeinsames Leben, beide 65 Jahre

• Gemeinsames Leben: $ 197, 023
• Gemeinsames Leben mit 20-jähriger Laufzeit Gewiss: $ 201, 812

Laufzeit

• Genannt oben.

Pros

• Sofortige Annuitäten garantieren Einkommen für das Leben. Sie können Ihr Geld nicht überleben.

Cons

• Der Kauf einer sofortigen Annuität ist im Allgemeinen eine irreversible Entscheidung. Sie können Ihre Meinung nicht ändern und sich aus der Investition zurückziehen.
• Wenn Sie eine Rente nur für das Leben kaufen und schnell sterben, werden Ihre restlichen Mittel nicht an Erben weitergegeben. Die Wahl eines bestimmten Auszahlungszeitraums kann dieses Risiko minimieren.

Erfahren Sie mehr: Alles, was Sie über sofortige Annuitäten wissen müssen

Option 2: Variable Annuität mit Lifetime Income Rider

Kosten pro 1 000 $ / Monat Einkommen:

• $ 240, 000 bereitgestellte Versicherung bietet eine 5% garantierte Auszahlung ab 65.

Laufzeit

• 5% Rückzahlung der ursprünglichen Einzahlungsbetrag ist auf Lebenszeit garantiert.

Pros

• Ihr Einkommen kann steigen, wenn das zugrunde liegende Anlageportfolio gut läuft.
• Ihre anfängliche Einkommensmenge ist lebenslang garantiert. Sie können Ihr Geld nicht überleben.
• Sie haben auf Ihrem Weg Zugang zu Ihrem Auftraggeber. Wenn Sie jedoch übermäßige Abhebungen vornehmen, reduziert dies die Höhe Ihres zukünftigen garantierten Einkommens.
• Alle verbleibenden Gelder werden nach dem Tod an Erben weitergegeben.

Cons

• Ihre Garantie ist nur so gut wie die finanzielle Stärke der Versicherungsgesellschaft dahinter, obwohl im Falle eines Versagens eines Versicherungsunternehmens jeder Staat eine staatliche Bürgschaftsvereinigung hat, die eine zusätzliche Schutzschicht bietet.
• Viele Variable-Annuity-Produkte mit garantierten Einkommensmerkmalen haben Gebühren, die so hoch sind, dass es unwahrscheinlich ist, dass Sie jemals mehr als den garantierten Einkommensbetrag erhalten.

Weitere Informationen: Garantierte Auszahlungen und Lifetime Income Riders

Option 3: Altersrentenfonds

Kosten pro 1 000 $ / Monat Einkommen:

• $ 240, 000 - $ 300, 000, abhängig von der Auszahlungsrate von die Kaution.

Laufzeit

• Die meisten Renteneinkommensfonds haben keine feste Laufzeit. Der Fondsmanager wird die Abhebungen je nach den Marktbedingungen je nach Bedarf nach oben oder unten anpassen.

Pros

• Professionelles Investmentmanagement zu niedrigen Kosten, um ein zuverlässiges Renteneinkommen zu erzielen.
• Ihr Einkommen kann steigen, wenn das zugrunde liegende Anlageportfolio gut abschneidet.
• Sie können nach Bedarf auf den Prinzipal zugreifen.
• Alle verbleibenden Gelder werden an Erben weitergegeben.

Beträge

• Die Höhe und der Kapitalbetrag der Einkünfte hängen von den Marktbedingungen ab.
• Sie laufen Gefahr, kein Geld mehr zu haben, wenn Sie zu viel ausgeben und die Investitionen nicht gut abschneiden.

Erfahren Sie mehr: Altersvorsorgegelder - einen Blick wert

Option 4: Selbstverwaltete oder beratungsgesteuerte Anlagen

Kosten pro 1 000 $ / Monat Einkommen:

• $ 240, 000 - $ 300, 000 von Kapital pro $ 1, 000 / Monat Einkommen unter der Annahme einer 4-5% Auszahlungsrate.

Term

• Es gibt keinen festgelegten Term. Es liegt an Ihnen, Ihre Auszahlungen zu verwalten, damit Ihnen kein Geld ausgeht.

Pros

• Ihr Einkommen kann steigen, wenn das zugrunde liegende Anlageportfolio gut läuft.
• Sie und Ihr Berater haben die vollständige Kontrolle und die Flexibilität, nach Bedarf Investitionen zu ändern.
• Sie können nach Bedarf auf den Auftraggeber zugreifen, und alle verbleibenden Mittel werden an die Erben weitergegeben.

Cons

• Ihr Einkommen und Ihr Kapital werden von den Marktbedingungen abhängen.
• Sie laufen Gefahr, kein Geld mehr zu haben, wenn Sie zu viel ausgeben und die Investitionen nicht gut abschneiden.

Weitere Informationen: Entnahmegeschwindigkeitsstrategien für die Schaffung von Ruhestandserträgen aus einem Portfolio

Zusammenfassung der Altersversorgungsinvestitionsvergleichs

Beim Vergleich der obigen Renteneinkommensinvestitionen ist zu beachten, dass die Kosten für ein gleichbleibendes Einkommen, z. sofortige Annuität, ist etwas weniger als die anderen Alternativen. Dies liegt daran, dass jede Einkommenszahlung sich aus Kapital und Zinsen zusammensetzt.

Bei der Auswahl von Renteneinkommensinvestitionen, die die Möglichkeit eines steigenden Einkommens ermöglichen, wie bei den variablen Renten mit dem garantierten Rücktrittsberechtigten, einem Renteneinkommensfonds oder einem selbstverwalteten Portfolio, sind die Kosten höher, weil Sie Benötigen Sie ein wenig mehr Prinzipal, um damit zu beginnen, Ihnen die besten Gewinnchancen zu geben, die andauern. Mit diesen Optionen haben Sie das Potenzial für höhere Erträge, aber auch das zusätzliche Risiko.

Die gute Nachricht: Sie können Renteneinkommensoptionen kombinieren, um eine Mischung aus garantiertem Einkommen und dem Potenzial für steigende Einkommen zu erhalten.