Wie Abonnementdienste Ihr Budget ruinieren können

Es gibt heutzutage so viele überzeugende Abonnementdienste, alle mit recht günstigen monatlichen Preisschildern.

Sie haben die Wahl zwischen Essenslieferdiensten, Buch- oder Hörbuchdiensten, Computersoftware, Spielabonnements, Musik-Streaming-Diensten, Bekleidungslieferung und die Liste geht weiter.

Abonnementdienste sind überall, wo Sie hinschauen, und sie werben normalerweise für etwas Bequemlichkeit.

Sie müssen nicht einkaufen gehen - Sie brauchen nur einen Essenslieferdienst! Sie müssen nicht in die Bibliothek gehen - abonnieren Sie einfach einen monatlich unbegrenzten E-Book-Service! Alles zu einem erschwinglichen Preis jeden Monat … oder?

Leider, so überzeugend diese Angebote auch klingen mögen, können Abo-Dienste Ihrem Budget ernsthaften Schaden zufügen, wenn Sie nicht aufpassen.

"Subscription Creep" geht leicht

Das zweischneidige Schwert mit Abonnement-Diensten ist praktisch. Fast zu bequem. Die meisten werden automatisch jeden Monat erneuert. Wenn Sie also nicht regelmäßig Ihre Ausgaben verfolgen, wissen Sie wahrscheinlich nicht, welche Auswirkungen sie auf Ihr Budget haben.

In anderen Fällen können Abonnements stattfinden, ohne dass wir es wissen. Vielleicht dachten wir, wir würden uns für ein einmaliges Zahlungssystem entscheiden, oder vielleicht haben sich die Bedingungen irgendwann geändert und wir haben es nie bemerkt. Schlimmer noch: Wenn Sie für sind, könnte sich der Preis ändern.

Wenn Sie nichts anderes aus diesem Artikel herausnehmen, denken Sie daran, dass Ihre erste Verteidigung, um sicherzustellen, dass Sie mit Ihrem Budget auf Kurs bleiben, Ihre Ausgaben verfolgt. Wenn dies der Fall ist, ist es wahrscheinlich, dass Sie kein Abo-Abonnement haben, oder Sie haben nur Services abonniert, die mehr bieten als sie kosten.

Sehen wir uns an, warum diese Dienste diesen Wert wahrscheinlich nicht bieten.

Warum Abonnementdienste nicht das große Geschäft sind, aus dem sie gemacht werden

Was würdest du lieber tun: 120 $ im Voraus zahlen, um einen Jahreszugang zu Streaming-Musik zu haben, oder jeden Monat 10 $ für ein Jahr zahlen ?

Die meisten Leute würden die Option $ 10 pro Monat wählen, weil sie billiger erscheint. Es ist nicht so überwältigend. Vielleicht haben Sie gerade jetzt keine $ 120, aber $ 10 ist durchaus machbar.

Es ist fast so, als würde man mit seiner Kreditkarte Dinge kaufen, die man sich im Moment nicht leisten kann. Sie haben nicht $ 200 für diese neue Geldbörse, aber Ihre Kreditkarte tut, und Sie müssen nur minimale Zahlungen jeden Monat leisten, um sie abzuzahlen. Was für ein Angebot!

Das ist der falsche Weg, um zu sehen, wie man eine Kreditkarte benutzt, und entlang derselben Linie können wiederkehrende monatliche Zahlungen der schlechteste Weg sein, für Dinge zu bezahlen.

Leider setzen monatliche Dienste auf dieses kurzfristige Denken, und kurzfristiges Denken ist niemals gut für Ihre Finanzen.

Also melden Sie sich für diese Dienste an - 10 US-Dollar im Monat, 15 US-Dollar im Monat, 50 US-Dollar im Monat - weil es nicht so aussieht. Aber früher oder später zahlen Sie viel mehr als Sie dachten.

An diesem Punkt hätten Sie vielleicht besser mit dem "Pay-Upfront" -Modell weitermachen können.

Monatliche Abonnements können leicht außer Kontrolle geraten, wenn Sie Optionen wie die Zahlung von $ 600 im Voraus für ein Jahr gegenüber einem niedrigeren monatlichen Preis von $ 50 erhalten. In diesem Zusammenhang erscheinen 50 $ wie eine Menge, aber wenn Sie auf das größere Bild verkleinern, können alle 50 $ Angebote, die Sie abonniert haben, Sie auf lange Sicht eine Tonne kosten.

Wie Abonnementdienste Sie mehr kosten können, als Sie denken

Vergessen wir, dass es eine jährliche Zahlungsoption für eine Sekunde gibt. Einige Dienste, wie Netflix, bieten nicht einmal eine an - sie bieten einfach eine monatliche wiederkehrende Gebühr auf Ihrer Karte an. Wenn dies der Fall ist, haben Sie möglicherweise nicht einmal berechnet, wie viel Geld ein Service pro Jahr kostet, da dies in Ihren Aussagen nicht der Fall ist.

Angenommen, Sie bleiben für 5 Jahre zum Standardpreis von 10 $ / Monat bei Netflix.

Das sind 120 $ / Jahr, und in 5 Jahren haben Sie 600 $ bezahlt. Nicht schlecht, wenn man bedenkt, dass Kabelrechnungen jeden Monat in die Hunderte von Dollar kommen können, nicht wahr?

Nun … lasst uns hier einen Big-Picture-Ansatz verfolgen. Was ist, wenn Sie dieses Abonnement bis in den Ruhestand führen? Das sind 120 US-Dollar pro Jahr, die Sie in Ihren Ersparnissen verbuchen müssen.

