Wie sicher sind Ihre sicheren Investitionen?

Alle Investitionen haben Risiken, sogar sichere. Sie sind bei sicheren Anlagen folgenden Risiken ausgesetzt:

• Verlustpotenzial.
• Kaufkraftverlust durch Inflation.
• Illiquidität - eine Strafe zahlen, um an Ihr Geld zu kommen.

Sehen wir uns an, wie sich diese drei Risiken darauf auswirken, wie Sie sichere Investitionen in Ihren Plan einsetzen.

1. Verlustpotential mit einer sicheren Investition

Obwohl unwahrscheinlich, verlieren die Leute gelegentlich Geld bei sicheren Investitionen.

Wie? Hier sind ein paar Möglichkeiten.

Ihre Bank geht unter

Ihre Einlagen bei der Bank werden von der Regierung durch eine FDIC-Versicherung gedeckt. Es gibt eine Grenze, wie viel abgedeckt ist. Typischerweise sind die ersten $ 250, 000 pro Konto und Institution versichert. Vor 2008 war diese Grenze 100 000 $, aber während der Finanzkrise wurde die Grenze erhöht und diese Erhöhung wurde dauerhaft gemacht.

Wenn Sie Geldmittel haben, die die Deckungsgrenzen überschreiten, gibt es mehrere Möglichkeiten, eine zusätzliche Deckung zu erhalten:

1. Arbeiten Sie mit Ihrem Banker zusammen, um mehrere Kontotitel zu erstellen, z. Name der Frau, eine im Namen des Ehemannes, eine, die gemeinsam betitelt wird, usw.
2. Verteile deine Mittel auf mehrere Institutionen. Einige Banken werden dies sogar für Sie tun, indem Sie an einem Programm teilnehmen, das es Ihnen ermöglicht, Ihr Geld in Einlagenzertifikaten bei anderen Banken zu platzieren.
3. Verwenden Sie ein Brokerage-Konto und kaufen Sie CDs von verschiedenen Banken. Sie haben eine Deckung von $ 250.000 an jeder Institution. Wenn Sie also vier CDs von vier Banken im Wert von jeweils 250.000 $ hätten, hätten Sie eine Million Dollar abgedeckt.

Ihr Geldmarktfonds verliert an Wert

Geldmarktfonds besitzen kurzfristige Anlagen; Einige dieser Investitionen, wie z. B. Commercial Paper, sind sehr kurzfristige Kredite zwischen Unternehmen. Sie gelten als sicher, weil die Wahrscheinlichkeit, dass ein Unternehmen in den 30-120 Tagen vor der Fälligkeit des Kredits aus dem Geschäft geht, sehr klein ist.

Im September 2008 kam die Sicherheit dieser Fonds in Frage, da die finanzielle Lage vieler Unternehmen unter die Lupe genommen wurde. Um Bedenken zu zerstreuen, stellte die Staatskasse eine vorübergehende Garantie für Personen aus, die Einlagen in Geldmarktfonds hatten. Die Institution, die Ihren Geldmarktfonds ausgibt, musste für die Teilnahme an diesem Garantieprogramm zahlen. Dieses Programm ist nicht mehr vorhanden.

Geldmarktfonds sollen einen stabilen Preis von 1 $ erhalten. 00 eine Aktie. Darüber hinaus zahlen sie Zinsen, obwohl im aktuellen Niedrigzinsumfeld viele Fonds kaum Zinsen zahlen.

Ihre Versicherungsgesellschaft beantragt Insolvenz

Versicherungsunternehmen sind gesetzlich verpflichtet, erhebliche Kapitalbeträge zu halten, die zur Zahlung von Ansprüchen verfügbar bleiben.Je höher das Rating der Versicherungsgesellschaft, desto sicherer ihre finanzielle Position und desto besser ihre Fähigkeit, Ansprüche zu bezahlen.

Wenn das Unternehmen, das eine feste Annuity-Police ausgestellt hat, untergeht, stellt die nationale Organisation der Lebens- und Krankenversicherungsgarantie (NOLHGA) sicher, dass die Versicherungspolicen an einen gesunden Versicherer übertragen werden. Während dieser Prozess eintritt, kann Ihre Jahresrente eingefroren werden, und die Einnahmen und das Kapital stehen Ihnen möglicherweise erst zur Verfügung, wenn die Übertragung der Vermögenswerte an die neue Gesellschaft abgeschlossen ist.

Vermögenswerte einer variablen Annuität werden als Vermögenswerte des Versicherungsnehmers betrachtet, nicht als Aktiva der Versicherungsgesellschaft, und daher stehen den Gläubigern der Versicherungsgesellschaft bei einer Insolvenz der Versicherungsgesellschaft keine Vermögenswerte in einer variablen Annuität zur Verfügung.

2. Verlust der Kaufkraft durch Inflation

Wenn Sie sich für eine sichere Investition entscheiden, bedeutet dies, dass Ihr Hauptanliegen darin besteht, Kapital zu sparen, auch wenn dies bedeutet, dass die Investition Ihnen weniger Einkommen oder Wachstum verschafft. Wenn es wenig ZREPLACEräge gibt, können Sie tatsächlich mit der Zeit an Kaufkraft verlieren.

Zum Beispiel, wenn Ihre sichere Investition 2% pro Jahr verdiente und die Inflation 4% pro Jahr betrug, obwohl Ihr Prinzip sicher ist, wenn Sie dieses Geld ausgeben, wird es nicht so viele Waren und Dienstleistungen kaufen wie Früher war es so. Das bedeutet, dass Sie tatsächlich die Kaufkraft verlieren.

Die meisten Menschen betrachten das Risiko, Kapital zu verlieren, als das größte Risiko. Wenn Sie jedoch einen langen Zeitraum haben, kann der Kaufkraftverlust durch Inflation wie Erosion wirken und genauso viel Schaden anrichten. Wenn Sie einen langen Zeitraum haben, um einen Kaufkraftverlust zu vermeiden, ziehen Sie in Erwägung, einige Ihrer langfristigen Investitionen in Wachstums- oder Einkommensentscheidungen zu verschieben.

3. Illiquidität - Eine Strafe zahlen, um zu Ihrem sicheren Geld zu kommen

Viele sichere Anlagen enthalten Rückkaufgebühren, dh Sie zahlen eine Gebühr, wenn Sie vor dem Fälligkeitsdatum auf Ihre Fonds zugreifen möchten. Je weiter das Fälligkeitsdatum entfernt ist, desto weniger liquide ist die Anlage.

Im Falle von Einlagenzertifikaten (CDs) kann die Vorbezugsentschädigung gering sein, z. B. eine Gebühr von drei Monaten. Im Fall von festen Annuitäten kann die Vorbezugsstrafe hoch sein, wie z. B. eine Rückkaufsgebühr in Höhe von zehn von fünfzehn Prozent Ihrer Investitionssumme.

Einer der Vorteile für Banksparkonten und Geldmarktfonds ist, dass das Geld liquide bleibt, dh es steht Ihnen jederzeit ohne Strafgebühren zur Verfügung. Wenn Sie bereit sind, Ihr Geld für längere Zeiträume zu binden, vielleicht durch die Verwendung von CD's oder Annuitäten, werden Sie normalerweise einen höheren aktuellen Zinssatz verdienen, als Sie in den liquideren, sicheren Anlagen wie Spar- oder Geldmarktkonten verdienen.