Wie die Berechnung der Sozialversicherungsleistungen funktioniert

Eine komplexe Formel bestimmt, wie Ihre Sozialversicherungsleistungen berechnet werden. Die folgenden Faktoren fließen alle in die Formel ein:

• Wie lange Sie arbeiten
• Wie viel Sie pro Jahr verdienen
• Inflation
• Welches Alter beginnen Sie, Ihre Leistungen in Anspruch zu nehmen

In dieser Schritt-für-Schritt-Anleitung Ich zeige Ihnen, wie sich diese Faktoren auf Ihre Leistungshöhe auswirken.

Wie wird die soziale Sicherheit berechnet?

Es gibt einen dreistufigen Prozess zur Berechnung der Höhe der Sozialversicherungsleistungen, die Sie erhalten.

Schritt 1: Verwenden Sie Ihre Ergebnishistorie, um Ihre durchschnittlichen indexierten monatlichen Einnahmen (AIME) zu berechnen.
Schritt 2: Verwenden Sie Ihren AIME, um Ihren Primärversicherungsbetrag (PIA) zu berechnen.
Schritt 3: Verwenden Sie Ihren PIA und passen Sie ihn an das Alter an, für das Sie beginnen werden.

In diesem Artikel behandle ich jeden dieser Schritte und stelle Tabellen zur Verfügung, um zu zeigen, wie die Berechnungen funktionieren. Um weiterzukommen, besorgen Sie sich eine Kopie Ihrer Sozialversicherungserklärung, die Ihre Verdiensthistorie enthält, verwenden Sie die Daten, auf die ich in jedem Abschnitt verlinke, und fügen Sie Ihre Zahlen in die Formeln ein.

Schritt 1: Wie Sie Ihren durchschnittlichen indexierten monatlichen Gewinn berechnen können

Ihre Berechnung der sozialen Sicherheit beginnt mit der Betrachtung, wie lange Sie gearbeitet haben und wie viel Sie jedes Jahr verdient haben. Diese Ertragshistorie wird verwendet, um Ihren durchschnittlichen indexierten monatlichen Gewinn (AIME) zu berechnen, und die Berechnung enthält die höchsten 35 Jahre des bisherigen Gewinnverlaufs.

Die AIME-Berechnung funktioniert folgendermaßen (ein Beispiel wird in einer Tabelle unten gezeigt):

1. Beginnen Sie mit einer Liste Ihrer Einnahmen jedes Jahr.

Ihre Einkommenshistorie wird in Ihrer Sozialversicherungserklärung angezeigt, die Sie jetzt online abrufen können.

Im Beispiel unten sind die tatsächlichen Einnahmen in Spalte C aufgeführt. Es sind nur Einkünfte unter eines bestimmten Jahreslimits enthalten. Diese jährliche Grenze der eingeschlossenen Löhne wird als Beitrags- und Leistungsbemessungsgrundlage bezeichnet und ist in der Tabelle unten als Max. Verdienst in Spalte H angegeben.

2. Passen Sie jedes Jahr der Gewinne für die Inflation an.

Die Sozialversicherung verwendet einen Prozess namens Lohnindexierung, um festzulegen, wie Sie Ihre Verdiensthistorie an die Inflation anpassen können. Es gibt zwei Hauptschritte in der Lohnindexierung.

• Jedes Jahr veröffentlicht die Sozialversicherung die nationalen Durchschnittslöhne für das Jahr. Sie können diese veröffentlichte Liste auf der Seite Nationaler Durchschnittslohnindex einsehen.
• Ihre Löhne sind auf den Durchschnittslohn für das Jahr, in dem Sie 60 werden, indexiert. Für jedes Jahr nehmen Sie den Durchschnittslohn Ihres Indexjahres (das ist das Jahr, in dem Sie 60 werden) dividiert durch Durchschnittslöhne für das Jahr, das Sie indexieren. und multiplizieren Sie Ihre eingeschlossenen Einnahmen mit dieser Zahl.