Die Regel von 25 ist beliebt für die Schätzung, wie viel Geld Sie im Ruhestand sparen müssen: 25 x Ihre jährlichen Ausgaben. In diesem Fall sind 25 * 120 = 3.000 $. Das bedeutet, dass Sie 3.000 $ sparen müssen, nur um Ihr Netflix-Abonnement im Ruhestand abzudecken.

Was ist, wenn Sie mehrere Dienste abonniert haben, die insgesamt 100 $ pro Monat betragen? 25 * 1, 200 = $ 30, 000 müssen Sie sparen, um diese Ausgaben im Ruhestand zu decken. Wenn Sie es aus dieser Perspektive betrachten, können Sie viel darüber erfahren, wie viel Ihre Kosten Sie wirklich kosten, vor allem in Bezug auf Ihre Freiheit.

Eine andere Möglichkeit, es zu betrachten - Gelegenheitskosten

Vielleicht bist du nicht daran interessiert, für den Ruhestand zu sparen, oder die Idee, zusätzliche $ 3.000 oder $ 30.000 zu sparen, ist keine große Sache für dich. ..

Es gibt noch eine andere Möglichkeit, sich Ihre Ausgaben anzusehen: Wie viel Sie verdienen könnten, wenn Sie das Geld stattdessen investieren würden. Mit anderen Worten: Wie hoch sind die Opportunitätskosten für die Ausgaben von 10 oder 100 Dollar pro Monat gegenüber der Investition in den Markt?

Sie denken vielleicht nicht, dass es sich lohnt, 10 $ pro Monat zu investieren, aber schauen wir uns an, was passieren würde, wenn Sie es mit einem monatlichen Zinseszinsrechner versuchen würden. Angenommen, Sie beginnen mit einem 10-Dollar-Guthaben und investieren 30 Dollar pro Monat für 30 Jahre. Wenn Ihr Geld mit einem Zinssatz von 7 Prozent wächst, haben Sie am Ende dieser 30 Jahre insgesamt 12, 280 Dollar. Klingt das nicht besser, als extra $ 3.000 sparen zu müssen?

Was würde passieren, wenn Sie mit 100 Dollar anfangen würden und weiterhin 100 Dollar pro Monat unter denselben Bedingungen beisteuern würden? Sie würden mit $ 122, 808. 75 nach 30 Jahren enden. Die meisten Leute würden dieses Wachstum lieber haben, als jedes Jahr $ 1, 200 auszugeben.

Was Sie stattdessen tun sollten

Nachdem Sie diese Beispiele gelesen haben, sollten Sie erkennen, wie schrecklich Abonnementdienste sowohl für Ihr aktuelles Budget und Ihre Ausgaben als auch für Ihr zukünftiges Wachstum sein können.

Die gute Nachricht ist, dass die meisten Dienste keine Verträge haben, was bedeutet, dass Sie jederzeit kündigen können. Ja, Sie haben vielleicht bereits Hunderte von Dollars ausgegeben, aber lassen Sie sich nicht von den versunkenen Kosten bei der Verbesserung Ihrer finanziellen Zukunft behindern.

Stornieren Sie alle Abonnements, die nicht in Ihr Budget passen oder nicht häufig verwendet werden, und prüfen Sie kritisch, welche Abonnements Ihnen gefallen.

Fragen Sie sich, ob der Preis durch Ihre Verwendung gerechtfertigt ist. Zum Beispiel, wenn Sie $ 100 pro Monat für einen Mahlzeit-Lieferservice bezahlen, hält es Sie davon ab, in Restaurants zu essen? Würden Sie tatsächlich mehr für Essen ausgeben, ohne den Service? Wenn ja, denken Sie daran, es zu behalten.

Wenn Sie zusätzlich die Option haben, ist die Zahlung im Voraus in der Regel günstiger, da Rabatte für die vollständige Zahlung angeboten werden, da dies für den Dienstanbieter günstiger ist. Sie erhalten lieber eine vollständige Zahlung als eine kleinere monatliche Zahlung. Dies ist bei der Autoversicherung üblich.

Wenn Sie also eine Dienstleistung sehen, an der Sie interessiert sind, oder wenn Sie zu einer einmaligen Zahlung wechseln können, sollten Sie unbedingt die Budgetierung und die Zahlung der größeren Summe in Betracht ziehen, insbesondere, wenn Sie dadurch Geld sparen. auf lange Sicht.

Schließlich ist es eine gute Idee, sicherzustellen, dass Sie den gleichen oder einen ähnlichen Dienst nicht anderweitig kostenlos erhalten können. Wenn Sie sich bemühen, Geld zu sparen oder Schulden abzubezahlen und den zusätzlichen Spielraum in Ihrem Budget zu benötigen, lohnt es sich vielleicht, einen vorübergehenden Abbruch vorzunehmen, indem Sie sich abmelden und eine kostenlose Option wählen.

Zum Beispiel haben Sie vielleicht Netflix, Audible, Spotify oder eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio. Freie Alternativen wären das Mieten von Fernsehsendungen und Kinofilmen in Ihrer Bibliothek, das Ausleihen von Büchern aus der Bibliothek, das Online-Radiohören oder das Abonnieren von Musikpodcasts und das Gehen, Laufen oder Ausführen von Körpergewichtsübungen, die keine Ausrüstung benötigen.

Wie auch immer, jedes Mal, wenn Sie reduzieren, wie viel Geld Sie jeden Monat ausgeben, schaffen Sie mehr Platz in Ihrem Budget für Ihre Ziele und Sie reduzieren, wie viel Geld Sie benötigen, um diese Ausgaben in Zukunft zu unterstützen. Jahre.