Wie die "Debt Avalanche" Sie aus der Verschuldung herausholen könnte

Wenn Sie glauben, dass Sie in Schulden stecken, dann könnte der Begriff "Schuldenlawine" eine passende Metapher für Ihre Leiden sein. Aber in der Tat könnte diese "Lawine" tatsächlich die Lösung für Ihre Probleme sein, so dass Sie nicht nur Geld auf Zinsen sparen, sondern Ihnen helfen, schneller aus der Verschuldung herauszukommen.

Was ist die Schuldenlawine?

Die Schuldenlawine ist eine populäre Tilgungsstrategie, bei der ein Kreditnehmer darauf hinarbeitet, zuerst hochverzinsliche Schulden abzuzahlen, während er Mindestzahlungen für andere Kredite leistet.

Diese Idee zielt auf hochverzinsliche Schulden ab, die wahrscheinlich das meiste Geld in Zinszahlungen kosten.

Ein wachsendes Interesse kann es schwierig machen, Schulden zu erlangen, also kann es helfen, dieses Problem anzugehen und echte Fortschritte zu erzielen.

Wie die Schuldenlawine funktioniert

Wenn Sie verschuldet sind, haben Sie möglicherweise mehrere Kredite zu verschiedenen Salden und verschiedenen Zinssätzen. Unter der Schulden-Lawinen-Methode zahlen Sie das Minimum für alle Ihre Schulden und allokieren zusätzliche Mittel auf die höchsten Zinsen Schulden zuerst.

Nehmen wir an, Sie haben:

• $ 23, 000 in Studentendarlehen bei 4. 29 Prozent
• $ 3, 000 in Kreditkartenschulden bei 15. 59 Prozent
• $ 12, 000 Auto Darlehen bei 3. 5 Prozent

Mit der Schuldenlawine würden Sie die minimalen monatlichen Zahlungen für Ihre Studenten- und Autokredite leisten und das gesamte zusätzliche Geld in den Kredit mit den höchsten Zinsen stecken - in diesem Fall Ihre Kreditkartenschulden ..

Sagen wir also, dass Ihre gesamten Mindestzahlungen 600 USD pro Monat betragen.

Aber nachdem Sie sich Ihr Budget angesehen und Ihre Ausgaben gesenkt haben, können Sie zusätzliche $ 150 pro Monat freisetzen, so dass Sie insgesamt $ 750 pro Monat in Ihre Schulden investieren können. Unter dieser Methode würden Sie die zusätzlichen $ 150 auf Ihre Kreditkartenschulden jeden Monat anwenden und es abzutasten, bis die Schuld in voller Höhe bezahlt ist.

Sobald das in voller Höhe bezahlt ist, würden Sie das zusätzliche Geld auf den nächsthöheren Zinssatz setzen, was Ihre Studentendarlehen wären. Wenn das ausgezahlt ist, dann würden Sie alle zusätzlichen Mittel in den Autokredit zuweisen.

Bei der Schuldenlawinen-Methode ist das Gleichgewicht irrelevant und Sie konzentrieren sich ausschließlich auf den Angriff auf hochverzinsliche Schulden. Konzentrieren Sie sich zuerst auf hochverzinsliche Schulden und setzen Sie zusätzliches Geld in diese Kredite ein, um die Zinsen im Laufe der Zeit zu minimieren, was Ihnen hilft, mehr von der Hauptbilanz abzuziehen.

Die Schulden-Lawinen-Methode ist die kosteneffizienteste Strategie der Schuldentilgung, die zu weniger Zinsen und einer schnelleren Rückzahlung führt. Die andere Option ist die Schulden-Schneeball-Methode, die sich unabhängig von den Zinssätzen zuerst auf den kleinsten Saldo konzentriert. Diese Methode ist oft gut für die Motivation - es fühlt sich gut an, eine Ihrer Schulden gänzlich auszulöschen - kann aber dazu führen, dass Sie im Laufe der Zeit mehr Zinsen zahlen.

Wie man mit der Schulden-Lawinen-Methode anfängt

Sind Sie bereit, mit der Schulden-Lawine loszulegen und Ihre Schulden abzubauen? Listen Sie zunächst alle Ihre Kredite, Kreditsalden und Zinssätze auf. Fügen Sie daneben die Mindestzahlung hinzu. So:

Beispiel:

Darlehen Nr. 1: Gesamtzins Mindestzahlung

Darlehen 2: Gesamtzins Mindestzahlung

Darlehen 3: Gesamtzins Mindestzahlung

Alle aufaddieren von Ihren Mindestzahlungen. Dann schauen Sie sich Ihr Budget an und sehen Sie, wo Sie Ihre Ausgaben kürzen oder reduzieren können. Wie viel können Sie sich vernünftigerweise leisten, um Schulden zu machen? Es spielt keine Rolle, ob es nur $ 10 mehr oder $ 100 mehr ist. Der Schlüssel ist, mehr als das Minimum in Richtung zu Ihrer Schuld zu zahlen.

Sobald Sie berechnet haben, wie viel mehr Sie in die Verschuldung stecken können, kreisen Sie das Darlehen mit den höchsten Zinsschulden ein. Wenn es Zeit ist, Ihre monatlichen Zahlungen zu leisten, zahlen Sie das Minimum für Ihre anderen Kredite, während Sie Ihr zusätzliches Geld in den höchsten Zinssatz investieren.

Setzen Sie dies fort, bis es sich bezahlt gemacht hat, und konzentrieren Sie sich dann auf den nächsthöheren Zinskredit. Sie werden diesen Prozess solange fortsetzen, bis Sie von einem hohen Interesse zu einem niedrigen Zinssatz gelangen (die Metapher der Lawine, die an der Spitze beginnt und herunterkommt), und all Ihre Schulden werden abbezahlt.

Seien Sie versichert, dass Sie mit dieser Methode Geld sparen und Zinsen schneller abzahlen können. Es könnte nicht die Motivation liefern, die der Schulden-Schneeball tut, aber die Mathematik kann zu euren Gunsten arbeiten.