Beispiel:

• Im folgenden Beispiel sehen Sie sich das Ergebnis von 1984 in Spalte C von $ 21.000 an.
• Der durchschnittliche Verdienst in diesem Jahr betrug 16 $, 135 in Spalte D.
• Sie nehmen 44888 $. 16, der durchschnittliche Verdienst für das Jahr dieser Person 60 (2013 fett hervorgehoben kursiv) dividiert durch $ 16, 135, um den Index-Faktor zu erhalten, den Sie in Spalte E. sehen
• Multiplizieren Sie das Ergebnis 1984 mit diesem Indexfaktor 58 $ zu bekommen, 423, die Sie in Spalte F sehen.

Siehe zwei weitere Lohnindexierungsbeispiele aus der Sozialversicherung.

Aufgrund der Funktionsweise der Lohnindexierungsformel, wenn Sie noch nicht 62 Jahre alt sind, ist Ihre Berechnung, um festzustellen, wie viel Sozialversicherung Sie erhalten, nur eine Schätzung. Bis Sie den Durchschnittslohn für das Jahr kennen, in dem Sie 60 Jahre alt werden, gibt es keine Möglichkeit, eine exakte Berechnung durchzuführen. Sie könnten jedoch eine angenommene Inflationsrate den Durchschnittslöhnen zuordnen, um die Durchschnittslöhne zu schätzen und diese dann zur Erstellung einer Schätzung verwenden.

3. Verwenden Sie Ihre höchsten 35 Jahre indizierten Einkommen und berechnen Sie einen Monatsdurchschnitt.

Die Berechnung der Sozialversicherungsleistungen verwendet Ihre höchsten 35 Jahre Verdienst, um Ihre durchschnittlichen monatlichen Einnahmen zu berechnen. Wenn Sie keine 35 Jahre Verdienst haben, wird eine Null in der Berechnung verwendet, was den Durchschnitt senkt. Im obigen Beispiel sehen Sie die höchsten 35 Jahre in Spalte G.

Insgesamt die höchsten 35 Jahre indizierten Einkommen und teilen Sie diese Summe durch 420 (das ist die Anzahl der Monate in einer 35-jährigen Arbeitsgeschichte). Sie sehen das im obigen Beispiel gelb markiert.

Das Ergebnis: Ihr durchschnittlicher indexierter monatlicher Ertrag oder AIME.

So berechnen Sie Ihre AIME für Leistungen der sozialen Sicherheit

A	B	C	D	E	F	G	H
Jahr > Alter	Tatsächliche Löhne	Durchschnittslohn	Indexfaktor	Indexierte Löhne nach Cap	Höchste 35 Jahre	Max. Einnahmen
	Von der Steuer SS Stmt.	Aus S. S. A. Website	Alter 60 Durchschnittl. Lohn / Ist Jahresdurchschnitt Lohn	Multipliziert den tatsächlichen Jahreslohn mit dem Indexfaktor des Jahres	Wenn mehr als 35 Jahre in Anspruch genommen werden, nehmen Sie die höchsten 35 indexierten Löhne. Nicht 35 Jahre, geben Sie eine 0 für fehlende Jahre ein	Von S. S. A. Website	1971
18	1000	6497. 08	6. 909	6909	N / A	7800	1972
19 2000	7133. 8	6. 292	12586	N / A	9000	1973	20 3000
7580. 16	5. 922	17766	N / A	10800	1974	21 4000	8030. 76
5. 590	22360	N / A	13200	1975	22	5000	8630. 92
5. 201 999 260 10 999 N / A 999 14100 999 1976 999 23 3999 600099992226. 48	4. 865	29196	N / A	15300	1977	24 7000	9779. 44
4. 590	32137	N / A	16500	1978	25	8000	10556. 03
4. 252	34024	N / A	17700	1979	26 9000	11479. 46	3. 910
35199	N / A	22900	1980	27	10000	12513. 46	3. 587
35872	35872	25900	1981	28 11000 13773. 10	3. 259	35850	35850
29700	1982	29 18000	14531. 34	3. 089	55603	55603	32400
1983	30 20000	15239. 24	2. 946	58911 58911 999 35700 999 19849999 319999 21000999916135.07	2. 782	58423	58423
37800 1985	32 22000	16822. 51	2. 668	58703	58703	39600	1986
33	23000	17321. 82	2. 591	59603	59603	42000	1987
34 24000	18426. 51	2. 436	58466	58466	43800	1988	35
25000	19334. 04	2. 322	58043	58043	45000	1989	36
25000	20099. 55	2. 233	55832	55832	48000	1990	37 25000
21027. 98	2. 135	53367	53367	51300	1991	38	27000
21811. 60	2. 058	55666	55666	53400	1992	39 29000	22935. 42
1. 957	56757	56757	55500	1993	40 30000	23132. 67	1. 940
58214	58214	57600 1994 41 36000	23753. 53	1. 890	68031	68031	60600 1995
42 37000	24705. 66	1. 817	67226	67226	61200	1996	43 38000
25913. 90	1. 732	65824	65824	62700	1997	44	39000
27426. 00	1. 637	63831	63831	65400999999999994599994000099998861. 44	1. 555	62212	62212
68400	1999	46 41000	30469. 84	1. 473	60401	60401	72600 2000 47 42000
32154. 82	1. 396	58632	58632	76200 2001	48 40000	32921. 92	1. 363
54539	54539	80400	2002	49 40000	33252. 09	1. 350 999 53997 999 53997 999 84900 999 2003 2003 999 50 3999 40000 999 34040. 95	1. 318
52709	52709	87000	2004	51 43000	35648. 55	1. 259	54145
54145	87900 2005	52	45000	36952. 94	1. 215	54663	54663 90000 2006
53 46000	38651. 41	1. 161	53423	53423	94200 2007	54 48000 40405. 48	1. 111
53325	53325	97500	2008	55	50000	41334. 97	1. 086
54298	54298	102000	2009	56 44000	40711. 61	1. 103	48514
48514	106800	2010	57 44000	41673. 83	1. 077	47394	47394
106800	2011	58	46000	42971. 61	1. 045	48052	48052
106800	2012	59	48000	44321. 67	1. 013	48614	48614
110100	2013	60	45000	44888. 16 999 1 999 45000 999 45000 999 113700 999 2014 999 61 3999 45000 999 44888. 16 999 1 999 45000 999 45000 999 117000 999 2015 999 62 3999 999 44888. 16	1
118500		* Alter 60 ist das Indexjahr			Teilungssumme der Spalte G top 35 Werte durch 420 Monate zur Bestimmung von AIME	1, 919, 040
					AIME =	$ 4, 569 / Monat
Schritt 2 - Verwenden Sie Ihre AIME, um Ihre primäre Versicherungssumme (PIA)	zu berechnen Sobald Sie Ihre durchschnittlichen indexierten monatlichen Einnahmen (AIME) berechnet haben, stecken Sie diese Zahl in eine Formel, um Ihren primären Versicherungsbetrag oder PIA zu bestimmen.Diese Formel basiert auf etwas, das "Biegepunkte" genannt wird.	Soziale Sicherheit Biegepunkte	Die Sozialversicherungs-Vergütungsformel soll einen höheren Einkommensanteil für Geringverdiener als für Verdiener mit hohem Einkommen ersetzen.	Um dies zu erreichen, enthält die Formel so genannte "Biegungspunkte". Diese Biegepunkte werden jedes Jahr für die Inflation angepasst.	Biegepunkte ab dem Jahr 62 werden zur Berechnung der Sozialversicherungsrenten verwendet. Beispiel in der Tabelle unten verwendet 2015 Biegungspunkte: Es funktioniert wie folgt:	Du nimmst 90% der ersten 826 $ von AIME.	Du nimmst 32% der nächsten $ 4, 980 von AIME.
Du nimmst 15% von jedem Betrag über $ 4, 980.	Sie addieren diese drei Zahlen.	Das Ergebnis ist Ihr Grundversicherungsbetrag oder PIA, der Betrag, den Sie erhalten, wenn Sie Leistungen im vollen Rentenalter beginnen (FRA )	Ihr PIA wird auf den nächstniedrigeren Cent gerundet und Ihr Nutzenbetrag wird auf den nächsten niedrigsten Dollar gerundet. (Technisch wird Ihr PIA berechnet, auf den nächstniedrigeren Cent gerundet, dann werden alle Inflationsanpassungen angewendet.) wird dann auf den nächstniedrigeren Cent gerundet, dann wird eine auf dem Alter basierende Erhöhung oder Verringerung angewendet.	Diese Zahl wird dann auf der nächste niedrigste Dollar. Einige davon werden im nächsten Schritt behandelt.	Auf der Seite "Bend-Punkte für Biegepunkte" der Social Security-Website können Sie aktuelle und historische Biegepunkte und die aktuellen Biegepunkte sehen.	Wenn Sie noch nicht 62 Jahre alt sind, ist Ihre Nutzenberechnung nur eine Annäherung, da Sie noch nicht wissen, was der endgültige Knickpunkt für das Jahr ist, in dem Sie 62 werden.	Sie können eine geschätzte Inflationsrate verwenden, um die Biegungspunkte des nächsten Jahres zu approximieren, um eine ziemlich genaue Näherung zu entwickeln.
Im Beispiel in der Tabelle unten auf dieser Seite sehen Sie, wie die AIME-Nummer (berechnet im vorherigen Schritt) in die Biegepunktformel eingefügt wurde, um den PIA zu berechnen.	Verwenden von AIME zur Berechnung des Primärversicherungsbetrags (PIA)	-	Steuerjahr 2015	Beispiel mit AIME von $ 4569 / Monat	Steuerpflichtiger Lohnbetrag	Multiplikator	Gelöst > Biegen Sie 1 (bis zu $ ​​826)
826	. 90	743. 40	Biegung 2 ($ 4569 - $ 826)	3743	. 32	1197. 76	Überschuss
Nicht zutreffend	.	0					Summe
1941. 20	PIA nach der Rundung (bis auf den nächsten Cent und Dollar)			$ 1, 941	Nutzen im vollen Rentenalter (FRA)
$ 1, 941	Kann sich Ihr PIA ändern, nachdem Sie das 62. Lebensjahr erreicht haben?	Es gibt zwei Dinge, die Ihren PIA beeinflussen, wenn Sie 62 Jahre alt werden:	Höheres Einkommen	- Einkommen in Jahren zwischen 62 und 70 Jahren, die höher sind als eines der 35 Formel wird Ihre AIME ändern, die in der PIA-Formel verwendet wird.	Inflation	- Ihre PIA wird durch die gleichen Anpassungen der Lebenshaltungskosten angepasst, die für Personen gelten, die bereits Sozialversicherungsleistungen erhalten. Auf der Social Security-Website können Sie historische Anpassungen der Lebenshaltungskosten einsehen.	*** Hinweis: Dies ist nicht dieselbe Anpassung, die verwendet wird, um Löhne für die Inflation zu indexieren.
Wort der Vorsicht:	Der größte Grund, warum Menschen die falsche Antwort erhalten, wenn sie ihre eigenen Berechnungen darüber vornehmen, wann sie mit der Sozialversicherung beginnen, ist, dass sie die Zahlen ihrer Aussage entnehmen und die Inflationsanpassungen nicht richtig anwenden.	Schritt 3 - Passen Sie Ihren PIA für das Alter an, für das Sie anfangen werden. Leistungen	Der endgültige Betrag der Sozialversicherungsrente, die Sie erhalten, basiert auf dem Alter, mit dem Sie anfangen.	Das früheste Alter, das Sie beginnen können, ist das Alter von 62 Jahren (Alter 60 Jahre, wenn Sie Anspruch auf eine Witwen- oder Witwerrente für den Datensatz eines verstorbenen Ehegatten oder ehemaligen Ehegatten haben).	Sie erhalten mehr, indem Sie bis zu einem späteren Alter warten, um Leistungen zu beginnen.	Natürlich wird eine weitere komplexe Formel verwendet, um festzustellen, wie viel mehr. Eine Erklärung ist unten und eine Tabelle zeigt Ihnen ein Beispiel wie es funktioniert.	Sozialversicherungsaltersanpassungen beginnen mit Ihrem PIA
Die Formel beginnt mit Ihrer im vorherigen Schritt berechneten Grundversicherungssumme (PIA). Dies ist der Betrag, den Sie erhalten, wenn Sie beginnen Leistungen sind Ihr volles Rentenalter (FRA). Ihre FRA kann je nach dem Jahr variieren, in dem Sie geboren wurden. Für Personen, die zwischen 1943 und 1954 geboren wurden, ist Ihr FRA 66 Jahre alt.	** Hinweis: Wenn Sie am 1. Januar geboren wurden, wird Ihre FRA auf dem Jahr zuvor basieren. Jemand, der am 1. Januar 1955 geboren wurde, wird eine FRA haben, die auf 1954 basiert.	Eine Ermäßigung wird auf Ihre PIA angewendet, wenn Sie Leistungen vor Ihrer FRA beginnen.	Wenn Sie nach Ihrem FRA mit Leistungen beginnen, wird ein Guthaben, das als verzögertes Altersguthaben bezeichnet wird, angewendet.	Reduktionsformel, wenn Sie Leistungen vor Ihrer FRA	5/9 von 1% beginnen:	Ihre Leistungen werden um 5/9 von 1% pro Monat reduziert, bis zu maximal 36 Monate, je nachdem, wie viele Monate haben Sie, bis Sie FRA erreichen.	5/12 von 1%:
Wenn Sie mehr als 36 Monate von der Erreichung der FRA entfernt sind, wird die oben genannte Ermäßigung angewendet, und für die Anzahl der Monate über 36 wird die Formel auf eine Ermäßigung von 5 geändert. / 12 von 1%.	Ergebnis:	25% Ermäßigung:	Wenn Ihr FRA 66 Jahre alt ist, bedeutet dies, dass Ihre Leistungen um 25% reduziert werden, wenn Sie im Alter von 62 Jahren beginnen.	FRA	2/3 von 1% pro Monat oder 8% pro Jahr:	Wenn Sie 1943 oder später geboren wurden, erhöht sich Ihre Leistung um 2/3 von 1% pro Monat (8% pro Jahr) für jeden Monat, an dem Sie Ihre FRA hinter sich haben, wenn Sie mit den Leistungen beginnen. Hinterbliebenenleistungen für eine Witwe oder einen Witwer nehmen ebenfalls an diesen verzögerten Altersgutschriften teil.	Ergebnis:

32% Steigerung:

Wenn Ihre FRA 66 beträgt, bedeutet dies, dass Ihre Leistungen um 32% erhöht werden, wenn Sie bis zum Alter von 70 Jahren warten.

Auswirkungen der Inflation auf Ihre PIA

Ihre PIA wird im Alter von 62 Jahren berechnet. Wenn Sie bis über 62 Jahre warten, werden für jedes Jahr, das älter als 62 Jahre ist, zusätzliche Lebenshaltungskosten auf Ihre PIA angewendet. Die potenziellen Erhöhungen, die auf einer Inflationsrate von 2% basieren, sind im folgenden Beispiel auf der rechten Seite in der Spalte "PIA in Future $ 's @ 2%" dargestellt.Die reduzierten oder erhöhten Leistungsbeträge für verschiedene Altersgruppen werden links in der Spalte "PIA in heutigen Dollars" angezeigt.

Wenn Sie bereits den größten Teil Ihrer 35-jährigen Verdienste hatten und Sie heute fast 62 Jahre alt sind, wird der in Ihrer Sozialversicherungsabrechnung angegebene Altersrentenbetrag von 70 Jahren aufgrund dieser Anpassungen an die Lebenshaltungskosten wahrscheinlich höher ausfallen. Viele berücksichtigen dies nicht, wenn sie ihre eigenen Berechnungen durchführen, und dies macht sie zu der Ansicht, dass die frühzeitige Einnahme der Sozialversicherung ein besseres Geschäft ist, wenn in den meisten Fällen (aber nicht allen) das Warten das bessere Geschäft ist.

Auswirkungen der Inanspruchnahme von Alter -

• Beispiel einer Person, die 1953 geboren wurde = Volles Rentenalter bei 66
• PIA in heutigen Dollars

PIA in Future $ 's @ 2%

Effekt

Betrag pro Monat

Jahr

Alter # Jahre ab Jetzt

Betrag	Nicht zutreffend	Nicht zutreffend	2013
60		-2	N / A
N / A	N / A	2014	61
	-1	N / A	Weniger
1455 $. 99	2015	62
0	1456 $	Weniger	1553 $. 06
2016	63		+1
$ 1584	Weniger	$ 1682. 48	2017

64

1. +2 1750
2. Weniger 1811 $. 90
   2018

65

+3

$ 1923

• PIA
• $ 1941. 32

2019

66

+4

• $ 2101
• Mehr

$ 2096. 63

• 2020 67
• +5

2315 $

• Mehr 2264 $. 36

2021

• 68

+6

• $ 2550 Mehr

$ 2445. 50

2022

69

+7

$ 2809

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